保险小百科 篇十五:百万医疗这么好,可以替代重疾险吗?

2020-02-15 09:08:57 4点赞 19收藏 4评论

在日常的咨询中,很多小伙伴问这个问题,都是应对疾病风险的,百万医疗几百块可以买好几百万的保额,性价比这么高,还需要买这么贵的重疾险吗?答案是,重疾险当然不能被替代,同时重疾险也不能替代医疗险。两者是互补的,要一起组合才能更好抵御疾病风险。那么就来说两者的区别。从保障功能、赔付方式和保障期限三个方面来说重疾险和百万医疗险的区别。

保障功能

百万医疗险具有重疾险无可比拟的优势不限制疾病种类,所以,普通疾病住院费用能报,重疾花费也能报。

如果一个人得了大病,要面临着高昂的住院费用,后期康复费用以及收入损失费用。那么百万医疗可以解决住院的医疗费用,包括比如药品费、治疗费、床位费等。但是后期康复疗养的费用以及收入损失费用,百万医疗无法解决。这就是重疾险的意义所在。重疾险不仅能提供医疗费用,更重要的是作为收入损失补偿。

百万医疗这么好,可以替代重疾险吗?

罹患重病不仅面临高额的治疗费用,未来很长时间无法正常工作,收入中断。治疗康复期间的房贷车贷、子女教育和赡养老人的费用等都是看不见的冰山,实际上花费更是巨大。

百万医疗这么好,可以替代重疾险吗?

赔付方式

百万医疗险,是报销型的,搭配社保报销医疗费用的。实报实销,不可重复获赔。不治疗无法报销,无论买多少分,百万医疗报销的钱,报销总额不超过总的医疗费,所以百万医疗不要买重复了。上百万的保额只是报销的范围,而不是实际赔付的理赔款。

重疾险是给付型的,只要符合合同规定的赔付标准就一次性赔一笔钱(保额)。所以很多人说买重疾险就是买保额,很有道理。就算不治疗也没关系,钱花在哪里也不管,这笔钱自由支配;可以叠加赔付,如果买了多份重疾险都达到理赔标准,那么每份都能获得赔付。

年前有个客户18年买的信泰重疾险,保额并不高,19年6月确诊甲癌,3年之内,信泰赔付了保额25万。她治疗甲癌总共花的医疗费5万多,用百万医疗和社保报销的了医疗费。重疾险的理赔款25万,他暂时没有地方需要使用,也没有其他的投资理财方式,所以趸交了一个年金,作为自己的养老规划。

重疾险的理赔款是可以自由支配的。

百万医疗这么好,可以替代重疾险吗?

保障期限

百万医疗险是短期保险产品,一般是一年期的,最多有5年期和6年期的产品,是自然费率,也就是保费会随着年龄的增加而增长。一份百万医疗险,30岁保费300左右,但50岁就要1000多了。同时百万医疗会面临停售的风险而无法续保的风险,再买其他产品可能因为身体健康情况变化而买不了。TIPs:百万医疗险的费率差距不大,所以买百万医疗险要选销售规模更大的产品,这样停售风险要小很多。

重疾险是长期险,保障时间短则几十年长则终身。投保以后,保费就锁定了,每年交的钱一样(注意!没投保之前,保费会随年龄增长哦,所以越早买越便宜)。不论停售还是身体状况变差,只要重疾险合同有效,保障利益不会受影响。

SO,百万医疗险和重疾险其实是各有优势,两者组合搭配,才能提供更全面的保障。不是替代品,是互补,才能全面抵御疾病风险。

百万医疗这么好,可以替代重疾险吗?

保险配置的三个原则是,买对,买全,买足。买全的其中一个概念就是每个人的风险点都要覆盖,比如重疾险,医疗险,意外险,寿险都有,才是买全。如果只买了重疾险,没买医疗险,那么高昂的医疗费用自己要承担很大一部分。尤其是老年人,医疗险反而比重疾险的意义更为重要。而如果只买了医疗险,没有重疾险,医疗费费用解决了,但是后期的康复费用,因为无法上班而导致收入损失,对家庭的影响更加重大,这些损失可能就会有“因病致贫”。尤其是家里的经济支柱(就是家里挣钱的成员)尤其应该配置重疾险。

百万医疗这么好,可以替代重疾险吗?

所以一手重疾险,一手医疗险,组合拳更有威力。专业的事情交给专业靠谱的人,让保险经纪人帮助挖掘自身需求,科学配置方案,帮助筛选合适产品,才能买到适合自己的产品。

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