保险知识 篇三十:定期寿险与终身寿险,都是寿险可作用大有不同

2019-05-16 17:56:30 1点赞 12收藏 4评论

大家好,我是一本正经的吐槽君。

相信关注吐逗保一段时间的朋友都会发现,无论是我还是逗逗酱,在推荐大家配置险种的时候,有推荐过定期寿险,但很少会提到终身寿险。

主要原因在于,这两种产品虽说都属于寿险,但其实本质的作用确是大相径庭的。

今天吐槽君就给大家说道说道,定期寿险与终身寿险的那些门道。

 

一、定期寿险与终身寿险

我们平时所谓的定期寿险和终身寿险,其实说白了就是根据产品的保险期间进行划分的。

  • 定期寿险:保障时间为定期,多为20/30年或至60/65/70岁,在保障期间内如果被保险人发生身故或全残,保险人(保险公司)就会赔付受益人约定的保额;

    如果保障期间内未出险,则保障也会终止,不会退还保费。

  • 终身寿险:保障期间为终身,所以除了免责情况外,受益人100%会拿到保险赔付金。

由于两者赔付机制的不同,虽说都属于寿险,但其实定期寿险偏向于消费型,而终身寿险偏向于储蓄型。

 

二、两者的数据对比

1、定期寿险

倒霉熊购买爱相随定期寿险100万保额,保障至60岁,分20年缴费,每年需要缴费1780元:

吐逗保制图吐逗保制图

可以看到,定期寿险的杠杆率非常高,就算缴纳完全部保费,依旧有28倍的杠杆!

非常适合转嫁家庭支柱不幸身故,经济陷入窘境的风险。

 

2、终身寿险

倒霉熊购买弘利相传终身寿险100万保额,保障至终身,分20年缴费,每年需要缴费14700元:


吐逗保制图吐逗保制图

可以看到终身寿险由于100%赔付的特性,价格相较于定期寿险高昂了很多,整体的杠杆率只有3.4倍

而若把这款产品看成一款理财产品的话,假如倒霉熊可以活到80岁,年收益率为1.77%,如果倒霉熊再坚强的活几年,收益率还会更低。

 

三、买定期寿险还是终身寿险

1、定期寿险

(1)优势

定期寿险的性价比非常高,是最能体现保险本质的险种,以低廉的保费撬动高额的保障。

(2)劣势

被保险人如果保障期满仍然生存,则保障彻底消费掉,无法拿回任何收益。

(3)适合人群

适合以保障性为目的的人群,以小博大,转嫁家庭经济支柱不幸身故的风险。

 

2、终身寿险

(1)优势

可以获得永久性的保障,除了免责情况外受益人可以100%的拿到保险赔付金,可以利用其特性作为资产传承的工具

(2)劣势

价格十分高昂,如果看做纯保障产品而非资产传承工具,收益率及性价比较低

(3)适合人群

适合以理财为目的,或希望把资产留给下一代的人群

可以合理避税,起到财产分割的作用,对于一些资产非常富裕的人群十分合适。

 

四、写在最后

如果把终身寿险当做一款理财产品,其2%左右的收益率远远比不上市面上一些常规的理财产品;

就算现在经济情况,年收益4%还是不难达到的,并且资金是套牢的,十分的不灵活。

所以,终身寿险最适合的还是那些社会高净值人群;

自己的资产如果构成比较复杂,或者想要避免缴纳遗产税,利用终身寿险进行资产转移,甚至某些无法通过遗产继承的资产(比如富豪私生子……)。

这也是动辄几亿的寿险保单的由来。

最后祝大家早日富可敌国,未来的富豪动动手指多多转发分享吧。


定期寿险与终身寿险,都是寿险可作用大有不同

我是吐槽君,爱你们!

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本文著作权归作者所有,商业转载请注明出处。


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