“我有社保了,重疾险怎么挑?”,小雨伞三峡福—倍倍保重疾险来了!
很多人在犹豫要不要购买保险的时候都会存在一个误区:买过社保就不用买重疾险了。
社保的确能够给我们报销一部分医疗费用,但是——
有社保≠有全面的保障
有社保≠有全面的保障
有社保≠有全面的保障
社保不会报销我们的生活费、教育费和赡养费等等。
简单来说,如果社保万能,就不会出现《我不是药神》里治不起病的情况,现实中也不会有那么多家庭被一场病拖垮。
那么,为什么需要重疾险?理由如下:
一、 重疾离我们不远。
据卫生部统计,人一生罹患重大疾病的概率为72.18%。
重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。我国每年新发癌症200万,新发心脑血管疾病150万。用精确测算形式,即每分钟,全国就有3.81人新发癌症,2.85人新发心脑血管疾病。
重疾频发与我们日常生活变化是分不开的,环境污染、食品安全、生活压力等因素,正潜移默化的摧残着我们的身体健康。
二、 重疾不一定要命,但一定要钱。
重疾的治愈率虽然越来越高,但前提是得有钱去支付高昂的治疗费用。
一旦罹患重疾,95%的概率是以上重疾,治疗费用动辄几十万。除此之外,还有后期康复护理费,营养费,以及丧失工作能力后的收入损失。
所以,趁早给自己或家人配置重疾保障是最明智的选择!
三、社保无法给你全面的保障。
我们先用一张V型图来解释一下医保报销。
●V型图上的面积代表我们所花的医疗费。其中包含报销的起付线(橙色部分),通常为500-1000元不等,这部分要自己负担。
●社保还规定了封顶线,封顶线以上(红色)部分同样要自己承担,这部分金额巨大,通常为20万元。
●同时,社保还规定了自付比例(蓝色部分),因医院等级不同而比例不同。一般为10%。
●而社保报销中有一部分自费的药物、医疗设备、医疗服务项目(黄色部分),这部分也需要自己承担。
●除去自费内容及自付部分,剩下的才属于医保报销的范围(绿色部分)。
社保无法给你全面的保障,但是——只买重疾险也往往不够。
重疾险被看做“工作收入损失险”,因为它既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用,更是长期康复和护理费用的主要来源,同时能有效弥补病患和家人的收入损失。
但重疾险属于“列明责任条款”,只有符合约定的疾病或实施了约定的治疗,才能得到赔付。把重症、中症、轻症,全加起来,也就不到200种。
可是大家知道疾病有多少种吗?
“基于2018年世界卫生组织公布的《国际疾病分类》,其中含有约55000个与损伤、疾病和死因有关的条目。”
所以,重疾所涵盖的只是疾病中很小且很严重的一部分,只买重疾险也是往往不够的。
简而言之,社保解决看病花的钱,而重疾险解决养病花的钱。
因此,社保和重疾险是互相补充的关系,而不是互相替代的关系,社保不能替代重疾险,重疾险也不能替代社保,两者各司其职。
如果「社保」是现在疫情下的医用口罩,虽然在危险区域不能防护的很好,但是面对正常生活是绝对够用的。
那么「重疾险」就如同防护服,即使在疫区,也能保我们全身而退。
因此,本月中旬,小雨伞特别推出这款360°全面保障的多次重疾产品——小雨伞三峡福—倍倍保重疾险。
优势一、基础责任全面,可保障120种重疾。
小雨伞三峡福—倍倍保重疾险保障190种疾病,其中120种重疾,首次重疾60岁前-赔付150%保额,60岁后-赔付100%保额;50种轻疾,不分组赔付3次,每次45%的最高保额;20种中疾,不分组赔付2次,每次最高有60%的保额。
被保人豁免保费的情况:如果被保人罹患了合同约定的120种重疾,50种轻疾,20种中疾,出险理赔过后,可以豁免后续保费。
投保人豁免保费的情况:投保人罹患约定的120种重疾,50种轻症,20种中疾、全残或身故,可以豁免后续保费。
优势二、60岁前首次重疾出险最高可赔150%保额!
根据中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)的数据,癌症的发病率和年龄强相关,年龄越大,发病的概率就越高,在50-60周岁这段期间,患癌的概率远高于50岁前。也就是说,一般重疾险在50岁前给予保额额外赔的意义并不大,风险和保障有错位。
为弥补这个错位,小雨伞三峡福—倍倍保重疾险将额外赔的时效延长,延长至60岁前(满60岁也可以)首次重疾出险可获赔150%保额,而60岁后则可获赔100%保额。
以实例说明:
一位30岁的男性,投保30万(重疾+轻症+中症),保障至终身,仅需3930元,女性费率更便宜,只要3903元。
如果60岁前首次罹患重疾出险,实际可获赔45万(30*150%)。
因此,对于追求重疾高额保障,预算相对充足的客户,小雨伞三峡福—倍倍保重疾险是一个非常不错的选择。
优势三、保障全面,360°全面保障客户一生的重疾风险
恶性肿瘤、急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术这三种重疾是保监规定的25种重大疾病中最为高发的,占了重疾理赔的80%。
针对这种情况,在可选责任方面,小雨伞三峡福—倍倍保重疾险除了癌症二次给付之外,还有特定心血管二次给付,保障责任更全面,360°全环绕保障客户一辈子的重疾风险。具体赔付条件如下:
●癌症方面:
首次确诊恶性肿瘤,3年以后恶性肿瘤新发、复发转移及持续治疗额外赔付120%保额。
●心血管疾病方面:
首次确诊心肌梗塞或进行冠状动脉搭桥术,1年后再次确诊心肌梗塞或进行冠状动脉搭桥术额外赔付120%的保额。 核心疾病的二次加强保障让您花单次重疾的钱就可以享受到相当于多次重疾的保障效果,性价比更高了!
优势四、高性价比
我们以30岁的被保人为例,投保一份小雨伞三峡福—倍倍保重疾险,30万保额,保障至终身,分30年缴费:
只买主险的重疾+中症+轻症+身故,不论男女5000多块就可以搞定,女性相对来说会更加便宜。
如果加上特定疾病,整体上男性大概多了500来块,女性多了800来块,就可以多享受数十万的保额,保障更加全面,性价比显而易见!
优势五、支持智核加费
小雨伞三峡福—倍倍保重疾险支持智核加费,该功能解决非标体客户快速承保的问题,仅在小雨伞平台上线。
投保建议:
重疾险最重要的就是用小保费撬动大保费,在不牺牲保额的前提下,可在保障期限、身故责任、其它附加险等方面进行适当妥协。
●如果投保预算十分紧张,建议“重疾+轻疾+中疾”这样的组合方式,这样搭配的好处很明显,就是价格低,后期可以等经济稍微宽裕再进行相应的加保。
●预算稍微宽松的用户,可以选择“重疾+轻疾+中疾+癌症”。这是小雨伞君认为在保证保额充足和高性价比的前提下,性价比和保障责任最优的搭配。