保险规划 篇四十：摆平老公的N种方法~男生勿入！

首发 |「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好哇，我是逗逗酱。

今儿是咱们中国的情人节。

每次一到这种节日，我的闺蜜们都会在群里互相给对方支招，给老公买什么礼物。

有温馨的、有搞笑的、有奇葩的、还有更刺激的...（你懂得）

只有你想不到，没有她们不敢买的...

作为一个把“保险”刻烟吸肺的我，职业素养以及愈渐不好的记性，总是让我脱口而出：

你老公保险买全了吗？保额买够了吗？有没有投保人豁免？保险金受益人是不是你？

直接走向跑歪，变成了保险答疑群...

但其中一个闺蜜也吐槽道，她准备帮老公投保定期寿险时，他老公直接炸了：

“要买你自己买，反正我不买，你是不是就盼着我死后改嫁？”

......

咱就是一个大写的无语。

其实不止我闺蜜，我发现平时来我们这咨询保险的不少姐妹，也都碰到过类似的难题。

想给老公买保险，但老公对保险反感不信任，自己还说服不了。

想偷偷买吧，又怕老公知道了，再吵架。

今天呢，逗逗酱就来跟姐妹们聊一聊，如何给老公买保险？且怎么做好“猪队友”的思想工作。

一、

首先，我们要清楚，虽然老婆可以偷偷给老公买保险。

但是，在老公不知情的情况下，给他买的保险，保单可不一定有效哦！要看具体情况。

《保险法》第三十四条有规定：

像意外险、寿险、保身故的重疾险，这类含身故保障的产品，必须经过被保人本人同意，保单才具有法律效力，否则合同无效。

所以，别悄悄给老公买这类产品，可能钱都打水漂了。

而如果你买的是不含身故保障的产品，像医疗险、无身故责任的重疾险、年金险等。

虽然不告知本人，问题不大。

但个人建议，最好还是告诉老公一声，避免以后理赔的时候忘了。

当然，如果想要说服老公接受保险，主要是让他真正认识到保险的价值。

他本身就很排斥，你一上来就逼着他买，谁能干？

我们要做个聪明的女人，循序渐进地徐徐图之~

首先可以借助新闻或身边的真实事件：

比如各大厂的员工猝死事件，留下几百万的房贷给孤儿寡母；

再比如朋友圈的各种轻松筹、水滴筹，xx 治这个病都花了几十万，卖车卖房的。

诸如此类的真实案例，看过多了，自然也会潜移默化地强化老公的风险防范意识。

然后告诉他，买保险不单单为了他好，也是为了我们这个家好。

虽说一直都提倡男女平等，但因社会分工和定位的问题，如今大多数家庭中，老公仍是家庭主要的经济来源。

如果这个顶梁柱突然倒下了，对家庭的打击不可谓不严重。

比如癌症等重疾，不仅要耗费巨大的财力和精力，更可能会因为需要照顾他而辞去工作。

这时候，光有医保可救不了命。

因为医保只能报销符合医保目录内的治疗费，而且有些药品并不能 100% 报销。

起付线以下和封顶线以上的费用，医保是报不了的。

但是如果提前给老公配置了医疗险、重疾险，我们就可以不用四处借钱治疗，也不用太过于担心收入中断的问题。

万一不幸人走了，如果投保了寿险，赔的钱可以用于房贷车贷、孩子学费、家庭生活费、老人看病等支出，让家庭不至于一下子垮掉。

如此这样，让老公逐渐接受保险。

到这里，基本上就没有阻力了。

接下来就走到重中之重的一步，作为妻子的我们，如何正确地给老公配置全面的保险。

成年人一生中面临的主要风险，无非：

“疾病”、“意外”、以及“身故”。

所以想要通过保险，帮老公转移这些风险的话，完备的保险产品组合，必不可少。

建议大家，在自己能力预算范围内，尽可能的配齐：

· 医保（含新农合） + 重疾险 + 百万医疗险 + 意外险 + 定期寿险。

医保自不用多说，不论男女老少，能交的都建议交上，国家福利~

而在医保基础上，再配置“重疾险”和“百万医疗险”，可以很好地转移疾病风险。

（1）重疾险

只要确诊了条款约定的重疾，就可以获得一次性赔付。

可以用于承担罹患重疾之后的治疗费用、营养费用、护工费用，还能弥补家庭收入损失。

