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保险选购指南 篇二十七：家有萌娃的赶紧看！每天5块钱不到，就能给孩子一辈子50万保障
2022-03-22 19:57:44
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刚过春分，也快到了各种疾病高发的季节，一旦做了宝爸宝妈，想的就是孩子能够平安，不要生病，很多家长会在孩子一出生就准备配上重大疾病保障。大家都知道，给孩子购买重疾险的性价比最高，保障时间长，价格又便宜，如果是保到终身的那就更好了。
但是年轻的父母可能预算比较有限，那么这次机会来了，慧馨安2022 曾经的网红系列产品，依旧保障非常全面，价格还很亲民，就算是预算有限的家庭也能花小钱，妥妥给孩子配置上终身保障。
不吹不黑，咱们先来看保障内容：
产品特点
1、保障责任灵活，基础保障便宜新低
之前我们介绍过大黄蜂6号少儿重疾险的价格非常便宜，没想到慧馨安2022的基础责任价格更低了，如果只买基础责任，不额外附加可选保障，可以获得183种疾病保障，该有的都有，没有套路，而且中症轻症赔付次数多。具体包括：
重疾：110种，赔1次，100%基本保额
中症：30种，最高3次，每次60%基本保额
轻症：43种，最高4次，每次30%基本保额
假设给孩子买，保额50万，保终身，分30年交：
0岁男宝宝，每年只要1765元；女宝宝每年只要1580元。也就是说，每天5块钱不到，最少就有50万保障。和其他平台产品相比，同样条件下，慧馨安2022每年能便宜7、800块钱，缴费30年，保费直接少交2万多。
每年省下来的钱，都可以给孩子补充百万医疗险、意外险其他保障了，而且绰绰有余。
2、特疾、罕见病额外赔付多，而且不限年龄
我们购买少儿重疾比较关注的一点，是对少儿特定疾病的保障。慧馨安2022针对20种特定疾病可以额外赔120%，而且保障的疾病含金量都特别高。
一是高发疾病覆盖很全
二是不限年龄，最长一辈子有效
市面上很多少儿重疾险，在特定疾病上的保障，仅限18岁前才赔，但是像白血病、脑恶性肿瘤、严重癫痫，这类疾病在成年后也常有发生，而且发生概率较高。慧馨安2022这样的产品设计，不论到几岁患病，都能额外赔120%，买50万，就能赔110万，面对通胀也是比较可观的一笔费用了。
另外，还有10种罕见疾病保障，额外赔更多，200%保额，也是不限年龄。
一听“罕见病”好像离我们很遥远，但其实中国罕见病患者非常多，已超2000万人，儿童患病超50%。而且罕见病的治疗费用，非常可怕。
比如治疗罕见病-脊髓性肌萎缩症的药物诺西那生钠，未纳入医保前售价约70万1针，第一年需要注射6针，花费420万，之后每隔4个月需要注射1针，每年花费210万，而且药不能停。
庆幸的是，去年这款药已纳入医保目录中，降价后每年花费3万多，大幅减轻治病费用压力。但目前纳入医保的罕见病非常稀少，这些患者，也根本耗不起。
罕见病治疗药物到底有多贵，大家可以感受一下：
来源：凤凰网《肿瘤情报局》
慧馨安2022 罕见病保障直接给赔3倍保额，假设买50万保额，一旦患条款约定的罕见病，保险公司会直接赔付150万，最起码让孩子在治病的过程中，可以有条件更舒适、乐观地对抗疾病。
以上保障，不管是重疾、轻症、中症，还是20种特定疾病、罕见病保障，都是买了就有，合同写着，不会有变。
3、四种责任灵活可选，保障加码
一）重症手足口病住院津贴
手足口病家长肯定都不陌生，一般多发于5岁以下儿童，特别是在湿热天气下，更容易多发，每年4-6月就是高发期。这项保障实用性强，也是真的便宜。每年不到1块钱也能获得的重症手足口病住院津贴，确诊该病住院，每天能拿500元津贴，每年最多可赔30天，一共是1.5万。整个保障期间累计最多赔15万。
假设0岁女宝宝，每年就多9毛左右，交30年，也就20几块额外多了15万保障，基本等于不要钱。
二）重疾多次赔保险金
110种重疾，不分组赔3次，第二次重疾开始依次赔付120%、140%、160%保额。重疾赔付不分组，只需间隔1年，且不是同一病种就可赔，赔付范围更大。
市面上大多数多次赔付重疾险的合同条款中，常有“三同条款”：如果因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致的，只会赔1次。
