保中有你 篇二十九：真正的“保险经纪人”，能给客户带来哪些优势呢？

创作立场声明：本人从事保险经纪人职业，客观、中立、良心，客观、正确的传递保险信息和深度测评保险产品。如果在文章中，有任何问题与建议，也随时欢迎探讨与交流。

很多客户前来咨询时，会问“你是哪家保险公司的？“，我回答“我是保险经纪公司一名保险经纪人”。大部分客户听了回答后，什么是保险经纪人呀？对于“保险经纪人”这个职业是非常模糊的概念。

那保险经纪人到底是什么角色呢？

与传统保险公司代理人的区别是什么呢？

作为保险经纪人，我们的工作流程是什么呢？

对于“核保”和“理赔”优势在哪里呢？

保险经纪人能够带给客户哪些利益呢？

今天，一一来解决上述这些疑问，让更多的客户了解“保险经纪人”的角色及优势，专业的事由专业的人来解决，让客户们买保险能清清楚楚，踏踏实实。

01“保险经纪人”到底是啥呢？

根据《保险法》的规定，保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的机构；

那作为保险经纪人能提供什么呢？我们的服务及对客户的价值在哪里呢？

如果您选择我们可以说是为您四省“省时”、“省钱”、“省力”、及“省心”。

“省时”也就是说，您无需对接几家保险公司代理人，通过保险经纪人，既可以了解多家保险公司产品责任及特点，全面了解市场最新保险信息。根据您需求和实际情况，为您和家庭匹配合适的方案。

“省钱”也就是说，我们为您精选多家保险公司优势产品，为您组合搭配，帮您能节省“10%-30%”保费支出。

“省力”也就是说，我们会为您协助处理各种手续及各种保险问题，无需您和保险公司直接沟通，协助您处理各项事宜，真正让您省时、省力。

“省心”也就是说，尤其是在理赔时，第一时间协助您办理理赔事宜，作为第三方中介机构，能真正独立、客观的为您争取最大理赔利益。

02与“传统保险代理人”区别在哪呢？

我们可以通过下图，来比较下保险经纪人的“客户需求导向”模式与“传统保险代理人的“产品推销模式”的区别：

传统保险代理人模式是“产品推销”导向业务模式，站在保险公司的立场，代理销售一家保险公司保险产品。

优势在于，客户如果倾向某家公司品牌，则直接询问其这家公司保险代理人，相关保险产品责任和优势即可。

但最大弊端也是，保险代理人往往容易忽视客户本身真正的需求，强行推销产品。而很容易让客户买到一款不是很适合的保险。

保险经纪人模式是“客户需求”导向业务模式，站在客户的立场上，从最初开始了解客户基本信息和基本保险需求，然后制定相应的保险方案，最终协助客户向保险公司投保。

在保险经纪人“客户需求”出发下，客户能够真真正正的购买到与自己匹配的合适保险产品。这也是为什么越来越多的客户和家庭选择保险经纪人的重要原因。尤其在发达国家已经成为成熟的市场，保险经纪人成为主流的重要原因。

03“保险经纪人”工作流程是什么呢？

一般前来咨询保险问题尤其是需要家庭整体保障的咨询，作为保险经纪人，不会直接推荐任何保险产品，而是通过跟客户们详细的沟通他们的需求，具体家庭情况等待，再制作适合的家庭保障方案：

1、收集客户资料（家庭成员基本信息、体况信息、家庭经济责任等）

2、沟通保险需求（根据家庭已有保障、家庭实际情况、家庭风险分析、保额制定）

3、各种险种功能普及（根据客户的需求问题，针对性讲解各种险种功能和意义，及如何选择相应形态产品，让客户深入了解购买保险险种的实际意义）

4、方案设计（根据保额、公司偏好、产品责任偏好、实际保费支出、设计多家公司组合方案）

5、方案呈现（为客户讲解设计方案的理由，了解整个保障权益）

6、协助投保（确定方案内容、收集客户相关信息、协助客户投保流程）

7、合同递送（递送合同保单、标明重要的保单权益利益）

8、终身服务（按时续期保费提醒、定期保单整理、各种保全服务、及第三方协助理赔服务）

当然，我们在整个过程中，有个重要的仪式环节，与客户签订“明亚保险经纪服务协议”。

毕竟家庭保障是一个家庭资产配置中重要的一部分，您的家庭保障的后续终身服务内容以签订正式的第三方“服务协议”来确定，让您的保障得到法律上的权益保护。

04关于“核保”与“理赔”

对于“核保”和“理赔”来说，是保险业务中至关重要的两个环节，与咱们利益密切相关。

“核保”是决定我们是否能通过保险公司核保，最终能进行承保。

“理赔”是当风险发生后，我们能否顺利的得到保险公司的赔付。

对于“核保”，保险经纪人的优势是：

作为保险经纪人，我们会在和客户沟通第一时间，就客户及家人的体况进行问询，同时提醒客户一定根据产品健康告知，如实填写异常体况。

对于体况比较复杂的投保，作为保险经纪人，是尽一切可能，可以跟多家保险公司进行核保沟通，从中选择对客户最有利的核保结果。

对于“理赔”，保险经纪人的优势是：

当客户第一时间发生风险，我们都是提前建议客户第一时间联系我们，协助客户报案，进行后续理赔。

当然，最独特的优势是，当发生理赔纠纷时，或客户面临拒赔的风险，我们也会站在第三方角度，力争帮助客户解决问题，争取最大理赔利益。

在发生理赔纠纷时，我们作为保险经纪人，是如何做到客户的理赔纠纷得到理想的解决，让理赔不再难。

05保险经纪人能给客户带来什么利益呢？

下图充分体现保险经纪人能为您做什么？对于大部分保险险种和产品，客户无需自己联系多家保险公司询问，通过我们保险经纪人，能够了解任何一种所需险种及产品，我们也会根据您和家庭实际情况及需求，制定适合的整体保障方案。

作为保险经纪人，我们的业务范围：

与我们合作的保险公司：

当然在我们沟通的过程中，更能让您清楚地了解每一个险种功能和产品形态，协助您寻找最适合您的匹配产品。

写在最后

曾经听客户说，“遇到您们保险经纪人真心不容易，能让我在投保前非常清楚的了解保险”，听到这些话真心感到欣慰，也非常感谢客户大人的信任。

作为一枚保险经纪人，第一天从事这个职业开始，就一直坚守着自己的职业操守。“不套路”、“不欺骗”、“不误导”，认认真真、踏踏实实给每一位咨询的客户进行详细的解答，让他们正确地了解保险，知道如何去选择。这样，在未来中，也不会后悔当下投保的决定。

希望继续为有缘人提供保险咨询服务，为信任我的客户们提供持续终身的保险服务，也希望成为您们家庭的保险经纪人，未来让更多的家庭拥有专属的保险经纪人。

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