【定投君说基金】父母的钱,应该怎么买基?

2021-05-12 17:52:53 0点赞 2收藏 0评论

创作立场声明:文章来源:定投从零开始

不知道大家是不是和我一样,自己的风险承受能力很强,跌就跌了,只要放得住,总归都能涨回来的,心态很稳。

但父母的钱就很难,不敢都买基金。因为基金波动大,涨了固然好,但如果万一跌了亏钱了,爸妈的钱亏了比自己的钱亏了还难受。

一是父母的钱是辛苦一辈子的老本,即将退休或者已经退休,亏了就是亏了,投资亏的钱,想再靠工作赚回来,基本不可能了。

二是父母的年纪大,学习能力差,跟他们讲什么基金波动是正常的,长期投资啥的,很难接受,也没啥意义。

因为通常他们预期也不高,就是只想赚得比理财高一点而已。我帮他们买基金只是为了帮他提高收益而已,还要逼着他们学习提高认知啥的,逻辑也不对。

第三,父母的老本,有随时可能要用的,而基金如果赶上行情不好,一两年不赚钱很正常,正常最少要三年以上赚钱的概率才足够大,很难说就一定能长期投资。

总之这种钱的性质就是赚得少一点可以,但是一定不要亏。

一,应该怎么投呢?

对于这种不能亏的钱,应该怎么投呢?

其实最简单的办法就是将大部分的钱投资在低风险理财上,小部分投资股票基金

自己做一个“固收+”策略

只要低风险的收益能够覆盖股票基金潜在的可能的亏损,整个组合就能实现保本。

而股票基金又能贡献潜在额外的超额收益。

举一个例子,比如10万元。

1. 其中8万元投资低风险理财,5%的收益率。

2. 2万元买股票基金,当前市场点位,假设最大有20%的下跌

如果一年之后,基金真的亏了15%

1. 低风险理财盈利为4000元(8万*5%)

2. 基金亏损为3000元(2万*15%)

3. 低风险理财的盈利可基金的亏损冲抵,实现保本

而如果一年之后基金上涨了15%呢?

1. 低风险理财盈利为4000元(8万*5%)

2. 基金盈利为3000元(2万*15%)

3. 总盈利为7000元,相比10万本金,收益率7%

这样简单组合后就实现了下跌保本,上涨增强收益。

可以再根据个人的风险承受能力和投资期限,再决定低风险理财和股票基金的占比。

1. 风险承受能力高,投资期限长的,可以低风险70%,高风险30%。

2. 风险承受能力低,投资期限短的,可以低风险90%,高风险10%。

二,为什么不直接买固收+

因为现在的固收+不够灵活,要么就是基金公司出的,只投自己家的基金,很难充分分散

而且肯定都是买债券基金,不能买银行理财等非基金类产品,而自己做组合,想买什么自己定。

如果去买固定收益的1年期理财产品或者1年期存款,理财的收益是确定的,完全锁定了低风险部分的收益

唯一的缺点就是自己构建组合,很多人会习惯性地把低风险的盈利和股票基金的亏损分开看,而股票基金的波动比较大,心态容易受影响。

而买固收+组合看到的是组合后的整体收益情况,“感觉上”的波动就会小很多。不会再去纠结股票基金的波动大小。

但如果你自己的认知足够,别受影响,也是按照整体低风险+基金的最终收益和父母交流。那父母也是觉得自己买了固收+的组合,感受到的波动也会小很多。

三,后续的管理

父母把钱交给你之后,可能不仅1年,而会是很多年。后面应该如何继续安排呢?

1. 如果第一年亏损

假设10万本金,8万低风险,2万股票基金。一年之后8万低风险赚了4000元,2万基金下跌15%,只剩1.7万。

低风险理财赚的4000元应该继续买基金,相当于加仓抄底了。

低风险理财的利息收益是永续的,而市场不可能只跌不涨,一直加仓到市场反弹上涨,相当于走了一个微笑曲线。

所以在这个策略下,长期看是不可能亏的,而且相比纯理财,收益会大大增强

2. 如果赚钱

假设10万本金,8万低风险,2万股票基金。一年之后8万低风险赚了4000元,2万基金上涨15%,赚3000,变2.3万。

低风险盈利的4000元,可以作为分红,提高父母的获得感。

也可以继续买基金,原来2.3万,继续买4000后变为2.7万。

我们的盈利安全垫一共是7000加上第2年的4000元利息,一共1.1万。

所以第二年起我们可以承受40%的回撤(11000/27000),这么大的回撤幅度,基本上就不可能亏到本金了。

未来随着时间的推移,基金资产的占比会慢慢增加。赚钱的速度也会越来越快。

四,小结

这个策略并不是以收益最大化为目标的。而是在保本的前提下,如果提高收益。

大部分买低风险,小部分买权益基金(比例可调整)

1年后如果基金下跌

1. 低风险理财的盈利对冲基金的亏损,保本

2. 低风险理财的盈利买入基金,抄底3. 未来反弹,赚钱

1年后如果基金上涨

1. 盈利的钱可以分红,增加获得感

2. 如果不分红,低风险理财的钱继续加仓买基金

3. 滚存的盈利越来越高,基本不可能亏到本金了

4. 在保本的前提下,慢慢增加基金的占比

注意:投资有风险,入市须谨慎!

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