2020成人意外险如何挑选?意外险最全横向测评!

2020-12-16 21:24:52 0点赞 2收藏 0评论

(,,・∀・)ノ゛Hello,我是逗逗酱。

虽然生活中,我们可以通过强身健体来避免疾病,却没有办法预料到,意外何时会来;

所以逗逗酱一直建议大家,有必要提前配置好意外险,防患于未然。

有了它,可以在一定程度上帮我们转移意外风险,尽可能地降低意外所造成的冲击和影响,有着其他所有保险无法替代的作用。

而意外险更是因其价格便宜、杠杆高、投保条件宽松等特性,成为许多人投保商业保险的首选,亦或是拿来作补充保障,增加更多保额。

但是,大部分人对意外险了解的不多,或者是不够深入,导致自己买的意外险在意外事故理赔时成了“意外”。

而且随着老产品的调整,新产品的层出不穷,到底哪款意外险适合自己?着实有点混乱……

2020成人意外险如何挑选?意外险最全横向测评!

每个月初呢,逗逗酱都会更新一遍,各险种的推荐榜单,提供当前最优的投保建议~

所以为了大家方便抄作业,我对市面上的热门意外险重新进行了梳理,并更新一番「 目前最值得买的意外险榜单 」。

帮助大家去辨别哪些产品值得买,又适合什么人群购买,以便更直接、更快速地选到自己真正适合的产品。

PS:老规矩,新同学建议从头看起,老盆友们或着急的人儿,可移步第2 part,直接看评测结果。

一、关于意外险

1、什么是意外险?

意外险:是指以被保险人因遭受意外伤害,而导致死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的人身保险。

意外伤害:是指“外来的、非本意的、突发的、非疾病的”事故。

例如:摔伤、失足落水、高空坠物、被狗咬伤等。

超出这个定义的事故,则不属于意外险保障范围。

例如:中暑、猝死、药物过敏等,可能是身体内部疾病原因造成的,不会被认定为意外。

同时,意外险条款中会有特别标记的责任免除部分。

譬如:无证驾驶、酒驾、吸毒、从事高风险运动、故意杀害伤害等,凡是故意行为致使自己受到伤害的,均不属于意外事故。

不同产品在责任免除还会有些差异,逗逗酱提醒大家,选购的时一定要看清,做到心里有数。

2、意外险的意义

意外险主要是为了减轻因意外导致身故或伤残后,对家人精神以及经济上的压力。

意外险不仅容易购买到,绝大多数意外险不像健康险一样需要健康告知;

而且杠杆效应明显,几十~几百元就能做到几十万甚至上百万的身故保障。

因此逗逗酱建议大家,最好每个人都配置一份意外险。

3、意外险的分类

意外险根据用途(场景)不同,可分为三类:

(1)综合意外险

主要针对生活中各种意外所致的保险事故,日常大家口中常说的意外险,大多数都是这类综合意外险。

根据保障期限不同,综合意外险又可以分为:

  • 短期综合意外险

  • 长期综合意外险

长期意外险多为返还型,价格太贵,不建议购买!

逗逗酱通常建议,普通家庭选择“1年期(短期)的综合意外险”即可,杠杆率更高。(PS:今天主要讲的也是这类意外险)。

(2)交通工具意外险

主要针对交通意外的意外险,例如飞机、火车、轮船、地铁公交等因意外发生的事故都在其保障范围内。

(3)旅游意外险

主要针对旅游意外的意外险,根据出行目的地不同,一般分为境内旅游险和境外旅游险。

4、如何挑选意外险?

意外防不胜防,买一款保障齐全的意外险自然是有必要的。

意外险的保障很简单,通常主要包含3方面保障:

  • 意外身故

  • 意外残疾

  • 意外医疗

(1)意外身故

成年人的意外身故保额一定要足够高!

所以逗逗酱建议家庭经济支柱意外险的保额,应该在100万以上,也就两三百块钱;

预算有限的,保额最起码也要达到50万。

毕竟经济责任重,一旦发生意外,对家庭财务的打击是相当大的。

(2)意外伤残

一般情况,意外险的身故保额和伤残保额是一样的;

而且要注意的是,意外伤残一般是按照“残疾比例”赔偿的。

比如鉴定属于10级伤残(残疾等级分为10级,10级最轻,1级全残最严重),那么可以获得“保额 *10%”的赔付,如果投保 50 万,即获得 5 万的伤残赔付。

十级伤残有多严重呢?大家可以参考下图:

2020成人意外险如何挑选?意外险最全横向测评!

