产品测评 篇十:太平福禄全能保值得买吗?
最近有很多宝妈咨询兔保保给孩子买“福禄全能保”值得买吗?福禄全能宝贝其实是一个保障计划,由重疾险+百万医疗+特效药专项医疗险组成。宣传“医”,“康,“药打造健康保障闭环。
实际是有三个产品组合,分别是:太平福禄终身重大疾病保险+太平超e保2019医疗保险+太平药无忧药品费用医疗保险。其中超e保2019和药无忧都属于1年期短期险,前者是百万医疗,后者属于特药医疗。既然属于医疗险,就是用来搭配社保来报销医疗费用的。
今天重点说一下重疾险:太平福禄终身重疾险。它是一款单次赔付的终身重疾险,涵盖重疾、中症、轻症、还有被保人豁免,轻症、中症理赔后,可以免交后续保费。
具体责任很简单如下
重疾:120种,赔1次,100%保额。
中症:10种,赔1次,50%保额。
轻症:50种,赔3次,每次25%保额。
先说优点:
第一,竟然能增加中症责任,这是目前老五家保险公司第一个有中症责任的重疾险,说明太平虽然走得慢,但是比某安,某洋等会有竞争意识,能够紧跟时代的脉搏。这是值得嘉奖的,非常难得。
第二,轻症赔付比例由之前的20%提升到25%。虽然提升不多,但是好歹是有进步,比某安,某寿,某邦,某洋等还是强一些的。
不足:
第一,轻症赔付比例偏低,虽然已经提升到25%,但是在整个重疾险来说,依然是赔付比例低,现在大部分的产品的轻症赔付比例是30%以上,高的能到45%。打个比方,都是买的50万,但是得了轻症,福禄是赔付12.5万,某安,某寿的赔付10万,但是某些优秀产品可以赔付22.5万,足足多了一倍。由此可见,轻症赔付比例非常重要。
第二,中症保障较弱。虽然增加了中症责任,但是中症偏弱。福禄终身重疾的中症包括10个病种,有将之前的5个轻症病种列为中症赔付,但新增了5个中症病种有凑数的嫌疑,比如中度血管性痴呆、中度路易体痴呆、中度额颞叶痴呆这三个病种,都可以统称为非阿尔茨海默症所致的痴呆,这里却一分为三,实在是让人大开眼界。
第三,价格偏贵。0岁男孩,50万,20年交,年交保费5750元。而市面上多次赔付重疾险,0岁男孩50万,20年交,年交保费2500-4000左右,都是非常好的产品了。综合来看,福禄终身这款产品有进步,但是在整个重疾险市场来说,这款产品竞争力不大。
如果追求高性价比的话,建议考虑其他同类产品。而且这个的“全能保”的搭配思路也并不是很适合孩子,超e保作为百万医疗来说,孩子购买,实用性并不高,还需要搭配小额医疗险,同时小孩子还必须搭配一份意外险。所以适合孩子的保障计划是:一份多次赔付的重疾险+中端医疗险(或者百万医疗+小额医疗险)+意外险,这才是一份全能保障计划,而至于产品,那组合方案就更多了,需要根据每个家庭的情况来匹配最合适的保障方案。