开心,找到一个宝藏年金——一款还不错的年金!

2020-11-03 17:01:43 1点赞 1收藏 0评论

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我朋友前两天去给她妈妈考察了一个养老院

她妈妈今年50多,身体不错。

但为了以后考虑,担心自己要是结婚有孩子,压力太大,

顾不上妈妈,就想先给妈妈定个养老院。

考察的这个离市区35公里左右,开车40多分钟。

有单人间和双人间,

单人间贵点,3千左右/月,双人间,2千/月。

如果生活不能自理,机构评估之后,增加的费用在1000-3000元不等。

她看了一下房间和基础设施都不错。

房间有应急按钮,每天都会有医生和护士值班;

卧室地毯铺满,扶手特别多,主要是防止老人摔倒;

还有活动大厅、钢琴室、电脑室、书法绘画室等等。

她看完,挺心动。

把照片发给她妈妈,也喜欢。

不过就是价格有点贵。

她妈妈是新农合,养老保险很少。

这个钱得她出。

就算每月2000,也不少。

不过还是咬咬牙,交了定金。

她看完之后,觉得老年要想过得好一点,

还是要有钱。

和我说要给自己制定规划,争取老了之后能每个月有几千块。

我一听,

养老年金很适合她,现在存,以后领。

对比了很久,找到一款适合她的,

叫做金生有约。

01

金生有约是经典款的养老年金,看图表应该就能了解个差不多。

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就是按时投入进去一笔钱,到时候能按时来领钱。

可以一次性交费也可以一年一交,

而且门槛不高,年交最低2000元。

相比一年至少要交1万、2万的养老年金,友好多了。

这么看,我朋友这样预算不多的年轻人也很合适。

金生有约的领取很特别,

默认按月领取,

交多少保费也是按照每月能领多少计算的(挺合理)。

比如30岁的小黑,算上自己的社保养老金。

觉得额外还需要每个月2500才能过个不错的晚年。

那小黑每年就交22000。

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领取时间和经典年金险一样。

规定男性最早60岁领取,女性55岁,

这样设置就是让我们用来养老的,

一退休就能用上。

而且保证领取20年,

就算是没领几年,身故了,剩下的还可以留给孩子,

也不算亏。

20年后如果还在,可以继续领,领一辈子。

活的越长,领的越多。

(祝大家福如东海,寿比南山)

图里虽然最后是106岁,但超过106岁也可以继续领取。

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小黑交10年,每年2.2万,一共交了22万。

保证领取20年,也就是肯定可以领到80岁,一共可以领到60万,差不多是交保费的3倍左右了。

如果活到了90岁可以领到90万。

再长寿点,活到100岁,可以领到120万!

到90岁实际收益率IRR就达到了3.697%,

100岁更是到4.066%。

这里的实际收益率是复利(俗称利滚利),

如果换算成单利分别是6.572%和9.811%!

算是目前收益率很高的年金险了。

02

另外,金生有约还可以附加失能保障。

这项保障对老年人来说是比较实用的。

根据官方的数据:

到2019年底60岁及以上的人口有2.54亿,失能人员超过4000万。

所以看得出来,金生有约真的是为养老生活考虑的一款产品。

失能保障规定:

如果确诊达到这10种疾病状态,每月就给约定的保额,最多给10年。

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比如小黑想要每月1000元的失能额外保障,选择交10年,

加上之前2500/月的养老金,一共需要每年交纳23567元,

每年就多了1500左右,就有每月1000的失能保障,还是很值得的。

另外,失能是额外的保障,独立于养老金领取。

什么时候失能,就什么时候领取失能护理金,

不受养老金领取时间的限制。

失能保障还有豁免的功能。

也就是如果还没有交完费,但是失能了,

之后的保费就不用再交了。

保险公司开始发放失能保险金,等到了养老金领取的年龄,

也可以开始领取养老金了。

挺不错。

03

不过,金生有约有两点需要特别注意。

都是关于保单现金价值的。

现金价值就是退保可以拿到的钱。

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首先,参考上图。

可以看到前期现金价值都不是很高,

要到保单第19年的时候,现金价值是230767.5元。

现金价值才能超过交的保费。

意味着,如果前期退保,会有损失,

所以建议大家买了之后,不要轻易退保。

毕竟养老是个长久的事,

买了就不用轻易动,等到时候领钱就行,

活的越久,领的越多,收益也越高。

第二,现金价值会在保证领取20年后归0。

也就是小黑80岁的时候,现金价值归0。

如果80岁之后还在,就只能继续领,

不能操作退保一次性取出现金价值了。

相比领取几十年之后还有现金价值的养老年金,

没那么灵活。

这也不算是金生有约的缺点。

现金价值低,是因为领取的钱多,

没有既领的多,现金价值又高的产品,

鱼和熊掌不可兼得。

所以我们自己要有所侧重,

专门用来养老的话,就要舍现金价值。

04

最后,金生有约还有个福利,

12月31日前投保,可以10年内可以无息加保权利。

相当于可以先上车,后补票。

举个栗子,还是小黑30岁投保的时候,补充了2500元/月的养老金,每年交22000,

但是32岁的时候,升职加薪了,觉得要提高养老生活质量,

打算再加2500元/月的养老金,那小黑只需要把前两年没交保费补上就行。

还有可能之后利率下行,投资没有像金生有约这么高的收益,

就可以把闲钱放进去,以后领出来。

05

综合来看,金生有约是一款收益率高、缴费和领取灵活的养老年金,还能够附加失能保障。

如果有笔闲钱,想要提高老年生活质量,

每个月或每年想有固定的月薪或者年薪,金生有约很合适。

但是如果往后十年左右,经济压力较大,有需要用钱的地方,

这款就不是那么合适了。

这也提醒大家,

在买年金的时候,要明确自己的需求,再选择合适的产品。

如果有其他的需求,可以给我留言。

我来给大家推荐合适的产品。

如果对金生有约感兴趣,可以找大白帮你分析分析。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。

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