(3)意外医疗

生活中大多为小磕小碰,意外医疗是最可能理赔的保障,尤其是老人和小孩。

而且对于老人、小孩来说,也没有家庭责任,在选购意外险时可以侧重于意外医疗。

挑选时大家重点关注以下3个方面:

  • 保障范围越广越好(最好不限社保报销,这样社保外的费用也能报销);

  • 免赔额越低越好(最好0免赔);

  • 报销比例越高越好(最好100%报销)。

此外购买意外险时,还需注意“生效日期”;

有的要隔3-7天才生效,为避免裸奔,注意做好上下保障的衔接。

总之不同的人群在选择意外险时,侧重点都是不一样的;

大家只需根据自身实际需求,多维度衡量,相信就能挑选到适合的意外险。

二、成年人意外险投保推荐

根据不同需求及人群,逗逗酱搜索了全网的成人意外险产品,从中挑选出6款性价比都很不错的热销成人意外险;

并做了细致的综合横向对比,产品各具特色,相信总有一款是你的菜。

成人意外险产品推荐Top6:

  • 长安大护甲(A款)

  • 大家大护甲(B款)

  • 大地大保镖至尊版

  • 众惠相互大护法

  • 平安99意外险

  • 人保1-6类职业意外险

详细对比图,可双击放大:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

以上成人意外险,各有各的优势,选哪个看个人偏好,各有优势,都很划算,可以互相搭配、补充。

具体如何选择:

1、追求极致性价比

首选「长安大护甲A款 」,多个保障计划灵活选择,保障内容非常全面;

意外身故伤残、意外医疗保障、住院津贴,基础保障该有的都有;

另含最高50万的公共交通意外额外赔,100万的航空意外额外赔。

而且猝死赔付条件更为宽松,限定24小时内身故,就能赔,基本是猝死的最长时限要求了。

当然长安大护甲A款最大的优点,还是同类产品中,价格最便宜,性价比来说,目前最高!

而「大家大护甲B款」的保障也足够全面,保费也很便宜,同样值得考虑。

尤其是经常坐飞机,或自己开车的朋友,可以优先考虑大护甲B款,航空意外保额高,最高可额外赔付300万。

而且大家大护甲B款的免责条款更清爽,没有“应当由第三者赔偿的医疗费用免责”条款,赔付更宽松。

不过这2款意外险都有风控系统,如果你都买不了,那就试试「大护法」,性价比也不错。

2、想要高保额

优先考虑「长安大护甲A款(至尊版)」或「大家大护甲B款(至尊版)」,妥妥的高保额第一梯队选手。

这两款目前100万保额意外险中近乎无敌,保障全、保额高,整体性价比都很高!

意外医疗都不限社保,0免赔,100%报销,同时都附带高额50万的猝死保障。

不过最近有风控,如果实在买不了这两个,也可以下手「大保镖至尊版」,也不差。

而且意外住院津贴没有单次天数限制,150元/天的意外住院津贴,不超过180天就行。

不过要注意,就医时一定要记得带社保卡!

如果没有走医保报销,大保镖就只能报销社保范围内的费用,扣除100元免赔额,80%报销,这样就不划算了。

如果走医保报销后,就可以不限社保,0免赔,100%报销。

当然如果大家仍觉得保额不够,也可以几款产品叠加购买,将保额做到足够高。

PS:猝死属于疾病范围内,如果更在意猝死,逗逗酱还是建议“定期寿险”了解一下~

3、高危职业人群

对于买意外险,最重要的是职业符合要求。

其中1-3类普通职业人群,可选择的意外险产品特别多,并且性价比也很高,像上面推荐的几款都是。

而4-6类职业人群,可以买的意外险不多,尤其是高危职业人群如消防员、矿工、刑警等,想要购买意外险并没有那么容易,而且一般限制保额。

逗逗酱挑了很久,才挑到这两款不错的:

(1)4类职业人群,优选“平安99意外险”

1-4类职业皆可投保,有3个方案,保额最高可投保30万。

方案1最便宜,仅需99块一年,就可以保障:

意外身故/伤残10万,猝死保额1万,交通意外身故/伤残10万,航空意外身故/伤残30万;

以及1万的意外医疗,不限社保范围,扣除100元免赔额后,100%全报销;

如果住院超过3天,普通病房每天给付50元意外住院津贴,每次限30天,年度累计最多90天;

若是入住重症监护室,则每天给付100元意外重症监护住院津贴,年度累计最多给付30天。

另含救护车费用,最高报销500元。

总体来说,平安99意外险在同类产品中,属于性价比较高的,基本覆盖了生活中的常见风险。

如果是65周岁以下的4类职业者,看中了都可以下手平安99意外险。

不过需要注意:

这款意外险,如果2米以上(含)的高空出险,不赔;

如果因为溺水或者自驾车超速去世了,或伤残了,到手的钱会减半,须知。


(2)如果是5-6类职业人群,首选“人保1-6类职业意外险”

这款意外险是目前市面上少数可承保5-6类职业且性价比还不错的产品。

根据保额的不同,分为了3个版本“基础版299元/年、经典版599元/年、尊贵版999元/年”,大家可以根据预算来选择版本。

保障责任也比较简单,只有意外身故/伤残,意外医疗。

意外医疗报销限制社保范围内,扣除免赔额100元后,90%报销。

虽然保障不算特别好,但毕竟5-6类高危职业的风险高,保险公司都不爱保,可选的产品也就非常少;

这种情况下,先上车拥有保障才是正解!

