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重疾险新规之前买还是之后买?看《送你一朵小红花》后我懂了...... 

2021-01-08 22:45:10 2点赞 2收藏 0评论

小编注:重疾新规落地,旧款产品购买倒计时!1月31日即将全部下架,哪些重疾保险值得买?快看这一篇,小编带你抄作业→ 点击直达

创作立场声明:专注保险测评,坚持客观中立

大家好,我是未雨姐~

戴着口罩哭到差点喘不过气,深深的被治愈...

这是我看千玺弟弟《送你一朵小红花》时的感受。

韩延导演用不一样的方式表达了年轻与绝望,配合主创们精湛演技,让这部电影很大程度上释放了善与爱。

尤其是几位父母沉甸甸的爱,更是让我泪目。

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患癌的是孩子,最痛苦的却是父母。

送你一朵小红花

患有癌症的韦一航,每天状态就是丧、丧、丧...

他说:“我这个人走路喜欢挨边走,我坐公交车必须得缩在最后一排,我不想跟任何人产生联系,我怕我刚把我的真心掏出来,我就死了。”

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无趣、孤僻、压抑、歇斯底里,就是他全部的日常。

然而孩子的苦,早已在父母那里放大了百倍。

在韦一航确诊脑癌的那一刻,整个家庭就踏上了省吃俭用的抗癌之路。

家里从未换过新物件,桌腿坏好多年,一直垫纸巾也不换韦妈妈为了省钱,每天在菜市场揪烂叶子,为了三毛两毛和人磨破嘴皮子韦爸爸瞒着家人,休息时间去跑滴滴专车,跑到深夜才回家

两个人一直保持乐观的生活态度,从来不在儿子面前表现丝毫软弱。

然而,在得知儿子癌症复发时,韦妈妈失去理智,双眼通红地反复质问抱着孩子的乞讨者:“你孩子病了吗?”

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韦爸爸在全家人纷纷表示哪怕把房子卖了,也要给韦一航病治好的时候,崩溃大哭。

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中国式父母永远是这样,他们可能讲不出漂亮话,可能煲不出心灵鸡汤,但他们能默默扛起压力,让孩子能好好治病。

但是,在目睹父母为自己做出如此巨大牺牲后的韦一航,更多是觉得自己拖累了父母。

他跑去当志愿者试精神类药物,就为了攒够一笔钱,逃出去,喘一口气。

钱,这个世俗又沉重的字眼,每个患癌家庭都逃不过。

2020年理赔数据

作为保险从业者,看完电影后我并不想讲爱与责任,只想从一些数据来和大家聊聊癌症这些事。

前几天,某大型保险公司公布了2020年理赔年报,整年共赔付352亿元!

其中,重疾险赔付件数达21万件,赔付金额166亿元,基数足够大,数据也有一定代表性。

我们就以这份数据,来简单分析一下。

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我们可以看到,在实际案例中,41-60岁人群患重疾理赔的概率要远超于其他年龄段客户。

如果像电影里一样,孩子生病,做父母的至少可以去努力赚钱,给孩子治病。

而41-60岁之间,正是人生家庭责任最重的时期,正是身为家庭顶梁柱的时期,上有老下有小,一旦倒下了,整个家庭很可能就毁了。

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其中,重疾赔付原因TOP10中,恶性肿瘤占比达67%。

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仔细研究恶性肿瘤赔付案件后发现,男性患病主要集中于肺癌、甲状腺癌,女性患病主要集中于甲状腺癌、乳腺癌。

因此,及早为自己,为家人配置一份重疾险,尤为重要。

特别是女性,毕竟甲状腺癌是女性最高发的癌症。

说到重疾险,就不得不提一下最近很多人问我的一个问题:“重疾险新规之前买还是之后买?”

重疾险新规之前买还是之后买

一千个人心中有一千个哈姆雷特,我们先看看重疾险新规旧规的主要区别,再讨论重疾险新规之前买还是之后买。

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1.新增3种重疾

重疾险新规在原有规定的25种重疾基础上,新增3种重疾:

  • 严重呼吸功能衰竭

  • 严重克罗恩病

  • 严重溃疡性结肠炎

2.必保3种轻症,赔付比例不超过30%

重疾险新规中要求,必须包含3种轻症,且赔付比例不得超过30%:

  • 恶性肿瘤——轻度

  • 较轻急性心肌梗死

  • 轻度脑中风后遗症

最被大家争议的“原位癌”虽不在重疾险新规中重疾和轻症保障范围内,但各家保险公司可自由选择是否增加。

比如最近出的新定义重疾险——和谐福满一生,就将原位癌列入保障范围内。

3.轻度甲状腺癌按轻症理赔

在重疾险旧规中,甲状腺癌不分TNM分期情况,均按重疾进行赔付。

甲状腺癌治愈率高达90%以上,也因此被称为“喜癌”。

并且,甲状腺癌治疗费用相对较低,一般1-2万,严重点5-6万。

很多人投保重疾险,真的得了甲状腺癌,自己没花多少钱,保险公司倒是实打实的赔了几十万。

因此,在重疾险新规中,TNM分期为Ⅰ期以上的甲状腺癌依旧按照重疾标准进行理赔。

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但TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌,被移出重疾范围,按轻症理赔,且赔付比例不能超过30%。

重疾险新规之前买还是之后买?看《送你一朵小红花》后我懂了......  举个栗子:

重疾险旧规下的超级玛丽3号max,60岁前患较轻甲状腺癌,可以按照重疾赔付,赔付比例高达180%。

而重疾险新规下的产品,同样患较轻甲状腺癌,只能按30%赔付。

换算成数字,50万保额,赔付差额足足75万......

4.部分重疾赔付标准更宽松

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a.急性心肌梗塞

其中一项诊断标准放宽,由左心室收缩功能下降从发病90天缩短至6周。

b.重大器官移植术

新增因相应器官功能衰竭,已经实施了小肠异体移植手术。

c.冠状动脉搭桥术

赔付标准从必须实施开胸手术,变为实施切开心包手术。

5.部分重疾定义更为严格规范

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a.脑中风后遗症

一肢或一肢以上肢体机能完全丧失,变为一肢(含)以上肢体肌力2级(含)以下

语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失,变为语言能力完全丧失或严重咀嚼吞咽功能障碍

b.终末期肾病

对肾脏的诊断标准由尿毒症期变为对肾脏病有分期要求。

c.心脏瓣膜手术

由必须实施开胸手术,变为实施切开心脏的手术。

d.主动脉手术

增添了含胸腹腔镜下,更符合现行医学。

因此,重疾险新规之前买还是之后买,是一个见仁见智的问题,完全没必要踩一捧一。

能确定的就是,重疾险新规赔付标准更规范也更严格,相信今后可以很大程度上减少理赔纠纷,但部分病种赔付比例下降。

重疾险旧规下的产品,赔付比例更高,且由于各家保险公司推出了择优理赔,1月31日前买,新规旧规哪个宽松按哪个赔!

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说实话,活着本就是件不容易事儿,不求功成名就,但求健健康康,平平安安

家人是软肋也是后盾,一份充足保额的重疾险,可以让整个家庭不会因一场大病陷入眼泪和消极。

当一个人变得积极主动起来,便会处处逢缘。

送你一朵小红花,奖励积极生活的你~

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