重疾新规后，甲状腺癌为什么要分级赔付？

2021年2月1日，重疾新规正式实施。

这次重疾新规的调整中，对我们来说最熟悉的一个变化就是「部分甲状腺癌从重疾挪为轻症赔付」。

重疾新规中明确规定：

「TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌不在重疾保障范围内。」

简单来说，就是轻度甲状腺癌以前能拿到重疾保额赔偿，而2月1号往后的新规重疾，则只能按轻症赔付。

对此，很多小伙伴有这样的疑问：

重疾险新规为什么要把甲状腺癌单独拿出来作分级赔付？

以后买重疾险是不是就不划算了？

今天，小开就在这里解决大家的疑惑。

为什么将轻度甲状腺癌从重疾中剔除？

近年来，甲状腺疾病的发病率越来越高，我国近2亿人患有甲状腺疾病，大约6个人里就有一个人被检查出甲状腺结节。

以2020年平安人寿理赔报告为例，甲状腺癌分别占了女性和男性恶性肿瘤赔付的第一名和第二名，尤其是女性更加高发。

（图片来源：平安人寿2020年理赔年报）

不过，甲状腺癌虽然名字里有个「癌」字，听着很吓人，其实它并没有想象中那么可怕。

甲状腺癌发病率高，但同样治愈率也很高，且治疗费用低。

轻度甲状腺癌治疗在去掉医保承担的部分，大概的花费在5万元以内。

而且预后的效果也不错，对未来的生活和工作影响不会特别大。

所以，也被称为「喜癌」。

顾名思义，这个重疾不算重，还能获得一大笔赔偿，提高以后的生活质量。

但是对保险公司而言，由于早期的甲状腺癌发病率高，重疾险的理赔率自然也就很高，每年甲状腺癌的理赔就占了保险公司很大一部分的理赔款。

如果一直按照重疾旧定义走，不对甲状腺癌做分级，不管轻重都算重疾。

明明几万块钱就能治愈的疾病，保险公司却要赔付几十万，确实会大大的提高理赔成本，容易恶性循环。

重疾新规的调整，将甲状腺癌进行分级赔付后，使得重疾理赔更科学，也更合理。

一方面可以给保险公司减压，另一方面也让真正的重疾得到赔付，真正回归重疾险的初心。

甲状腺癌分级赔付不利于消费者？

那很多小伙伴问：甲状腺癌分级赔付对保险公司是有利了，但对我们消费者不利啊？

其实，并不能斩钉截铁下此定论。

我们要明确一点，此次重疾定义的调整中也不是直接将甲状腺癌剔除重疾行列，而是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。

即TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌，不再属于重疾的保障范畴内，但是更严重的甲状腺癌，依然在重疾保障范围内。

并非一刀切将甲状腺癌全部划到轻症中。

（图源：康惠保旗舰版2.0重疾险条款）

任何问题都是有双面性的。

旧规中，将甲状腺癌统一纳入重疾范畴，一旦确诊可以一次性拿到100%保额赔偿，后续的保障自然也就终止了。

要知道，轻度甲状腺癌只是众多疾病中的一种，高发于18~40岁青壮年时期，而41-60岁中年时期才是重大疾病的高发时期。

（图片来源：平安人寿2020年理赔年报）

像男性高发的肺癌、肠癌，女性高发的乳腺癌、宫颈癌等才是真正既费钱又难治的重大疾病。

如今新规将轻度的甲状腺进行调整后，万一一旦不幸确诊轻度甲状腺癌，拿到一笔轻症赔付的同时，能豁免后期未缴纳的保费，关键是重疾保障依然有效。

从这个角度来看，是不是就合理了呢？

结语

重疾新规中，将轻度的甲状腺癌列入了轻度疾病，赔付比例从100%调整到了30%，比如买50万保额重疾险，最多只能赔付15万。

虽然钱是赔的少了，但用于治疗还是够的。

随着医疗水平的不断提升，很多疾病正在一点点被攻克。未来，重疾定义必然还会再次调整，我们要学会的就是用一颗客观、平常心来看待这件事情。