2021年少儿重疾险投保指南

咱们社群运营这几年，好多跟我们共同成长的读者都已经做爸爸妈妈了，近期来咨询宝宝保险的朋友是越来越多了。

作为父母，都想给孩子最好的。

但是目前市面的重疾险实在是太多了，宝爸宝妈们都挑花了眼。

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今天，就跟大伙详细唠唠。怎么给孩子选择合适的重疾险？

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首先需要看孩子的健康状况：

如果是两三岁的，考虑出生是否有低体重、早产、难产、窒息、缺氧、颅内出血、抢救等异常情况，需要根据具体异常去筛选产品。

对于常见的异常，例如黄疸、皮炎这些可以直接走智能核保流程，选出承保结论最好的产品。

对于复杂的情况，则需要尝试可以人工核保的重疾险，哪家核保结论好就选哪家。

如果是身体状况符合健康告知或者能够直接通过智能核保的，可以根据预算和家庭需求，选择合适自己的方案。

下面是市场上比较多人选的少儿重疾险：

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下面我们就看看不同的预算，应该怎么给孩子搭配合适的产品。

方案一、预算5000元以上，看中身故保障

可以考虑北京人寿大黄蜂5号（附加身故赔保额保障）+复星联合妈咪保贝新生版（附加身故赔保额保障）产品组合。

5000元以上的预算，可以实现保终身100万且有身故保障的重疾保额。

大黄蜂5号，是最近出炉的爆款产品，最高可投70万，从各方面秒杀市面其他产品，绝对的第一梯队少儿重疾险。

重疾赔付1次，前30年重疾，额外赔50%保额；

20种少儿特定疾病，前30年额外赔150%保额；

10种少儿罕见病，额外赔200%保额；

另外，重疾保障还可以附加3次，不分组赔付。

具体的保障可以看看之前的文章《大黄蜂5号》。

0岁女宝，70万保额，保终身，身故赔保额，保费3514元*30年。

而复星联合妈咪保贝（新生版）也是王牌的少儿重疾险，可以作为少儿重疾保额的补充选择，重疾赔付1次，20种少儿特定疾病，终身额外赔100%，5种罕见病，终身额外赔200%。

0岁女宝，30万保额，保终身，身故赔保额，保费1848元*20年。

方案二、预算2000—5000，想要性价比高的，就选消费型终身重疾险

1、如果想要尽可能高的保额，可以选择国华人寿真爱保贝或者北京人寿大黄蜂5号。

国华人寿真爱保贝，最高可投80万。

北京人寿大黄蜂5号，最高可投保70万。

如果想两款叠加，保额做最高150万，根据行业保额限制，投保顺序分别是国华人寿真爱保贝、北京人寿大黄蜂5号。

80万的国华真爱保贝，25岁重疾额外赔100%，如果25岁前首次重疾不是白血病，重疾确诊1年后，初次白血病，额外赔100%保额，重症监护额外50%保额。

0岁女宝，保费3388元*30年。

70万的大黄蜂5号，0岁女宝，保费2289元*30年。

2、如果想要重疾多次赔付的，可以选择昆仑阿波罗1号、昆仑健康保普惠多倍版、大黄蜂5号（附加3次重疾）。

50万的昆仑阿波罗1号

重疾不分组赔3次（间隔1年，分别100%、120%、130%）60岁前，重疾额外赔60%保额；

25种少儿特定重疾在30岁前，额外赔100%保额；

60岁前轻症额外赔15%，中症额外赔30%。

0岁女宝，保费2665元*30年。

50万的昆仑健康保普惠多倍版

重疾不分组赔2次（间隔1年，分别100%、120%），前15年额外赔50%保额；

25种少儿特定重疾在30岁前，额外赔100%保额。

0岁女宝，保费2185元*30年。

70万的大黄蜂5号

可附加重疾多次赔（额外赔3次，间隔1年，分别120%、130%、140%）。前30年额外赔50%保额。

0岁女宝，保费2688元*30年。

方案三、预算2000-3000，有限的预算想要高保额的。

可以选消费型终身重疾险+定期重疾险做组合，利用有限的保费预算实现终身重疾保障的同时，做高孩子前期（例如保30年）保额。

消费型终身重疾的选择，可参考方案二。

定期重疾的意义在于做高孩子前期（例如保30年）的保障。

保30年的定期重疾，可以选择和谐健康慧馨安（甄选版）、复星联合妈咪保贝（新生版）、北京人寿大黄蜂5号。

和谐健康慧馨安（甄选版）是少儿定期重疾险的首选！重疾赔1次，16种少儿特定疾病额外赔100%保额，无年龄限制，亮点是身故赔200%保费，是妈咪保贝的2倍，保费比其他定期重疾便宜约28%，可惜的是，0岁最高保额只能买30万。

下面是几种社群读者买的比较多的组合，可以参考：

60万终身大黄蜂5号+ 30万慧馨安（甄选版）（保30年）：

0岁女宝，1962元*30年+ 453元*10年，首年保费小计2415元。

50万终身大黄蜂5号+ 50万妈咪保贝（新生版）（保30年）：

0岁女宝，1635元*30年+ 1050元*10年，首年保费小计2685元。

50万昆仑阿波罗1号+ 20万慧馨安（甄选版）（保30年）：

0岁女宝，2665元*30年+ 302元*10年，首年保费小计2967元。

50万的昆仑健康保普惠多倍版+ 30万慧馨安（甄选版）（保30年）：

0岁女宝，2185元*30年+ 453元*10年，首年保费小计2638元。

方案四、预算2000元以下，想要保额，就选定期重疾险

按照保额高低，可以选择北京人寿大黄蜂5号、复星联合妈咪保贝（新生版）、和谐健康慧馨安（甄选版），0岁女宝，保30年，交10年，保费分别如下：

70万大黄蜂5号：1519元；

60万妈咪保贝：1260元；

30万慧馨安：453元。

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孩子的保费相对于大人来说，便宜的多，而且更容易通过健康告知，所以，如果预算充足的，建议选择保障到终身。

少儿重疾险相比于成人重疾险，有1个大优点，就是针对少儿高发疾病能够做到额外的保障，例如白血病、脑恶性肿瘤、重疾手足口病等可以额外多赔50%-150%保额。

前面提到的产品都包括了哪些少儿特定疾病，赔付几倍保额，看看如下表格：

可以看到，各款保单覆盖的少儿特定疾病和罕见疾病都各有特色，但是对于白血病这类高发疾病，所有产品都提供了额外保障。

最后用一张表来总结今天的内容：

给孩子买保险还是要货比三家，不明白的，我们随时在线专业治疗选择困难症。