坤鹏论保：众安医惠保全国版怎么样？可以替代城惠保吗？

保险的大部分不靠谱往往源于销售人员，而不是保险产品本身。

——坤鹏论保

城市普惠保险我们从2020年开始就没少介绍，因其保费便宜、投保没有门槛而深受用户喜爱。

目前，经过一年多的发展，已经有23个省82个地区的179个地级市推出惠民保产品。

如果只看这个数据，可能很多人会认为，城市普惠保险普及度已经很不错了。

从发展速度上看，确实非常快，不过，从结果看，仍然还有很多提升空间。

比如国内地级市293个，仍然还有很大一部分城市没有自己的普惠保险。

即便有自己城市普惠保险，保障也未必都尽如人意。

而且，城市普惠保险有一个特点：只能在自己所在城市购买，其他城市的再好也买不了。

相当于用户没得选择。

所以有一段时间，城市普惠保险覆盖面积开始逐渐扩大，比如只要是某省范围内，不管哪个城市都可以买。

但这种趋势似乎没有发展下去，后来再出现的产品，仍然是地级市为单位。

市场上缺乏一种可以覆盖全国的普惠保险，特别是对于那些没有自己城市普惠保险，或者城市普惠保险性价比不高的城市来说，更是如此。

前几天，众安保险推出了一款可以在全国范围内投保的城市普惠保险——众安医惠保全国版。

作为率先在国内推出百万医疗险的保险公司，众安推出医疗险还是非常有经验的。

这款医惠保全国版保障怎么样？

是否值得很多已有城市普惠保险的用户投保呢？

本文重点内容：

众安医惠保全国版基本信息

众安医惠保全国版的特点是什么？

众安医惠保全国版的缺点是什么？

众安医惠保全国版适合什么人？

一、众安医惠保全国版基本信息

从保障上看，众安医惠保与其他城市普惠保险没有太多区别，鹏哥整理了一个表格，方便大家了解。

众安医惠保的保障也分为三部分：

1. 基本住院医疗保障

基本医疗保额：200万

免赔额：2万

报销范围：限社保目录内报销

报销比例：社保已报的情况下，报销80%

这里要注意，医惠保只报销住院医疗费。如果不住院，即使社保报销后的费用超过免赔额也是不报销的。

另外，如果有社保，一定要用社保先报销，否则不理赔。

2. 特定药品医疗保障

特定药品医疗保额：100万

特定药品数量：10个

免赔额：2万

报销比例：社保已报的情况下，报销80%

特定药品包括以下10种：安森珂、拜万戈、达伯舒、飞尼妥、立生、特罗凯、依尼舒、亿珂、英立达、佐博伏

与城市普惠保险一样，这些药品主要都是针对肿瘤的。

3. 质子重离子保障

质子重离子是目前治疗癌症最好的方式之一，大多数百万医疗险也都会包含质子重离子治疗。

作为众安的产品，医惠保也包括了质子重离子治疗。

保额：100万

免赔额：0元

报销比例：100%

床位费：1500元/天

医惠保的质子重离子治疗仅限在上海市质子重离子医院的质子重离子治疗费。

可能有人会觉得这样限制比较大，其实不是，上海市质子重离子医院是国内为数不多可以实施质子重离子治疗的医院，并且医疗水平排名前列。

即使不规定在哪家医院，只要是想在国内进行质子重离子治疗，上海市质子重离子医院都是首选。

二、众安医惠保全国版的特点是什么？

与其他城市普惠保险相比，医惠保还是挺有特点的。

1. 可全国投保

这是医惠保区别于其他城市普惠保险最大的区别。

现在的城市普惠保险都会限制在某特定城市，必须要有当地社保才可以投保，之前还出过可以全省投保的，后来也越来越少。

医惠保则不同，只要在国内有社保就都可以投保，不限社保地区。

对于那些还没有推出城市普惠保险的参保人来说，有这么一款全国都能投保的产品，显然是个好消息。

至少我们可以有的选了，不用再盼星星盼月亮地等待自己所在城市推出城惠保了。

2. 有质子重离子保障

如果大家细心对比过就会发现，城市普惠保险很少有质子重离子保障的，即使有三项保险，基本也是：医保目录内、医保目录外、特效药。

有质子重离子治疗的好处是，癌症治疗保障好。

要知道，癌症是人类第一大杀手，而质子重离子是治疗癌症最好的方法之一。

并且医惠保质子重离子治疗100万保额，没有免赔额，100%报销，并且还包括了1500元/天的床位费。

对被保险人来说，万一真罹患癌症，通过质子重离子治疗的经济压力会小很多。

3. 投保门槛低

医惠保投保门槛很低，不限职业，健康告知也很宽松，即使癌症医疗险无法通过，医惠保也有可能可以投保。

三、众安医惠保全国版的缺点是什么？

当然，医惠保的缺点也挺明显。

1. 有健康告知

与绝大多数城市普惠保险没有健康告知不同，医惠保是有健康告知的，虽然并不算很严格，但确实有。

如果被保险人有严重的肝肾疾病、心脑血管及糖脂代谢疾病、肺部疾病、肿瘤等疾病，有可能会出现因健康告知不符而无法投保的情况。

2. 有30天等待期

大多数城市普惠保险没有等待期，都是固定一个时间段投保，然后统一一个时间生效。

医惠保则不同，是投保第二天零点生效，但有30天等待期，等待期内确诊或出险都不理赔。

包括等待期内的质子重离子治疗费用也一样不理赔。

3. 既往症不保

除了健康告知里问到的一些比较严重的疾病不能投保外，医惠保仍然能够支持很多疾病正常投保。

只是有一点：既往症不理赔。

分析到这里，大家是不是看出点门道了？

虽然医惠保从保障上看与城市普惠保险一样，但更倾向于是一款投保门槛低的百万医疗险。

有健康告知、有投保年龄限制、不理赔既往症，是不是横看竖看都更像是一款百万医疗险？

四、众安医惠保全国版适合什么人？

如果身体健康，可以投保百万医疗险或者癌症医疗险的话，赶紧先买百万医疗险吧，医惠保绝对不是你的菜。

医惠保的适用人群大致分以下几种。

1. 当地没有城市普惠保险

如果参保人员身体不太好，无法投保百万医疗险，只能投保城市普惠保险，但当地又没有自己的城市普惠保险。

这种情况下，医惠保就是不错的选择，无论在哪个城市有社保都可以投保。

2. 当地城市普惠险性价比差的

城市普惠险都是各自为政，每个城市的产品保障都不一样。

这就必然会存在有些城市普惠保险的保障并不好，但又没有其他可选择的空间。

医惠保的出现，给了这些城市参保人更多可选择的机会。

所以如果你是这两种情况，医惠保很值得考虑。

如果身体健康，一定要选择百万医疗险，切记！切记！