意外险和医疗险的区别有哪些？可以一起买吗？

最近很多人都问奶爸意外险和医疗险有什么区别。

确实综合意外险一般有医疗保障，医疗险也有医疗保障，两者是不是保障重叠呢？

事实上意外险和医疗险属于不同险种，肯定是有差别的，从命名来看，一个是针对意外，另一个是疾病。

那么意外险和医疗险的区别具体体现在哪些地方呢？两者同时投保有冲突吗？

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|奶爸总结

一、意外险和医疗险的区别有哪些？

1. 意外险和医疗险的定义

（1）意外险

意外险指的是以被保人的身体作为保险标的，被保险人因遭遇意外伤害而造成的死亡、残疾或者暂时丧失劳动能力或医疗费用支出而给付保险金的保险。

当然保险当中对于意外的定义跟我们通常所说的意外还是有差别的。

那么意外险中的“意外”有哪些特性呢？

（2）医疗险

这里的医疗险是区别于社会医疗保险的，特指商业医疗保险。

所谓医疗险是以被保人的身体遭受疾病侵袭，符合合同约定的要求，保险公司将对被保人治疗的医疗费用进行报销的保险。

2. 意外险和医疗险的区别

其实从意外险和医疗险的定义也可以看出两者的差别。

为了让大家可以对它们的区别一目了然，奶爸做了简单的对比表，如下：

（1）保障范围不同

从表格中来看，医疗险和意外险的保障范围确实有交叉的地方，比如两者都有意外医疗。

但是两者又有不同，比如医疗险对疾病医疗有保障，而意外险则没有。

其实意外险对意外的定义中有非常重要的一点要求就是：非疾病的。

也就说疾病造成的意外，意外险不赔。

比如前段时间某保险公司拒赔事件中，就是被保人患有高血压，保险公司认为高血压是导致意外的直接原因，因此拒赔。

这也显示出了意外险的不足，尽管有意外医疗，但是疾病医疗不保。

而医疗险就可以保障疾病医疗。

（2）赔付方式不同

一般医疗险都是报销型的，也就是我们常说的先治疗，后报销。

比如小李买了商业医疗险，因为疾病住院花费5000元，假设医疗险没有免赔额，也不限社保，这5000元需要小李自己垫付。

等到小李出院后，将相关的单据材料准备好，再跟保险公司报销。

而意外险则是给付+报销的，如果被保人不幸遭遇意外身故，保险公司将一次性给付约定保险金；

不过意外医疗也跟医疗险一样是先治疗后报销的。

（3）应对的风险不同

医疗险主要是应对医疗费用的，就是我们前面说的疾病风险，是社保的重要补充。

而意外险是应对意外风险的，意外身故/全残给付的保险金可以作为家人生活和偿债的经济支撑；

而意外医疗就是缓解意外医疗的费用支出。

二、意外险和医疗险可以一起买吗？

上面我们看到了意外险和医疗险的区别，也看到二者有功能重叠的部分，那么两者要不要一起买呢？

因为两者应对的风险不一样，如果条件允许最好一起投保，当然如果预算有限，可以先配置一份意外险。

因为意外险的费率较低，而且对家庭而言意义更重大。

不过医疗险的费率也不算高，一般30岁左右的人群投保，保费在300元左右，而且年纪轻投保承保率更高，选择更多。

三、奶爸总结

整体而言，意外险和医疗险的区别主要体现在三个方面：保障内容、赔付方式以及应对的风险。

这两大险种结合在一起使用，可以将更多的风险损失降到最低。

不过在配置商业保险之前，小伙伴们千万别忘了国家给我们的福利——社保，一定要买哦~

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