保险测评 篇二百三十五：没有健康告知！小孩子随便买的医疗险~

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，我是逗逗酱~

最近疫情反扑的劲头，又严峻了起来，可以说是全国开花了。

每天看着几百几千的新增本土确诊病例，我真的是心惊肉跳...

也有很多人来问隔离险，除了保日常的意外伤害之外，如果不幸被强制隔离了，可以按天拿到一笔津贴金。

我之前在《隔离就能赔钱！常态防疫必备》一文中，推荐测评了几款优秀的隔离险，想上车的朋友，要尽快了。

PS：提醒大家一定要注意投保规则，确保此时、当下、现在的你，具备投保资格，再买。

说回今天的正题~

众所周知，通常跟疾病相关的保险，基本都有健康告知。

你必须满足健康告知，才能买。

尤其是小额医疗险，健告严格不说，一般还不支持人工核保，智能核保也没有。

如果身体不太好，不满足健告，那就买不了...

去年我推荐过一款小额医疗险，平安财险的“平安超级卫士”，没有健康告知，各方面都很不错。

但最近这款产品做了调整，不仅价格翻了一倍，婴幼款0-6岁的保费直接从399元涨到799元；

而且保障责任也有微调，那肯定不值得我继续推荐，果断退货。

产品调整的原因无他，理赔量过大，保司不得不调整销售策略。

之前我就说过很多次，小额医疗险因为理赔门槛低，赔付率高，属于极其不稳定的产品。

很容易买着买着哪天就没了，也可能卖着卖着就涨价了...

见怪不怪了，反正难不倒我淘保达人逗逗酱~

最近我发现，平安财险又推出一款新的宝藏替代品——「 家有宝贝少儿保险 」。

保障很全面，意外、医疗、重疾，它都有保障。

大公司出品，价格还不贵，综合性价比非常不错。

当然，这些都算是小优点...

