保险小番茄 篇十一：年近30，我竟然也开始关注房产养老和保险

前段时间在豆瓣上有个热门话题讨论：

当你30岁时想过什么样的生活？

我敢打赌，20几岁的像诗人一样飘逸的我，肯定想不到。

我竟然也开始关注起房产、保养老和保险。而我人生第一份商业保险，是在临近30岁的时候买的。

这对我来说，并不是一件容易的事。

因为一直以来，身为前保险代理人的老妈非常排斥商业保险，而我，也从来没有遇到一个非买不可的契机。

老妈不喜欢的原因是觉得贵、用不上、都是骗人的。

当然这和商业保险在我国起步较晚，那个时候从业者的专业素质普遍不达标有一定关系。

其实不是保险不靠谱，是从业者不靠谱。

(老妈不要打我)

所以一直到我上大学，全家人一份商业保险也没有，现在想起来，“裸奔”那么久其实挺可怕的。

第一次萌生想要个保险是在我读大二的时候，刚开学没几周，隔壁宿舍的一个妹子被车撞了进了医院，情况特别严重，进了重症抢救。

这件事让19岁的我第一次为老妈没有给买商业保险而生气。甚至还想，如果真的有个什么，你们就后悔去吧。

现在回想起来，这话幸好没对我妈说。说了估计是两个大耳光，然后让对着马桶去呸呸呸。

大学毕业，我进了一家很好的企业，收入在同龄人中还算不错。

每个月扣除房租，还可以够去个三里屯、西单买几件体面的衣服，吃一顿奢侈的大餐。

公司给上了社保、有报销、有补助，每年定期海外团建、福利好得不要不要的，简直就可以说是安全感爆棚。

买保险这件事情就在我的视线范围内这么消失了。

事情开始变化，是在我准备买房那年，那个大冬天，爸妈从老家赶过来给我办手续，我突然发现，漂亮的老妈竟然开始长老年斑了，老爸也不如当年那么硬朗。

而我，突然间背负了近200万的贷款。

那种原先搭建的“迷之自信”和莫名其妙安全感，瞬！间！崩！塌！

我其实，一直在裸奔。

以前是一个人在裸奔，现在是背负着贷款和即将步入老年的爸妈一起裸奔。

好在，庆幸的是，我还没有孩子要养。(如果有孩子，可以看看这篇)

有时候想起来，觉得人一辈子真是有意思。

年轻的时候，总会觉得父母唠叨、保守、不时髦，看重房子、车子、钱。

但等自己到了他们的年纪，和身边人的共同话题却都变成了当年最不屑的东西。

你自己甚至还没反应过来，30岁，该来的责任压力都来了。

但人总有些惰性，尤其是对于保险，反人性提前为不好的事情做兜底，本身就不遭人喜欢。

所以即便萌生了买保险的念头，还是迟迟没有实际行动。

真正促使我行动的事情，是我换工作那年，突然在微信上收到一个前同事的信息。

说要借钱，因为家人生了重病，急需一笔巨额的手续费，家里能凑的都凑了，房子也卖了，轻松筹也发了。但离治疗费还是相差甚远

说实话，看到他在原来老同事群里四处筹钱，有种莫名的心疼，毕竟人不逼到绝境，绝不会这么放下骄傲和自尊。

这件事真的刺激了我，我不禁想，自己背负着高额债务这样裸奔，如果真的有什么，几百万的债务就直接转嫁给了父母。

他们，怎么可能还得起！

于是，不顾老妈的反对，我开始研究起商业保险，很快给自己做了全面的基础保障计划，配齐了产品。

这期间没有犹豫，不到一个月，给自己和家人做了基础的保障。

去年，我去巴厘岛度假，在从蓝梦岛返航的路上也遭遇巨大海浪，客船剧烈颠簸。船上没有任何救生衣。由于基建设备缘故，通信信号极差。

如果因为天气突变或者机械事故发生倾覆，那么整船生还几率是极低的。

在船颠簸地最厉害那半个小时，我内心经历戏剧性地变化。

从最开始怕自己就这么死了，到开始祈祷能够快到顺利靠岸，再到最后恢复平静。

生死有命，庆幸自己未雨绸缪在出发之前把存款、股票、基金账户密码都告诉了父母，也早给自己买了保险转嫁房贷风险。

我们有时候避谈生死，是因为总认为那些小概率的事件不会发生在自己身上。

生老病死本来就是人生常态，你左右不了生死。但至少可以力所能及地为关心的人多留些东西减少一些负担。

最后，分享一份当时我给自己买的产品和搭配方案，可以参考了解~

『我自己的』27岁，女

重疾险：

1.复星星满意，50万保额，7716元/年

2.哆啦A保，30万保额，4192元/年

定期寿险：

1.弘康大白，70万保额，630元/年

2.华贵大麦，100万保额，430元/年

综合意外：

天安乐心安，100万保额，245元/年

百万医疗：

微医保，200万保额，271元/年(今年准备换了，健康告知太宽松)

公司团险：

1.重疾+医疗，20万保额，169元/年

2.本土医疗，666元/年（支持门诊和部分私立医院）

虽然公司给配了团险，但是说实话，毕竟是短期的。

一旦离职换工作也就没有了。另外团险虽然可以报销门诊、有些还能报销私立医院看病费用，但毕竟额度太少，20万在大病面前杯水车薪。

所以即便公司福利再好，家庭收入主力还是要给自己有针对性的配置商业保险。

『老妈的』

终身重疾，弘康健康一生，10万保额，2443元/年

综合意外，天安乐安心，50万，125元/年

百万医疗，好医保，600万保额，747元/年

本来想给老妈的重疾险保额买高一些，但是因为年龄问题最高额度只能买10万了，因此搭配了百万医疗。因为有些重大疾病其实是60岁之后高发，后续还准备给他们配份老年防癌医疗险作为补充。

『老爸的』

短期重疾险：

公司团险福利，10万保额，1040元/年

综合意外险，天安乐安心，50万保额，125元/年

百万医疗，好医保，600万保额，1026/年（本来是想个换成平安e生保的，但是因为老爸身体很多指标都有点问题，买不了才选的告知宽松一些的好医保）

老爸超过重疾的承保年龄，所以只能买短期团险替代，但毕竟短期险一年一买，费用逐年增加，没有办法保障到终身；所以后续还是计划给他们配份老年防癌医疗险作为补充。

看到这里，你是不是有点心动了。

想照着小番茄的配置方案给自己买一份一模一样的？

但是友情提示！照着别人的买，容易出问题呀...

因为成年人之间差别，真的很大。

性别、年龄、职业、健康情况、收入水平、投保偏好，都会影响方案配置。

对我来说算保障全面，但对别人可能就不合适。

所以，思路比产品重要。

如果大家有需要，可以在后台留言，小番茄会根据你的情况推荐合适的产品给你。

说到后面：

人到中年。

心里向往诗和远方。现实可能满地鸡毛。

害怕父母、孩子生病、害怕自己失业。

我曾听过一个有意思的说法，当你想买保险的时候，也正是你正是步入中年的时候。

有的时候，在起飞之前，不被折断翅膀。

就是世界给未雨绸缪的年轻人的一种嘉奖。

最后的最后：

关于保险，有比没有好，但有了不是万事大吉，也需要定期查缺补漏看看保障是不是足够；同时，最重要的还是身心健康。

我自己非常喜欢健身，因为健身除了健身能够保持一个人更好的体态外。还可以改善心肺和肌肉适应能力，改善骨骼健康。

最主要的是，它可以让你晚点见到医生。