甲状腺结节怎么买重疾？这几款很宽松

（五一将至，文末有惊喜哦！）

2021年2月1日起，所有重疾险全部更新为新版重疾定义。自新重疾规定施行两个月以来，各家保险公司的新重疾产品如雨后春笋般涌现出来。

身体健康状况良好的朋友，且符合职业类型规定，根据预算、需求，可选产品较多。

遗憾的是，健康状况完全无问题的是少之又少。

也可能是因为现代人生活压力大，加之医疗设备筛查灵敏度高，即便是年纪轻轻的90后，体检结果也令人堪忧，更别提80后、70后了。

于是，许多保险意识觉醒了的小伙伴，猛然间发现保险已经不是想买就能买的了，花自己的钱竟然还要看保险公司的脸色。

虽说大多时候不见得就会拒保，但除外和加费承保却屡见不鲜。

所谓除外就是把特定身体部位排除在保障以外，其余器官保险公司可以承保。如果加点钱也能承保的，就是加费了。

我们买保险就是为了转移风险，越是有了异常越是需要保障，除外固然难以接受，加费也是心有不甘。

那么怎么办呢？

实际上，各家保险公司的核保政策并非完全一致，不同的公司可能会在一些不是很严重的疾病上适当放宽核保。

于是，就会出现同一个疾病，有的公司拒保，有的公司除外或加费，而有的公司满足一定条件可以标体承保。

所以，真的因为健康异常无法通过某个保险公司的核保，小伙伴也不要气馁，可以考虑换一家试试。

不过，对于大多数人来说，要及时掌握这些信息怕是有点困难。

为解决这一需求痛点，为大家挑选出对几种常见疾病较为友好的产品，供大家参考。

01

今天先为大家介绍的是甲状腺结节。

自从常规体检普及和颈部B超被广泛采用后，体检报告上出现“甲状腺结节”字样的频率越来越高。

在甲状腺结节中，甲状腺癌的患病率为5%-15%。近年来，随着甲状腺结节发病率显著增加，甲状腺癌的发病率也呈现上升趋势。

根据各保险公司的理赔报告，重疾险里，理赔概率最高的是癌症，而癌症中，甲状腺癌又排在前列。

甲状腺癌发病率高，理赔成本也就一直居高不下。

不过甲状腺癌发病率虽高，但90%的甲状腺癌治疗成本低，预后好。

所以，新重疾将TNM分期为 Ⅰ 期的甲状腺癌列入轻症，不再赔付100%保额，只赔付30%保额。

虽然轻度甲状腺癌的赔付比例降低了，但是关于甲状腺结节的投保标准并未降低。

因为轻症赔付之后，保费是可以豁免的，后面得其他的重疾还是正常赔，对保险公司来说，成本有可能还增加了。

02

去年的旧重疾保单，对于甲状腺结节分级为1级或2级的，很多公司都是直接标体承保。

而今年的新重疾保单，根据分级结果为1或2级就可标体的，已经不太好找了。

通常甲状腺结节的核保需要考量的因素有：分级、大小、回声、边界、血流信号、有无钙化及颈部淋巴结是否肿大等。

一般情况下，分级为1级或2级、边界清晰、囊性结节属于有利的描述，颈部淋巴结肿大、低回声结节、钙化、血流丰富则属于不利的描述。

现在按“是否手术”分两类为大家推荐核保宽松、性价比高的保单。

1、已手术

这两款产品的保障情况如下：

（1）信泰完美人生守护2021

60岁前重疾可赔180%保额，相当于投保50万，可赔90万，比例超高，自带少儿和高龄特疾额外赔付80%，保障充足，性价比高。

产品测评文章见《信泰完美人生2021》。

（2）和谐福满一生

福满一生，作为单次赔付的重疾险，该有的保障都有，61岁前重疾额外赔付70%，保费较低，性价比非常不错。

产品测评文章见《和谐福满一生》。

2、未手术

这两款产品的保障情况如下：

（1）昆仑健康保普惠多倍版

昆仑健康保普惠多倍版是款难得的重疾险不分组多次赔产品，可选保障亮点突出，最重要的是保费还便宜，绝对是一款性价比很高的产品。

产品测评文章见《健康保普惠多倍版》。

（2）横琴无忧人生2021

70岁前重疾赔付150%保额，相当于投保50万，可赔75万，自带身故责任，未得重疾前身故也可赔50万。

没核保就投保，等于没驾照就上路。

小伙伴经过那么久的保险科普，对于合规投保都有着足够的认同。

但是如何带病合规投保，并能得到相对较好的核保结果，就令许多人头痛不已。毕竟核保的专业性太强，不是看几篇文章就能学得透彻。

俗话说得好，专业的事交给专业的人。

另外好消息来啦！

五一假期将至，要给大家送福利啦

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