假设一个人得了白血病，后面治疗进行了骨髓移植，但会因为上述的限制，导致“白血病”和“重大器官移植术或造血干细胞移植术”这两项重疾险，只能赔1次。对赔付设置了一些限制条件。而慧馨安2022没有套路，该给都会给。
三）癌症二次赔，不限首次重疾种类
癌症一直是各家保险公司重疾理赔的大头。根据2021太平洋健康的理赔报告，恶性肿瘤赔付占所有重疾赔付的91%。癌症高发，更可怕的是持续、复发、转移等。慧馨安2022 对第二次重疾是癌症的情况，再赔120%基本保额。
值得一提的是，慧馨安2022 的癌症责任，是实实在在的恶性肿瘤保障，
确诊初次重疾不为恶性肿瘤，满180天后恶性肿瘤可赔
确诊初次重疾为恶性肿瘤，间隔3年后二次恶性肿瘤可赔
举个例子，比如首次重疾患的不是患癌，而是重症手足口病，间隔180天后又患癌症，也会再赔120%保额。
而市面上有些产品，只会赔首次是癌症，二次也是癌症的情况，如果第一次患了重症手足口，就不会再赔，保障不太全面。
四）身故责任保障
身故责任不绑定，附加后身故和生病，两者能赔1次赔保额，但重疾和身故责任不能重复赔偿，所以一般也建议不选，价格比附加后也便宜不少。
购买配置建议
慧馨安2022保障很灵活，自由选项多，大家可以根据具体预算、需求选择，这里给大家一些配置方法的参考：
（1）保额越高越好，建议50万起步，能买100万就更好了。重疾险符合条件，直接赔一笔钱，赔越多越好。这笔钱除了看病以及康复疗养，还可以弥补父母暂停工作的收入损失。
（2）尽量给孩子买保终身版本，保障一辈子，他们人生还很长，起码不用担心未来出现保障空挡。
（3）预算有限，买基础责任+重症手足口病住院津贴责任，加费1块，就能多赔最多15万。
（4）预算充足，买基础责任+疾病关爱保险金+恶性肿瘤-重度扩展保险金（二癌），重疾、中症、轻症，能额外多赔，而且最高发的癌症，复发、转移、持续、新发，也能陪。
如果还想要更全面，可以选择附加重疾多次给付保险金，重疾可以赔多次。
具体价格参考如下：
健康告知
健康告知就是我们在投保前需要如实告知保险公司我们的健康状况，如果健康状况有异常，会由保险公司评估是否能够购买产品。那慧馨安2022 针对两周岁以下的儿童，补充告知内容包括：
（1）出生体重是否小于2.5KG？
（2）是否为早产、难产？出生时是否曾有产伤、窒息、呼吸困难、颅内出血等异常情况？是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、畸形或缺陷？是否被诊断为先天性或遗传性疾病？
（3）出生后是否有抢救史？是否转儿科就诊？
如果是健康的儿童，选择否即可正常投保。
如果有早产等情况，根据实际情况完成几道选择题，符合要求即可正常投保。
承保公司
慧馨安2022的承保公司是国联人寿保险股份有限公司（简称“国联人寿”），成立于2014年，是经原中国保险监督管理委员会批准成立的全国性寿险公司。
截至2021年第4季度，国联人寿的综合偿付能力充足率为166.5%；核心偿付能力充足率为166.5%。最近一期的风险综合评级为B，均高于银保监会的要求。
写在最后
整体来看，慧馨安2022是目前市面上保障非常优秀的少儿重疾险产品，而且价格很有人情味儿，保障可以很全面，也可以灵活做减法，匹配低预算家庭。真的是一款方方面面都照顾到且价格也不贵的少儿重疾险。有需求的家长们非常值得考虑购买。
相关产品
之前我们也做过大黄蜂6号少儿重疾的产品测评，感兴趣的朋友可以回顾对比一下。
这里我们也简单总结一下两者的差别：
和大黄蜂6号相比，慧馨安2022 把疾病关爱金放到可选保障责任里，把基础保障的价格做到更低。而选上疾病关爱金后，慧馨安2022的中轻重症都有额外赔付责任，而且选择重疾多次责任的赔付比例也略比大黄蜂6号高一点。可选的恶性肿瘤责任上，慧馨安2022的保障也更加优秀，可见这款产品的诚意。
大黄蜂6号的保障包括重疾住院津贴，而慧馨安2022 则换成了重症手足口住院津贴。总体来说两者的保障内容差别不大，而且价格也差不多，如果注重中轻症额外赔付保额的，优先选择慧馨安2022；注重重疾住院津贴和投保人豁免责任的，可以选择大黄蜂6号。
另外慧馨安2022对两周岁以下儿童的健康告知比大黄蜂6号稍微多一点，如果能满足条件，两款产品的性价比都很高，可以根据个人偏好选择。
以上就是今天给大家分享的内容，希望对大家有帮助~ 记得关注我~ 教你怎么买保险不踩坑~
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