你知道吗？“重疾险”班新来一位“中症”同学

关于重疾险，你能想到什么保障项目？重疾保障、轻症保障、轻症豁免、身故赔付、多次赔付...

因为保险市场竞争日趋激烈，所以保险产品跟概念也在不断推陈出新。这不，重疾险产品又出现了一个新的保障项目——中症保障。

那么中症是什么？中症保障保什么？关于中症应该注意什么？

今天，我们就从三个方面来聊一聊这一新的保险概念——中症！

一、中症是什么？

单从字面意思来看的话，中症是介于重疾和轻症之间的疾病分组。事实也确实如此，

那么中症疾病包括什么呢？

中症疾病具体包括什么还是要考虑到不同重疾产品的不同定义标准。

早在2007年4月，保监会出台《重大疾病保险的疾病定义使用规范》这一文件，对最常见的25种疾病定义进行了统一和规范。而不少保险公司为了满足更多投保顾客的要求，会将重大疾病的保障范围提高到几十种。

重疾险的轻症和中症则是又一个保险公司为了吸引顾客，抢占市场而“施展拳脚”的领域。

小编以某产品对于三度烧伤的划分为例给大家说明一下“中度”的程度：

三度烧伤面积占全身面积的10%或者是10%以上的归为轻症范畴；

三度烧伤面积在15%或者15%以上的归为中症范畴；

三度烧伤面积在20%或者20%以上的则归为重疾范畴！

通过案例，大概可以了解重疾、中症、轻症在严重性程度上的区别了。

二、中症有什么用？

中症的作用，我们可以从被保人和保险公司两个方面来分析。

首先，对于被保人来说。我们知道，重疾险的最高保额一般都在50万左右，轻症的保额一般会在主险保额的20%或者是25%，对应的保险金额是10万或者12.5万元。新增的中症赔付比例则是50%。对应的保额最高为25万元。

还是以三度烧伤为例，一个人的皮肤合计表面积约为18000平方厘米，10%与15%就相差了900平方厘米，这个面积大概相当于三分之一或者是四分之一的后背皮肤面积，皮肤烧伤的面积越大，治疗的难度就越大，所需要的治疗费用也就越高。

如果一个患者的烧伤面积占全身皮肤面积的18%，超过10%，但是不足20%，如果重疾险产品没有中症保障，只能按照轻症的赔付比例理赔，获赔10万元或者是12.5万元；

如果重疾险产品含有中症保障，则可以按照50%的赔付比例来理赔，获赔25万元，充足的治疗费用，无疑会对患者的治疗过程产生积极的帮助！

因此，中症概念的提出，细化了重疾客户赔偿的标准，部分原本只能获得轻症赔偿的客户能获取赔付比例更高的中症赔偿。

其次，对于保险行业来说。随着社会发展和保险市场竞争的“白热化”，中症概念的出现既是出于竞争的需要，也是整个行业发展的要求使然。

中症概念的出现反映了重疾险产品在保障项目方面的不断探索，产品有了中症保障后，保险公司可以依据客户疾病的严重程度，给予最为合适的赔付金额。体现的是一种人性化的考量。

三、面对含有中症的产品，应该注意什么？

面对这些产品的时候，我们应该注意些什么的？

1、是否含中症豁免

豁免权益，相信熟悉重疾险产品的客户都不会感到陌生，一句话，就是疾病确诊，后续的保费就不用再交了。这样的保障条款，对于被保人来说是非常有利的。

2、中症的赔付次数和比例

确认产品是否有中症保障之后，接下来就要在了解一下中症保障的赔付次数和赔付比例了。某产品的中症保障覆盖了20种疾病，不分组无间隔，一经确诊，赔付比例为主保险金额的50%，也就是25万元。中症赔付可以进行两次。可以说，保障非常充足。

3、中症是否会增加保费支出？

中症保障既然意味着保险公司可能会多赔付保险金，基于这点考虑，产品保费必然会高于不含中症保障的产品。在加钱不多的情况下，小编强烈建议投保中症，追求更为全面的保障！

当然了，买重疾险的客户中，不乏目的很纯粹的，这类客户就是奔着重大疾病保障去的，对于其他一些诸如轻症、中症等保障项目并不是特别感兴趣。针对这些客户，最为适合的就是那些纯粹重疾保障的产品，或者是保障项目可以自选的产品。

写在最后

随着保险行业和保险产品的发展，有中症保障的产品肯定会逐步增多，本篇文章的主要目的就是给大家分析一下中症保障。以及在购买包含中症保障的重疾产品的时候应该注意些什么地方。希望本篇文章能对您有所帮助！