不过市面上大部分高危职业可投保的意外险,保费都较高,保额也比较低;

所以逗逗酱个人建议,如果实在找不到心仪且适合的意外险,可以购买保额足够高的定期寿险,也算是一种替代思路。

逗逗酱在☞《2020定期寿险终极推荐,市面所有产品一网打尽》中,对热门的定寿产品做了详细分析,供大家参考。

三、老年人意外险投保推荐

对于上了年纪的老年人,没有家庭责任,不用太过于看重意外身故保额;

但毕竟年纪大,简单的磕碰都有可能造成骨折,所以在选购意外险时,更建议侧重于意外医疗。

考虑到这种情况,逗逗酱挑选出了2款。

  • 太平洋好意保老年意外险

  • 众安孝欣保2020

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

2020成人意外险如何挑选?意外险最全横向测评!

这两款逗逗酱都选了基础版进行对比,更推荐老年人购买“好意保老年意外险”。

好意保有4个版本,保障及保费都比较均衡;

50岁到80岁,基础版每年都是198元,不像孝欣保2020的年龄越高,价格越高。

保障也很全面,198元的基础版就可以获得:

10万的意外身故/伤残保额;

1万的意外医疗,100元免赔额,但不限社保用药,100%全报销,昂贵的自费药、进口药都不用自己花钱。

同时,住院治疗每天有50元住院津贴可以领,万一需要救护车,还有1000元的救护车报销额度。

还赠你骨折保险金,如果骨折或者关节脱位,可以直接一次性拿到5000元。

另含特定交通意外保障、新冠意外保障。

总体来说,看重保障和性价比的朋友,可以给父母(66-80周岁)买“好意保老年意外险”;

也就一顿饭的钱,为父母添加一份意外的保障,逗逗酱认为还是非常划算的。

不过注意这款意外险,有健康告知:

2020成人意外险如何挑选?意外险最全横向测评!

有这些疾病的老人,都不能买。

不过也别慌,可以来咨询我们,我告诉你适合的产品。

四、写在最后

虽说意外险是非常简单的产品,但其实每款产品保障的侧重点不同,针对的人群也有所不同。

以上测评的意外险产品,逗逗酱都是结合挑选思路,经过详细评测对比后,胜出的佼佼者,可以迎合满足不同类型人群的需求。

性价比也都非常高,完美地满足了大多数人“花小钱买安心”的期望。

大家只需要根据自身具体需求来选择或组合搭配,尽可能做高意外保额来对抗风险,选择适合自己的,就是最好的。

不过话说回来,遇事儿求人求神,真不如一款保险傍身来的更实际。

希望任何人都不要在亲历过意外或疾病后,才意识到保险的重要性。

最后,我是逗逗酱,愿你我一生都平平安安

展开 收起

众惠大护法成人意外险

众惠大护法成人意外险

¥36.00

长安大护甲成人意外险(A款)

长安大护甲成人意外险(A款)

¥30.00

中国人保1-6类职业意外险

中国人保1-6类职业意外险

¥100.00

小神童超越版少儿综合意外险(互联网专属)

小神童超越版少儿综合意外险(互联网专属)

68元起

小顽童2号少儿意外险

小顽童2号少儿意外险

65元起

众惠大护法成人意外险

众惠大护法成人意外险

36元起

平安小顽童少儿意外险2019

平安小顽童少儿意外险2019

60元起

中国人保1-6类职业意外险

中国人保1-6类职业意外险

100元起

太平洋夕阳红老年意外险(互联网专属)

太平洋夕阳红老年意外险(互联网专属)

128元起

长安大护甲成人意外险(A款)

长安大护甲成人意外险(A款)

30元起

平安少儿综合意外险2021版

平安少儿综合意外险2021版

68元起

众安孝欣保老人意外险2020

众安孝欣保老人意外险2020

200元起

小蜜蜂2号超越版意外险

小蜜蜂2号超越版意外险

35元起

中国人寿熊孩子险

中国人寿熊孩子险

35元起

小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)

小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)

29元起

亚太超人意外险

亚太超人意外险

15元起

小顽童少儿意外险2021版

小顽童少儿意外险2021版

68元起

不倒翁-安联中老年人意外骨折保险

不倒翁-安联中老年人意外骨折保险

150元起

骑行保非机动车综合险(年缴版)

骑行保非机动车综合险(年缴版)

54元起

文中相关商品

0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
2
扫一下,分享更方便,购买更轻松