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4%通货膨胀率下,挣200万养老,真的够吗?

2021-02-25 22:17:16 11点赞 16收藏 6评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

过年放假,各个亲戚家晃荡。

哆啦由衷感慨,像爷爷奶奶那种退休后天天晒太阳的日子,真是爽。

只可惜,不干活就没有米吃。

4%通货膨胀率下,挣200万养老,真的够吗?

钱袋子不服管教,难以“没心没肺”的享受幸福的退休生活。

我忍不住算算到底挣多少钱,才能安心养老?

本文组成:

挣多少钱,才能退休?

1种投资法,攒养老金最佳

4%通货膨胀下,多少钱才够养老?

一、挣多少钱,才能退休?

美国的研究所,早先捣腾出个有意思的计算方法,

叫做4%原则。

他的意思就是,

你每年花的钱不超过账户余额的4%,

账户余额的收益率,达到4%。

让每年的花费=每年的收益,

你就可以不停的从账户取钱,从而自由退休。

具体怎么个算法,我给大家演示下。

以大雄为例,他每月需要生活费6000元,一年花7.2万,

所以按照4%原则,大雄只要挣7.2万÷4%=180万的本金。

就可以退休啦!

但,这是在一种很理想的状态下,没有考虑通货膨胀。

实际上180万,够用30年以上,不够用一辈子。

所以,在后面我也会给大家计算,通货膨胀下,养老需要挣多少钱。

二、1种投资法,攒养老金最佳

那么怎么才能实现4%的稳定收益呢。

关于这点,美国研究所也麻利的研究好了。

他的意思是:将投资组合里至少50%的钱,投到股市里面,剩下的投债券。

即使是经济形式变动,这种4%安全提取法,也可以让你稳住脚跟。

但这一研究,终究是针对美国国情的。

挪到中国来,就面临两个问题。

第一,就是股市风险。

我们看下图,明显就能发现A股波动率远高于美股。

4%通货膨胀率下,挣200万养老,真的够吗?

A股风险更大,稳定收益更难。

所以,为了增加稳定性,我们可以抛弃股票基金+债券的投资方式。

选择“年金险+基金”的投资组合,

从而兼顾安全性和收益率。

第二,就是通货膨胀。

中国的通货膨胀,远高于美国,所以我们可能需要更高的投资收益,

才能拥有高枕无忧。

当然,比起靠投资收益吃饭,

有一份自己的养老金,无疑更加稳定。

下面进入重点,我们来算算,

在通货膨胀下,大约要存多少养老金才够养老?

三、4%通货膨胀下,多少钱才够养老?

还是以30岁大雄为例。

大雄现在每月消费6千,一年消费7.2万,

假设每年通货膨胀率为4%,他想要在退休后保持同样的生活水平。

30年后每年需要花的生活费为7.2*(1+4%)^30=23.3525万。

假如,大雄打算,存满60-90岁的养老金。

而他买的养老金收益率为4%,

那么多少钱才够他养老呢。

我用Excel表格给大家计算好了。

4%通货膨胀率下,挣200万养老,真的够吗?

在4%的年通货膨胀率下,

大雄想要维持30年前,年消费7.2万的生活水平。

61岁,需要消费约23万。

70岁,需要消费约33万。

80岁,需要消费约49万。

90岁,需要消费约73万。

所以,大雄60岁时,

他的养老金账户就得有641万的资金,才能保障后30年的消费。

那么30岁的大雄,想要在60岁时养老金账户有641万左右,

那他该存多少钱呢?

如果他30岁时,购买传世壹号增额终身寿险,作为养老金。

4%通货膨胀率下,挣200万养老,真的够吗?

那他需要在30岁时趸交230万的传世壹号,

60岁时,他的养老金账户才能有637.3万,

接近于我们的目标值。

当然,想要实现60岁时,账户有6百万,还有其他方案。

四、最后说下

通货膨胀,真的非常可怕。

80年代,万元户非常稀有,搁哪都让人竖起大拇指。

而40年后的现在,100万存款已经不够看。

18线小城市的一座房,都卖出100万。

可以说,通货膨胀是侵害我们养老金的最大凶手。

如果通货膨胀继续飙升,养老金收益不一定跑得过通货膨胀。

但是国家整体利率都在缓慢下行,我们不抓紧配置养老金,

手里的钱,每年贬值得更加厉害。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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