增额寿产品解析 篇十五：最高年化率达11%？而且保本保息，事实真是如此吗？

通俗易懂讲保险，轻松选择好保险。大家好，我是俗哥。

昆仑健康乐享年年这款产品，相信不少看官都有所耳闻。这款产品在今年上半年那可是疯狂售卖。就光从俗哥手上，就至少出了500万以上的保费。

当时的乐享年年，如果为孩子投保，长期IRR是可以超过3.5%的，完完全全是当时所有产品的NO.1。但好景不长，随着监管叫停3.5%，市场全面进入3.0%时代。

昆仑下掉这款产品后，市场也就很少听到昆仑新品的消息了。好在最近，昆仑推出了最新款终身护理险，也是乐享年年的迭代版：乐享年年（焕新版）。

这款产品据说同样是超高收益，事实是否真是如此呢？一起来看一下今天的产品解析吧。

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乐享年年焕新版

一、保障责任

乐享年年焕新版保障责任

二、产品现价演示

乐享年年焕新版利益演示

三、产品亮点

1：收益第一梯队

焕新版的收益不能说是最高，但至少也算第一梯队产品了，长期IRR最高可以到2.95%。在整个增额市场来看，也算是一款高收益的产品。

2：减保限制少

焕新版的减保，虽然限制了金额是有效保额的20%（简单来说，差不多就是现金价值的20%），但并没有设置时间限制，往常都是需要等到投保第五年后才可减保。但现在只要投保后，就可以随时减保。

3：3/5年交回本速度快

趸、3、5年交最快都是6年回本，这在趸交上，属于回本慢的，但在3、5年交上，算是回本快的了。尤其是5年交，保费刚刚交完，产品已经回本且开始持续复利递增。

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四、产品不足

1：意外身故可能有损失

这也是长期护理险的通病，如果在产品回本前，被保人因意外导致身故，只能联系保司退还现金价值。而这时候的现价是低于已交保费的，所以会面临亏本。

2：无额外账户

3.0的产品，其实收益也就那样了，焕新版没分红、没投连、更没万能账户，仅有的只有这一个独立的主险，如果想要更高收益，就只能选择其他产品或搭配其他产品。

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五、同类产品单利对比

乐享年年焕新版与部分增额寿对比

六、适合人群

1：趸交、且期望长期持有等复利的看官。

2：3、5年交，但期望回本快，中期持有的看官。

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七、俗哥总结

3.0的产品在市场上刚刚铺开，现在都是神仙打架，焕新版在收益上完全不是最高的。而且还有着无“意外身故金”的缺陷，所以并不适合现在就选择这款产品。

如果期望更高收益，接受分红的，可以选择一生中意。

想要每年领取，类似年金+增额的，可以选择金禧一生。

想要回本快，收益还行的，可以选择幸福乐享。

建议大家在选择产品时，最好明确自身需求，再进行理财型产品的投保。

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