保险测评 篇一百七十三:0免赔,特需部也能报销,中端医疗险值得买么?

2021-06-23 00:18:46 1点赞 11收藏 0评论

首发 | 「 吐逗保 」

大家好,我是一本正经的吐槽君。

看病难,是困扰普通老百姓几千年的问题。

和为人父母一样,没有经历过四处求医的人,永远体会不到其中辛酸。

当然目前看来,解决大病治疗费用的最简单,也是代价最小的方法就是医疗险。

或者更确切的说,是百万医疗险。

但百万医疗险其实只解决了最基本的问题,也就是看得起病。

想要享受更好的医疗环境,以及更先进的治疗方法,百万医疗险就解决不了全部问题咯。

这个时候就需要“中端医疗险”出场了~

一、神马是中端医疗险

中端医疗险,其实就是在百万医疗险的基础上,更加完善了保障内容。

一般中端医疗险,会在以下4个方面下功夫:

(1)可在特需/VIP/国际部就医

对百万医疗险有所了解的朋友应该知道,大多数百万医疗险的就医限制都是“公立二级以上医院普通部”。

也就是说私立医院不报,二级以下医院不报,非普通部就医不报。

之前在《200万保额只赔50元?那是有原因的!》就跟大家说过,事件的主角就是因为在特需部就医,所以e生保并没有报销全部的医疗费用。

那特需/VIP/国际部,和普通部有什么不一样呢?

首先是服务质量不一样。

通常来说,特需门诊一上午仅限制10-20个挂号。

因此,患者的就诊时间比普通门诊更长,质量自然更高。

其次是环境不一样。

特需门诊一般环境会更好,而且因为限制人数,所以也更加安静。

并且因为人数较少,所以大多数特需部都有单人病房、独立卫生间。

还有专人照顾,住院体验也会好很多(住过院的朋友应该对普通部的“大杂烩”深有体会)。

最后,如果想享受这样优秀的就医体验,所付出的代价也是不同的。

拿一线城市的三甲医院举例,挂普通门诊的话一般只要16块。

而挂特需门诊号需要200块!

这也是为什么百万医疗险,只报销公立医院普通部的原因。

而中端医疗险,以提高些许保费为代价,将特需部也纳入了保障范围内。

不光能让被保人看的起病,还要看的好病~

PS:特需部的住院,一般是不需要排队的。

一线城市的三甲医院普通部,一般住院都需要排几天,甚至几个星期的队。

更快的入院治疗,也就代表着更高的治愈几率。

(2)新增保障内容

刚才我们也说了,百万医疗险的作用就是让大家看的起病。

所以很多“可有可无”的费用,百万医疗险都是不报销的。

比如理疗费用、中医费用、牙科费用、留院观察费用、耐用医疗设备费,等等……

而这些费用,很多中端医疗险都是包含的!

别问!

问就是一分价钱一分货~

(3)保障更加灵活

一般的百万医疗险,只报销住院费用,门诊费用是不报销的。

而且住院的话也有1万的免赔额。

而中端医疗险的选择就更加灵活一些:

· 可附加门诊保障:百万医疗险只报销住院医疗费,而中端医疗险可以附加特需门诊保障,能报销感冒发烧等小病。

· 免赔额可以自由选:可以选择 5000 免赔或 0 免赔,当然保费也会更贵。

基本可以根据你的预算和需求,定制你期望的保障。

(4)可以直付医疗费

基本所有的百万医疗险,都是要自己先付医药费,然后再找保险公司报销。

当然也有优秀的产品支持住院垫付,可以先由保险公司支付。

但流程繁琐不说,如果是异地就医没有实时结算的情况下,会按照未经社保报销进行结算(有社保版本大多只会报销60%-70%)。

而很多中端医疗险则可以实现费用直付,由保险公司直接和医院结算医疗费,类似于社保实时结算。

不需要自己申请垫付或报销,更加的省时省心。

二、市面优秀中端医疗险

市面上的中端医疗险,其实还是有蛮多的。

我这边挑3款最典型,也是大家最耳熟能详的产品,跟大家介绍一下:

0免赔,特需部也能报销,中端医疗险值得买么?

