错过再等一年，一大波重疾险核保放宽！甲癌、结节等都有机会！

年底了，线下传统保司陆续都开启了「开门红」，说白了，就是主打一些理财型保险，把来年的KPI提前冲一下，

至于产品如何，我曾经写过一篇测评，最近有在了解线下开门红产品的朋友，希望你在入手之前，一定要仔细去看下，看完你会过来感谢我。

而线上渠道的一些保险公司，年底相应地也会开启一些开门红方案。与线下主打理财险不同的是，线上会通过放宽核保的方式，为一些非标体人群开启投保通道，

如果先前有被保司拒保、除外、加费过的朋友，现在有机会投保上，甚至有可能以标准体承保。

最近，大白就有接到不少保险公司放宽核保要求的通知，有些截至本月底，有些暂时没有时间上的要求，

我整理了一下，把这个特好消息分享给大家，有需要的朋友千万不要错过！

目前放宽核保的，有以下几款产品：

• 大黄蜂7号（截至12.25）

• 超越1号（暂无时间限制）

• 昆仑健康保（截至2023.2.28）

• 阿波罗2号（暂无时间限制）

• 达尔文7号（暂无时间限制）

01 大黄蜂7号

大黄蜂7号在少儿重疾险市场里，还是挺有竞争力的：

重疾额外赔付力度大。保终身，保单前30年额外赔付保额的80%，相当于买50万，赔80万；

少儿特疾/罕见病保障也很强。不管是覆盖病种还是赔付比例，表现都很亮眼。与重疾额外赔叠加赔付，最高可赔到360%保额（180万）；

重疾赔付后，非同类中/轻症还有1次赔付机会。

总体来说性价比很高。

这次放水力度明显：

新生儿常见疾病，甚至部分先天性疾病，比如低重、早产、黄疸、手足口病等，都有机会标体承保。

难得的宽松。

保定期30年，一年保费就几百块钱；保至终身，一年保费在2000元左右。

能给孩子买上，还是要尽早。

大白一个客户，宝宝查出白血病，赔了100万（白血病双倍赔）。只能说是不幸中的万幸，好在不用倾家荡产就能给孩子提供很好的治疗条件。

02 超越1号

超越1号本身就算是一款比较宽松的重疾险。

它的保障责任在市场上属于中规中矩的水平，但是胜在核保宽松：

像是患有肺结节、高血压、糖尿病、乙肝大三阳、抑郁症等疾病，别的重疾险买不了的，都可以试试这款。

这次核保放宽，主要利好的是「甲状腺癌术后」人群的投保，

核保政策如下图：

说实话，甲状腺癌还是很高发的。

后台经常能收到读者的留言，问：确诊了甲状腺癌，还有没有什么保险产品可以买？

过去，超越1号甲状腺癌术后5年，满足一定要求可以除外承保；

现在，它把这个时间要求放宽至术后满6个月。对于已经进行甲癌切除术，术后满6个月，病理结果正常，且没有进行转移等情况的人群，可以除外承保。

时间限制放宽了不少。

这对于甲癌术后人群来说，是个很好的上车机会。

03 健康保普惠多倍版

昆仑健康这次核保放水的力度也不小。

以健康保普惠多倍版为例：

乳腺结节、甲状腺结节，满足一定条件，有机会标体承保。肺结节满足一定条件，可以除外承保。

乳腺结节：近6个月内超声检查结节＜2cm，BI-RADS1-2级，从未有过4级及以上描述或被建议穿刺检查、手术等情况；

甲状腺结节：近6个月内超声检查结节＜2cm，TI-RADS1-2级，从未有过4级及以上描述或被建议穿刺检查、手术等情况。

肺结节，满足边界清晰的单发结节<5mm,且随访2年无变化者(磨玻璃结节或模糊小片影不能承保)，可以除外承保。

儿童、孕产妇的一些健康异常，也有一定程度的放宽。

健康保普惠多倍版最大的优点是性价比高，适合预算有限，又想要多次赔付的重疾保障的人群。重疾不分组赔2次，不怕早期查出大病，治好了，后面查出其他大病，没有保障的问题。

当然，如果预算充足，目前还有其他更好的选择，可以留言问我。

04 阿波罗2号

作为一款重疾多次赔产品，女性购买阿波罗2号的保费，甚至比单次赔重疾险还要低。

之前测评这款产品的时候，就跟大家提过这款产品的健康告知比较严格。没想到，这次它也放宽了部分核保要求：

女性常见的子宫肌瘤、子宫内膜异位症、儿童常见的新生儿黄疸，阿波罗2号都松了口子，有机会标体承保。

如果满足阿波罗2号的核保要求，这款产品我个人还是蛮推荐的，尤其是女性朋友购买。

06 达尔文7号

达尔文是大家的老熟人了，对于保险有一定了解的朋友，肯定都听过它的名字。保障扎实，性价比高。

前段时间它也调整了核保规则：

甲状腺结节和乳腺结节，都增加了术后复查未见结节的智能核保选项。如果满足条件，可以标准体投保。

肺结节的智能核保调整，不仅从5mm以下的结节调宽到6mm以下的结节，核保结论还由除外变成了标体。

虽然它不像昆仑健康等产品，有限时放宽的要求。但我们也不能保证这种核保放宽后期不会再收紧。

就像这次的调整，伴随着部分疾病的放宽，也有一些情况是有所收紧了：

比如血糖升高（糖耐量异常），原来只要近三个月糖化血红蛋白检查结果且口服葡萄糖耐量试验(OGTT)结果正常，就可以以标准体投保；现在还要转到人工核保。

比如女性月经不调，原来可以直接以标准体投保；现在增加了问询条件，满足条件才能标准体投保：

是否已行全面检查，检查结果正常，排除子宫、卵巢及输卵管器质或功能性病变（如肿瘤、囊肿、息肉、内膜增生等），且相关激素分泌代谢无异常？

我们只能说把它看成保险公司临时放开一个口子，如果有符合要求的，就尽可能抓住机会上车，不要拖延。

07 大白小结

以上所有的放水，都必须先走智能/人工核保；

只要智能/人工核保能过，就能买。

如果咱们手头有体检报告，可以先准备好。可以留言问我。

另外，我还要再多啰嗦一句：

投保时，咱们不仅要看产品保障好不好、便不便宜，自己的身体健康情况能不能满足核保要求，也很关键。

不然，你就是在网上寻寻觅觅看了很久，自己制定出了一套所谓最具性价比的保障组合；

但是很可能不符合投保条件，那前期的各种研究就都是白费力气。

尤其是健康小异常比较多的人群，这时候往往是保险选我们，不能要求太多。

这种专业的事情，还是交给专业的人来做吧，省心省力。

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