保险知识 篇二百八十八：芜湖！减税！每年又能少交一笔钱~

首发 | 「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

还记得之前跟大家说过的，事关所有人的大事“个人养老金”嘛？

国家计划允许大家在社保之外，再开一个“个人养老金账户”。

当然，这个个人养老金呢，其实跟社保养老金没啥关系，而是纯纯的商业养老金。

社保养老金的运作方式，并不是我们缴纳的保费，进行多年增值后，在退休后发给我们。

而是我们现在缴纳的保费，直接发给了目前已经退休的老人。

而等我们老了退休的时候，再由那个时候的年轻人缴费，赡养我们。

这也是为什么国家催着大家生二胎、三胎的主要原因。

而商业养老金呢，运作方式就比较简单了。

只是单纯用我们的保费进行增值，然后在退休后，发给我们。

而这次的“个人养老金账户”，实际上就是由专门的运营团队，来帮你购买银行理财、商业养老保险、储蓄存款和基金等理财产品。

自愿缴纳，自负盈亏。

每人每年最多买1.2万，买了之后，就封闭运行。

不能提前取，要等到了退休年龄（或完全丧失劳动能力，或出国出境定居...）才能领取。

1.

之前在跟大家介绍个人养老金的时候说过，国家为了鼓励更多人参与到其中，很可能会给一些“优待政策”。

当时我的猜测无非就两种情况，要么个税减免，要么一次性补贴。

哈哈哈，还真让我猜个正着，这次国家一共公布了三项优待政策：

· 买了个人养老金，每年税前最高可扣除 1.2 万；

· 投资收益暂不征税；

· 领取个人养老金的税率由 7.5% 降到 3%。

咱们一项项说。

（1）税前最高扣除1.2万

注意，并不是指每年可以免掉1.2万的税款！

这个1.2万指的是，可以免税的个人收入。

举个例子。

倒霉熊的月薪为12000，年收入为144000块。

目前的起付线为60000，阶段缴税标准如下👇：

倒霉熊如果没有税前扣除项目，则一年要交个税：

（144000-60000-36000）*10%+（36000*3%）= 5880块。

如果他一年用12000买了个人养老金，则他只需要交个税：

（144000-60000-36000-12000）*10%+（36000*3%）= 4680块。

一年就可以省下1200块。

如果倒霉熊收入再高一些，年收入为50万，适用税率为30%，则一年可以省3600块。

年收入超过102万，适用个人所得税率为45%，则一年可以省5400块。

简单来说，收入越高，可以省下的税越多。

（2）个人养老金收益暂时不征税

这个就很容易懂了，个人养老金的收益，目前来说是不用缴税的。

但是，这“暂时”俩字，看的我还是比较慌的……

目前官方也没有一个明确说法，到底什么时候需要征税。

可能是明年，也可能是几十年以后，只能等待官方后续消息了。

（3）领取个人养老金税率降为3%

是的，你没理解错。

很蛋疼的，领个人养老金需要缴税。

2018 年，国家就在上海等地进行“养老保险第三支柱”的试点，并发布了相关通知，明确了个人领取商业养老金时的税率为 7.5%：

现在这个税率进一步降为了3%，这就完全在可接受范围内了~

2.

最后还是要再唠叨一下。

首先，“个人养老金”退休后才可以领取！

而且这个退休时间，是会跟着延迟退休政策走的……

PS：没撑到退休就挂了，个人养老金账户是可以继承的，这点不用担心~

原因也很简单。

一方面对于运营团队来说，很多理财手段，只有通过长线操作，才有可能达到较为完美的收益。

另一方面对于国家来说，这笔长期不动、不用担心会被挤兑的闲置资金，就很适合用来支持实体经济。

所以一定要确定，自己投资的这笔资金，真的真的，100%，完完全全是用来养老的储蓄。

其次，我建议大家，如果未来参加个人养老账户，最好选择可以刚兑的产品偏好，比如银行存款或者年金险。

PS：目前最好的年金险☞《IRR轻松破4%的养老金可不多见了》。

收益可能会略低一些，但是哪怕碰到严重的经济波动，也不会亏本。

毕竟，养老钱，安全才是最重要的，不是嘛~

当然，个人养老金超长的封闭期，以及1.2万的严苛上限，意味着想要做好养老储蓄，光靠他也不行……

自己做好完整的养老计划，才是王道~

有任何养老需求，欢迎来找我规划。

我是吐槽君，爱你们！

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