(制图By吐逗保,禁止转载)

(1)看重性价比

首选乐健一生。

以上表中的计划7为例,30岁保障150万保额:

· 0免赔每年保费1650元;

· 1.5万免赔每年保费924元。

每年只需要1000元左右,就可以享受到优秀的特需住院报销,是目前中端医疗险的性价比之最。

当然,便宜归便宜,缺点也是有的。

首先乐健一生不含院外特药服务的。

如果药物院内无法购买,需要去外面的药店买,那么这个费用是不能报销。

不过这个缺点,可以通过加保一份几块钱的特药险进行解决。

其次乐健一生没有住院垫付和重疾绿通服务。

只能自己预约医生、自己先出钱,后续再提交资料去报销。

如果能接受这两项缺点,乐健一生应该是大多数人能入手的,最便宜的中端医疗险了~

(2)看重续保条件

首选超越保2020特需版。

超越保2020是我们的老朋友了,分为标准版和特需版。

标准版就是常规的百万医疗险,只能报销普通部的住院费用。

而特需版就属于中端医疗险了,可以报销特需部、国际部、VIP 部的医疗费用。

这款产品相对于其他中端医疗险,最大的优势就是在于可保证6年续保。

在6年保证期内,无论是理赔、停售,亦或是身体条件发生改变,都不影响续保。

这是目前其他中端医疗险所没法实现的。

当然,不能报喜不报忧。

相较于其他中端医疗险,超越保2020的保障略显单薄。

无法附加门诊保障,保障的治疗内容也和其他百万医疗险相同。

只能算是“加强版百万医疗险”,而且价格相对比同门的乐健一生,优势也不是很大。

不过话说回来,“6年保证续保”这一条,就可以掩盖所有的缺陷了。

(3)看重保障全面性

首选卓越馨选医疗险。

这款产品应该是最“正统”的中端医疗险了。

保障内容方面,中西式理疗费用、中医费用、耐用医疗设备费、临终关怀费用应有尽有。

附加保障方面,除最基本的绿通以外,术后护理这些也是该有都有。

保障方案也是非常灵活,普通4方案、特需4方案,随自己需求挑选。

当然,保障如此全面的情况下,保费也是今天介绍的3款产品中最贵的……

所以如果你预算充足,想要保障全面一些的产品,卓越馨选是一个不错的选择。

三、写在最后

百万医疗险和中端医疗险,在保障范围上其实是高度重叠的。

所以大多数情况下,配置一份就可以了,多份是不能重复报销的。

但如果对续保有一定要求的话,可以买一款保证续保的百万医疗险作为“备胎”。

一年两三百的保费,对于经济允许的朋友来说,还是蛮值的~

当然,无论是中端医疗险还是百万医疗险,我都强烈建议大家结合自己的实际情况,挑选一款进行投保。

毕竟,这已经是这个社会,最便宜的,避免因病致贫的方法了……

我是吐槽君,爱你们!

——————————

了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注:吐逗保,让保险不那么枯燥!

展开 收起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

136元起

复星妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病险

复星妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病险

500元起

复星超越保2020百万医疗险(特需版)

复星超越保2020百万医疗险(特需版)

638元起

超越保医疗保险

超越保医疗保险

845元起

六六六重大疾病保险

六六六重大疾病保险

1236元起

复星优越保百万医疗险

复星优越保百万医疗险

120元起

复星联合阿童沐1号重大疾病保险

复星联合阿童沐1号重大疾病保险

46.2元起

达尔文5号荣耀版

达尔文5号荣耀版

397元起

康乐一生(2021版)重大疾病保险

康乐一生(2021版)重大疾病保险

1000元起

复星优越保医疗保险(2021版)

复星优越保医疗保险(2021版)

118元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
11
扫一下,分享更方便,购买更轻松