因为目前重疾的平均治疗费用，需要30~50万左右；

所以保额至少要达30万（最低标准），50万最好，可以覆盖3-5年家庭支出+康复、护理费用。

当然有条件的话，尽可能的做高保额，百利而无一害，尤其是那些老公是唯一经济来源的家庭。

同时最好保终身，甚至可选择多次赔付的产品。

且尽量选择长的缴费年限，可以很好地减轻每年保费负担。

成年人重疾险详细测评：☞《最新硬核的成人重疾险攻略，稳稳上车》。

（2）百万医疗险

只有重疾险还不够，重疾险主要解决的是收入损失问题。

而罹患大病，免不了要住院治疗，这部分住院医疗费用，百万医疗险可以更好地分担。

主要补充医保、重疾险应付不来的两种风险：

· 不幸罹患医保、重疾险保障范围外的疾病；

· 不幸罹患医保、重疾险保额也不足够治疗的疾病。

每年只需几百块钱，就能拥有上百万的报销额度，让大家在大病面前不再畏惧。

无论是生病还是意外住院，超过免赔额的医疗费用，不限社保范围，全能报销~

好的产品，还有就医绿通、费用垫付、靶向药等增值服务。

百万医疗险详细测评：☞《2022年目前最值得买的百万医疗险，都帮你挑好了》。

然后是“意外险”，可以转移意外风险。

意外伤残或身故了，就赔一笔钱。

老公作为家里的主要劳动力和经济支柱，他的意外身故保额尽量往高了买~

最起码得50万，有条件的话，最好直接买100万及以上的保额。

这样即使发生意外身故，家庭的生活质量还能得到保障。

意外险也能报销生活中意外伤害导致的医疗费用。

最好选0免赔额，不限社保100%报销的产品。

优先买一年期产品，能保猝死的，优先考虑。

杠杆特别高，一两百就能买到百万保额，很划算。

不过注意看免责条款，以及职业分类是否满足。

部分产品还有健康告知，也仔细看看，买不了的话，大不了换一款。

成年人意外险详细测评：☞《意外险真的很便宜，小保费解决大问题》。

最后，如果有预算，还可以给老公配置“定期寿险”。

在我看来，买定寿，只能是因为爱。

我和吐槽君就彼此很相爱，各买了200万的大麦定寿，足够了。

人在呢，就承担家庭责任；

万一遭遇不幸，可以赔一笔钱，帮忙养家，为家人后续的生活提供经济保障。

建议定寿保额越高越好，足以覆盖“所有负债+子女教育费用+赡养父母费用+5年家庭开支”。

保障年龄选到60岁/70岁即可，正好覆盖孩子的成长期，及退休前的完整工作周期。

60岁之后，孩子也成家立业了，房贷车贷也还完了，父母的赡养压力也基本没有了，对于寿险的需求也就很小了。

此外尽量延长缴费期限，选择30年缴费，进一步降低保费开支。

定期寿险详细测评：☞《留爱不留债的定期寿险最新盘点，成年人请收好》。

二、

当然“买保险”这件事，是件很个人化的事情。

如果因为买保险而影响了夫妻感情，反而得不偿失。

如果另一半真的无法接受保险，那就多督促对方保持健康的生活作息，按时定期体检，合理配置家庭资产等等，也能一定程度上降低风险。

另外每个人的健康情况、职业不同，在保险配置也需要格外注意。

最容易被拒赔的原因，就是“没有正确进行健康告知”。

所以在给老公投保前，一定要先了解清楚他们的身体状况。

可别投保一时爽，理赔“火葬场”。

尤其是百万医疗险、重疾险、定期寿险。

如果老公已经检查出一些健康问题的话，可以优先考虑带有“智能核保”功能的产品，符合条件还是有机会正常承保的。

最后，买好保险后，一定要做好保单管理。

整理好保单，最好打印出来，并告诉家人。

然后和户口本、证件、银行卡等各种重要的东西放在一起。

保证理赔时，家里人都能顺利找到。

如果你对保险有任何疑问，可以找我们一对一沟通。

就酱，别忘了多多“转发分享”哦~

我是逗逗酱，愿天下有情人长长久久，也祝愿单身的朋友早日找到对的Ta~

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