90后家庭年收入15万左右,定居三线城市,三口人保险花费每天不到1杯奶茶钱,极简攻略

2022-07-25 16:52:54 1点赞 9收藏 4评论

最近有位老粉丝找到我,说自己和老公年收入15w左右,预算不多怎么配齐一家三口的保险;不同预算有不同的配置思路,按照这个思路来,保证你也能买对保险不踩坑!

具体配置思路

一、对于普通家庭来说,一般只要配置4+1种保险就够了

1指的是社保(最重要的是养老和医疗这2个账户)

社保作为保障的兜底,不仅能解决很多看病、养老的问题,还能降低商业险投保的保费;

4指的是健康险(重疾险+医疗险+意外险+寿险)

一般来说, 普通家庭的风险和需求归纳起来有3大类,而这4个险种则能对应这几种问题

①特定大病不缺钱:

「重大疾病保险」可以让癌症等治疗费用高昂的疾病变得不再可怕,也可以为病后恢复提供经济支撑。

②小病小伤少花钱:

「商业医疗险」 弥补医保不足,真正实现小病小伤少花钱;

③自己不幸,家人生活零风险:

「意外险」和「寿险」是在自己不幸发生万一的时候,一次性给付家人的一笔维系后续生活的保险金。

90后家庭年收入15万左右,定居三线城市,三口人保险花费每天不到1杯奶茶钱,极简攻略

当然了,不同的年龄适合的险种,也是有差异的、

二、省钱秘籍

买保险时,可以先将自己的需求列在一张表上,

旁边再写上总预算(建议家庭年结余的 10%-20%),以及各险种占总预算的比例,

之后再针对性地看相应的产品。由于目标很明确,有的放矢,效率很高。至于具体买哪些产品?

其次就是要根据我教大家的方法,去筛选真正的好产品

三、解读方案,教你们选对产品

这一方案的背景是,一家三口需要定制方案,年收入15万左右。

丈夫30岁,妻子29岁,宝宝2岁。

  • 夫妻二人的方案

1.重疾险:达尔文6号(30万保额,保到70岁,30年交)

保障:110种重疾,赔1次,100%保额;25种中症,最多赔2次,60%保额;50种轻症,最多赔3次,30%保额。另外自带重疾复原保险金,60岁前,首次重疾确诊日起每满1年,重疾保额回复20%,最高恢复至100%,也就是若隔了5年及以上,那能再拿一次保额。

这里保额至少选择30万,如果是在一线城市的话,建议买够50万。

保障期限这里选择了70岁,这是预算不足的情况,先把承担家庭责任的年龄段保障好。

如果预算充足,最好直接买保终身,避免以后年纪大了,健康问题变多而导致无法投保。

2.百万医疗险:太平洋医享无忧(400万保额,保证续保20年)

保障:

保障齐全,除一般住院报销、重疾住院报销外,住院前后门急诊/门诊手术/特需门诊都有,质子重离子医疗报销、外购药报销责任也都一应俱全;

大品牌太平洋承保,服务周到,提供专家预约、专家病房、专家手术、二次诊疗、院后照护、住院垫付、视频问诊等免费的增值服务。

家庭成员3人以上,还可以一起投保家庭版,除了可以享受95折费率优惠,还可以共享每年1万免赔额。

选百万医疗险应看重这几点:

1)免赔额:选择免赔额低的,越低越好。普通百万医疗险一般的免赔额在1万元。

2)续保条件:选择续保条件宽松的,最好可以保证续保;

3)保障要全面,外购药、质子重离子治疗、院外靶向药报销,还有支持医疗垫付等功能。

3.意外险:小蜜蜂2号超越版至尊版(100万保额,保1年)

保障:涵盖意外身故、意外身残及意外医疗保障。

还有猝死保障,可赔付50万,意外医疗最高赔付10万,不限社保范围,0免赔,100%报销(未经社保报销80%),意外住院津贴150元/天,3天免赔,每次以90天为限,累计180天。

有投保须知,但是比较宽松,对身体健康有简单要求,身体无残疾、无罹患重大疾病,可正常劳动和工作、生活可自理。

所以,在选择意外险时,最好要挑符合这几个点的:

1)意外医疗免赔额低的,意外身故保额要选高的;

2)额外保障,上班族最好挑有公共交通额外赔的,加班严重的一定要选含有猝死保障责任的。

特别提醒,不要买长期返还的意外险,买1年保1年的就好,因为意外险一般没有非常严格的健康告知,不像医疗险那样要锁定长期的保障,所以买短期基本可以满足。

4.定期寿险:大麦2022(50万保额,保到60岁)

保障:综合保障不错,健康告知宽松,保费测算也挺便宜的~这里买的是50万,根据每个家庭的收入水平会有不同。

定期寿险避坑建议:

1)保额:一定要买够,最好是5-10年的收入,能覆盖家庭剩下的房贷、车贷等负债的总额;

2)免责条款:免责条件越少越好!

3)健康告知:选择健康告知宽松的产品,越宽松越好。

  • 宝宝的方案

1.重疾险:慧馨安2022(50w,保到70岁)

保障:

110种重疾,1次,30万;

PS:20种少儿特定疾病,2.2倍赔66万,10种少儿罕见疾病,3倍赔90万。

30种中症,2次,每次18万;43种轻症,4次,每次9万。投&被保人双豁免

如何选择少儿重疾险?

除了上面阐述的要考虑保额、保障期限。

和成年人的重疾险不同,少儿重疾险应当再考虑加上少儿特疾,因为未成年人的高发重疾和成年人会有所不同。

2.医疗险:太平洋医享无忧(400w,保证续保20年)

同上

3.意外险:平安少儿综合意外险(20w,保1年)

保障:最便宜的基础版,一年只要70块,包含:

20万意外身故/伤残(监管爸爸说了,10岁以下的孩子身故保额不能超过20万;11-18岁,不能超过50万,如果你家孩子没超过10岁,那买20万就够了。)

1万块意外医疗

0免赔,100%报销,自费药也能报。

担心1万额度不够花,就再补充一份百万医疗险(过两天会出个榜单,感兴趣的朋友,可以留意下)。

1万块第三者人身伤害

像熊孩子不小心把别的小朋友撞倒了,医疗费就可以让保险公司赔。

5-20万不等的交通意外

发生概率比较低,但这是额外赔的,比如孩子坐火车不幸身故,那一共能赔10万+20万=30万。

平安分支机构多,理赔方便,买这款没啥可犹豫的。支持指定生效日期,最早可以选投保次日生效。

那如何挑选一款合适的少儿意外险呢?

尤其意外医疗要好,比如能报自费药,那孩子门诊或住院,父母就能放心用贵药好药。

尽量挑:

①免赔额低的;

②报销比例高的;

③报销范围广的,最好是社保内、外的费用都可以报的;

因为预算有限,所以重疾险只选了保到70岁,每个家庭的经济情况不同。

重疾险有条件还是建议直接保终身,这个保障会更全面些,也不用担心老了买不了的问题

如果你正好也打算配置家庭的保障,可以留言给大白哦~

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