少儿重疾险再次内卷，出险竟然还退保费？

通俗易懂讲保险，轻松选择好保险。大家好，我是俗哥。

两周前，俗哥讲解了招商仁和的新款少儿重疾险：青云卫好孕版。说到招商仁和因为某些原因，导致近期推出的少儿重疾实在拿不上台面。

这话还没说完两周，招商仁和就放大招了，推出了一款能退保费的少儿重疾险：小淘气3号。这款产品不仅借鉴了达尔文9号重疾额外退保费的保障，还在此基础上作了二次创新。是一款十分有特点的少儿重疾。

基于此，俗哥拿到这款产品的第一时刻，也开始进行了全面的分析，今天就在这里，带大家快速了解下这款最新款少儿重疾险；

一、保障责任

小淘气3号保障责任

二、产品亮点

1：保费能退

小淘气3号自带一项“重疾保费补偿金”的责任，当被保人在60岁前首次确诊重疾时，保司除了给付基本保额外，还会将之前所交的所有保费进行退还，保障依旧有效！

2：保额能减

这种功能，一般基本都在储蓄险上，投保人可通过减保的方式，从保单中拿回资金。但在健康险上，就很少见到了。小淘气3号就是这么一款产品，它支持投保人在未来对其进行部分减保。

基于这项功能，只要在指定时间进行减保，就能在拿回本金的同时，依旧获得保障。具体操作如下：

小淘气3号现金价值在逐年增长，根据保司提供的资料，差不多在保单第50年左右，现价完成了翻倍，这时候，就可以通过减少一半的保额，拿回之前所交的所有保费，同时依旧享有剩余保额的保障！

3：重疾赔完轻中症无等待期

重疾赔完继续赔的这项责任，几乎是现在所有网红重疾必备的保障了。但大多数都会限制90天的等待期，保司也知道罹患重疾治疗期间，很容易引发其他疾病，所以都有限制。像小淘气3号这种没有任何等待期要求的产品，较为少见。

三、产品注意点

1：信息共享问题

这是老生常谈的事了，基本上每提起招商仁和，我就要讲起它。这个情况，大家可以到招商仁和的官网下方，查看到信息共享书的详细内容。看完之后，大家就知道问题所在了。

招商仁和官网

2：不自带少儿特/罕疾保障

在其他少儿重疾险中，少儿特/罕疾病保障都是自带责任，这两项责任的存在，能有效弥补孩子在发生特定、罕见疾病时，家庭所治疗时的重大开支。

但小淘气3号却把这项责任放在了可选项上，需要投保人额外花钱后，才能享受到该保障！

3：保费较贵

小淘气3号除了自带上面讲到的重疾保费补偿金外，还额外带上了重疾关爱金。这就导致产品的保费较贵，同样是50万保额，20年交，带身故赔保额的保障下，小淘气号要比其他产品贵30%

四、同类产品对比

小淘气3号与部分少儿重疾对比

五、适合人群

1：希望既得保障，又能存钱的看官；

2：不附加身故责任，希望能在未来减保重疾的看官；

六、俗哥总结

招商仁和这次的推出的少儿重疾，确实带着某些创新，如减保、重疾保费补偿金等。但由于产品瞄准点问题，导致这款产品相比同类产品保费过高。而且减保的这项功能，有些鸡肋。

大家都希望是给孩子全面的呵护，不希望在孩子成长后，反而减少对孩子的保障。所以这项减保的功能，未来也大概率不会有多少父母使用。而且产品因为将特/罕疾病关爱金从自带中作了取消，也进一步降低了产品的保障力度。

因此，在产品选择上，俗哥并不十分推荐这款少儿重疾，但产品就是产品，总会有受众人群，我上面说的这些问题，或许在一些人看来就是优点。因此，大家在选购产品时，最好是选择自己中意且适合的产品，不要被人带偏！