百万医疗险的这些“坑”，你都知道吗？

首发 |「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

前两天跟大家说过意外险的那些“☞小猫腻”，发现大家都挺感兴趣。

那咱就趁热打铁，说说另一个保险中的人气王——「☞ 百万医疗险 」。

年轻时，每年一两百的保费，就可以报销数百万的住院医疗费用。

花小钱办大事的典范，简直就是大多数人的“梦中情险”！

但其实很多人只看到了百万医疗险最吸引人的一面，但对于它的缺点却不甚了解。

搞起~

1.

首先，就是保费。

很多人对于百万医疗险最大的误解，就是这种保险非常便宜……

30岁左右，购买百万医疗险，确实很便宜。

每年两三百块的价格，对应数百万的保额。

但现在很便宜，不代表以后也很便宜。

以☞医享无忧为例👇：

70岁续保，保费就已经达到了3840元！

甚至到了86岁就直接破万了……

你要是从30岁一直保到85岁，那价格和隔壁看起来非常贵的重疾险，基本没啥区别了……

更何况，这里还没有计算百万医疗险的涨价空间！

包括☞金医保、☞医享无忧在内的，所有长期百万医疗险，都在条款里明确约定，保留了涨价的权利👇：

这是银保监强制要求的。

只有保证费率可调，才能确保在未来，不会因为通膨或医疗水平改变，导致保司承担无限的风险。

所以说，因为便宜，放弃了「☞ 重疾险 」而去选择「☞ 百万医疗险 」，真的不是聪明人该干的事情……

2.

再其次，就是保障内容。

很多人都过于神话百万医疗险了，觉得只要是住院百万医疗险都可以报销。

但其实这里面的门道还是不少滴~

首先就是免赔额。

百万医疗险设计的初衷是“以少量保费转嫁大病风险”。

而为了做到这一特性，只能设计一个免赔额；

将免赔额以下这一“高理赔概率但对家庭经济无重大影响”部分排除在外。

这个免赔额，不同产品各不相同，但大多数都在1万元左右。

也就是说一般的生病住院，经过医保报销后，根本不够百万医疗险的理赔标准。

所以说不要觉得百万医疗险是万能的，它只能管大病而已~

PS：但也很牛逼了，哈哈哈。

其次，百万医疗险的就医范围要求也很严格。

大多数百万医疗险的就医范围，仅限“二级以上公立医院”。

这点其实挺好理解的，因为很多在公立医院几千元能治好的病症，在某些私立医院可能没有大几万，都解决不了问题。

这相当于平白无故的增加了保险公司的理赔成本，保险公司当然要对私立医院有所限制。

而且需要着重注意的是，很多名字听起来很像公立医院的，比如“武汉亚洲心脏病医院”，其实都是私立医院……

在就医前，一定要搞清楚！

最后就是百万医疗险的免责条款了。

免责条款说白了就是什么情况下，保险公司是不理赔的。

相较于其他险种来说，百万医疗险的免责条款应该是最多的了。

PS：也就家财险能battle一下~

比如医享无忧的免责条款👇：

足足有二十多条！

只要属于这些情况，统统不理赔。

当然，不是保险公司不要脸~

免责条款里面包含的内容，一般都是被保人主动“作死”的情况。

比如医美、流产、视力矫正等等；

都是被保人主观制造花销，或者不影响生存质量的额外费用。

保险公司肯定是不会伸手帮忙的。

不然想要整形之前，买个百万医疗险岂不是可以白嫖了？

3.

当然，这篇文章并没有贬低百万医疗险的意思。

买保险前，了解清楚不保什么，才能更好地知道自己的保障是否完善；

才能更好地为自己和家人搭建好保障体系，抵御各种风险。

而且不管怎样说，「☞ 百万医疗险 」都是我们目前，转嫁大病风险最为经济实惠的方式。

当然，大家也从百万医疗险的这些“坑”也可以看出来，百万医疗险真的不是万能的……

想要真正的解决“因病致贫”的问题，还是需要和“☞重疾险”相互配合，才能达到1+1＞2的效果。

如果对保险有任何疑问，表害羞，直接来找我就行。

我是吐槽君，爱你们！

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