我推荐的最主要原因是：它同样没有健康告知！

身体不好的小朋友，也可以完美上车~

和百万医疗险搭配起来，大病、小病都不用自己花钱。

一、

老规矩，先看看家有宝贝少儿保险长啥样👇：

（制图By吐逗保）

平安财险承保，大品牌，实力服务都有保证。

有两个版本可选：

· 少儿版：30天-12周岁，一年345元；

· 少年版（限在校学生）：13-22周岁，一年240元。

只是承保年龄和保费不同。

但在保障责任上，两个版本基本一致，包含意外医疗、住院医疗、意外/疾病身故、重疾等责任。

这样的组合，优点是真不少：

（1）身故保障全面

意外身故残疾和疾病身故，都保障。

意外身故/残疾，保额10万，有点低了，要是20万就更好了。

疾病身故，包括猝死，等待期30天，保额5万，不算少。

另含特交通工具意外身故/伤残额外赔保障：

· 乘坐民航客机，导致意外身故或伤残，额外赔付50万；

· 乘坐商业营运的火车、轮船、汽车，导致意外身故或伤残，额外赔付10万。

PS：注意，特定交通意外伤残保险金的给付，需要根据伤残等级赔付10%-100%保额。

举个栗子：

倒霉熊为5岁的倒霉蛋，投保了家有宝贝少儿保险。

两个月后，倒霉蛋不幸在一次乘坐飞机的意外事故中身故。

那么一共可获赔10万+50万=60万的身故保险金，明白了吧。

（2）医疗保额充足，报销范围广

意外医疗、疾病住院医疗，都能赔。

① 意外医疗

如果因意外产生门/急诊、住院费用，无等待期，最高报销1万。

扣除免赔100元后，可以报销“社保内的医疗费用”及“自费药和乙类药的自费费用”。

具体报销比例👇：

· 社保范围内，100%报销；

· 自费药和乙类药自费部分，也能报销60%。

② 住院医疗

因疾病住院治疗所产生的费用，都能报销，最高报销6万，保额算挺高的了。

每次减去100元免赔后，同样可以报销“社保内的医疗费用”及“自费药和乙类药的自费费用”。

不过具体的报销比例，与意外医疗有所区别👇：

· 社保内的医疗费用：经社保报销后，报销90%；若未经社保报销，就只能报销70%。

· 自费药和乙类药自付部分：则同样按60%报销。

这有什么好的呢？

首先，自费药即医保目录外的药，包含了很多特效药、进口药，医保是不报的，需要自己承担。

其次乙类药相比于甲类药，价格更高，效果也更好；

但医保一般只报销70%-80%。

这么一解释，是不是能再报60%，真的很不错！

而且它的疾病等待期只有30天，这一点也很不错。

其他很多小额医疗险的疾病等待期，通常都是90天。

同时，平安家有宝贝少儿保险还扩展了“意外和疾病住院津贴”。

无论是因为意外还是疾病住院了，免赔3天，也就是第4天起，每天给100元住院津贴，最多给付180天。

这笔费用能一定程度上，弥补治疗所需的营养费、伙食费、护工费等。

不过注意，以下这些地区的伙伴，医疗机构的发票保险公司不予理赔：

北京平谷区、密云区、怀柔区；河北省三河市；天津滨海区；天津静海区；吉林四平地区；河北东光县、青县、青龙县、廊坊市；山东禹城；山东省栖霞市人民医院；四川雅安市；以及河南信阳下辖的各医疗机构，不在保险机构认可的医院范围内。

如果属于这些地区的小伙伴，就不要买这款产品了。

此外，家有宝贝少儿保险还另含“重大疾病保险金”。

· 如果小孩子被确诊初次罹患保险条款中约定的重大疾病，可额外赔付1万元。

相当于一份一年期重疾险保障，保额虽然不高，但有总比没有好。

（3）没有健康告知

家有宝贝少儿保险最牛的一点就是：

哪怕它包含了疾病和重疾责任，购买时却仍不需要健康告知！

投保时，只需要符合保险年纪即可。

而很多小额医疗险都有健康告知，大多会涉及这几种情况：

· 肿瘤、川崎病等重大疾病；

· 出院未满3个月；

· 过去1年或2年内有体检异常；

· 早产、黄疸，或出生时体重低于5斤，且孩子没满3岁；

· ......

说实话，重大疾病我就忍了。

但小孩子免疫力差，不舒服就去做检查，体检异常是常有的事。

出生时体重低于5斤，也不是孩子能决定的...

而这类孩子都可以买家有宝贝，因为它完全不涉及这些情况。

不过，保险公司也怕一窝蜂的都来投保，还是留了个心眼：

以上情况，都不赔。

买的时候注意下，好好看看！

确认自家宝没问题，再去买它。

二、

总之，如果家长想要简单省心，追求保障全面，可以考虑这款平安家有宝贝少儿保险。

大公司出品，保障全方位，保额足，可以报销乙类药自费部分及自费药费用；

价格也不贵，一年2、3百就能买到，性价比很不错。

最重要的是没有健康询问，不需要健康审核！

尤其适合身体不好，买不了其他小额医疗险的小朋友。

大家直接闭眼入，基本不会出错~

之前买过超级卫士的，今年到期后就可以直接换这款了，记得提前至少30天更换哈。

不过，一定要注意有没有涉及到免责。

如果有任何不明白的地方，直接来问吐槽君。

PS：

这款产品没有健告，啥时候卖着卖着可能又没了或者涨价了...（平安超级卫士就是个例证）

所以有需要的父母，要上车就抓紧上车。

停售的话，之前买的也不会有影响。

当然如果想要给小朋友更强有力的保障，还是建议优先配备好“百万医疗险”、“重疾险”等保障型保险。

就酱~别忘了“转发分享”，加个鸡腿...

我是逗逗酱，愿你我都能选到适合自己的保险！

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