保险规划 篇十四:谁说全职太太不需要保险的?板砖伺候!
(,,・∀・)ノ゛Hello~大家好呀,逗逗酱来啦~
我发现,找逗逗酱和吐槽君咨询全家人保险方案的,大部分都是女性,其中不少是全职太太。
而全职太太在很多人、甚至老公的眼里,可能就是做做家务带带娃,只花钱不挣钱,特别悠闲?
非也!她们每天要面对柴米油盐酱醋茶,每天要干着多个工种的活:保姆、厨师、教师、杂工、管家……
还要每天切换不同的角色:妻子、妈妈、女儿,她们对家庭的价值贡献,是无法用金钱衡量的!
但除了生活琐事外,她们还要操心家人的保险,张罗着给老公、孩子、父母买保险,却总是忽略自己。
要知道家庭是一个整体,无论是谁罹患重疾,整个家庭生活秩序就会被打乱,影响非常大;
虽说先生作为经济支柱,他的保障是重中之重,但全职太太们,也不能忽视了自身的保障。
今天,逗逗酱就来和大家聊聊,全职太太(家庭主妇)应该如何配置保障方案。
一、全职太太需要哪些保险?
其实对全职太太的投保建议,跟职场女性没有太大差别,要保障的风险依然是医疗、身故和意外。
比较完整的保险组合,逗逗酱的建议是:重疾险+百万医疗险+意外险+定期寿险。
而全职太太不同于职场女性的是,她们一般都不是“家庭收入的主要来源”。
因此在配置保险时,全职太太应重点考虑“增加大额支出”的风险,“重疾险、医疗险、意外险”是主要考虑的险种,而寿险不作为重点考虑。
不过在保险配置上,无论是全职太太还是职场女性,都需要注意配置顺序的优先级。
1、医保
医保就是国家提供的基础福利,唯一一款真正意义上可以“带病投保”的保险,足以解决一些日常小病。
无论是城镇居民医保还是新农合,全职太太都最好尽量选择其中一个持续缴纳。(有医保,买百万医疗险也更便宜哦~)
2、重疾险
配备一份重疾险,如果不幸罹患重疾,它不仅可以为疾病提供医疗费用保障,还可以在患病后为家庭提供经济来源保障。
我们先来看一下常见的女性疾病:
下图为国家癌症中心最新发布的数据中,男女前10大高发癌症如下:
可以看到,如“乳腺癌、子宫颈癌、子宫体癌、卵巢癌”等女性特定癌症,已然成为女性的头号杀手,发病与死亡率居高不下。
而全职太太同样劳心劳力,疾病风险并不比职业女性小;
例如女性第一高发的乳腺癌,一旦“中奖”,几十万就出去了。
更别说常年厨房“摸打滚爬”,油烟也使得家庭主妇成为了患肺癌的高危人群之一。
因此,在挑选重疾险时,对于女性高发重疾应着重关注;
此外,保额一定要高,如果预算不足,可以选择定期重疾险,可以极大减少保费投入。
3、百万医疗险
医保是基础医疗保障,而百万医疗险的作用就是用来补充医保、重疾险应付不来的两种风险:
不幸罹患医保、重疾险保障范围外的疾病;
不幸罹患医保、重疾险保额也不足够治疗的疾病。
而且,百万医疗险还有不限疾病、不限治疗方式、不限报销范围,保额高、保障范围广等特点。(一般有1万免赔额)
每年保费几百块,意外或疾病住院能报销几百万。
大可以小病小灾用医保,大病报销靠百万医疗险,杠杆更高,保障更全面。
4、意外险、寿险
意外险不仅可以用较低的价格获得充足的意外保障,杠杆高;
同时,投保条件宽松,除部分保猝死的意外险外,一般意外险不需要健康告知,不论男女老少都可以买~
不过为避免道德风险,不少高额意外险都对家庭主妇有严格保额限制,100万以上很少见,因此大家在购买时需仔细筛选。
而关于寿险,虽然女性购买寿险,保费要比男性便宜的多;
但由于全职太太一般不需要赚钱养家,经济责任较少,因此如果预算一般,全职太太的寿险暂可不必配置,不过家庭经济支柱必须要买;
反之若预算充足或有结余,也可以在购买其他险种完毕后,适当补充,防止意外或疾病对家庭的冲击。
综上所述,全职太太对于自己的保障问题千万不能忽视,当然在这里需要注意一下家庭成员配置顺序前后的问题。
逗逗酱建议全职太太,最好可以帮家里面的经济支柱做好保险规划之后,再给自己买保险,这样的话也会更妥当一点。
PS:提醒一下,如果你只是暂时性的全职在家,那么在保险配置上可以与普通女性差不多。
关于女性保险规划文章,可右戳阅读《女性保险配置超全指南》。
二、全职太太的保险配置方案
即便都是全职太太家庭,实际情况都有很大差异,不同收入有不同的买法,买保险一定要适合才好,不能盲目跟风。
逗逗酱以30岁全职太太为参考范本,根据不同的预算及不同的保障内容,搭配了3套高性价比的保险组合方案,供大家参考,相信能满足绝大多数人的需求。
具体投保方案如下:
1、预算有限-基础版方案
逗逗酱在这个方案的险种和产品上,选择了:
消费型重疾险:☞健康保2.0(保至70岁)
1年期百万医疗险:☞尊享e生2019版
1年期意外险:☞小蜜蜂意外险(超越版)
这样的组合搭配,全年保费总计1972.87元,就可以配齐重疾险、百万医疗险、意外险。
在保证基础保障的前提下,确保不裸奔,非常适合普通保费预算的全职太太,远离了“妻子患病、丈夫抛弃”的人间狗血剧情。
重疾险暂时先保到70岁,确保人生黄金期有备无患,以后条件好了,再补充终身重疾险。
2、中等预算-进阶版方案
逗逗酱在此方案的险种和产品搭配上,有如下选择:
消费型重疾险:☞超惠保(保至终身)
1年期百万医疗险:☞尊享e生2019版
1年期意外险:☞亚太超人意外险(钻石版)
这个方案的组合搭配,全年保费总计4375元;
在预算稍微充足一些的情况下,进一步提高保障,适合中等保费预算的全职太太。
百万医疗险和意外险不变,重疾险选择纯重疾的性价比之王“超惠保”,将保额做高,保障期限拉长,选择终身,毕竟过了60岁,得重疾的概率蹭蹭涨。
3、预算充足-豪华版方案
逗逗酱在此方案的险种和产品搭配上,有如下选择:
单次赔付消费型重疾险+多次赔付储蓄型重疾险:☞健康保2.0(保终身)+ ☞倍倍加(保终身)
1年期百万医疗险:☞尊享e生2019版
1年期意外险:☞亚太超人意外险(钻石版)
定期寿险:☞瑞泰瑞和(升级版)
一份保障全面的保险规划,重疾险、医疗险、意外险、寿险这四大险种缺一不可。
这个方案的组合搭配,全年保费总计8269.67元;
在保费预算充足的情况下,重疾险是单次赔付搭配多次赔付重疾险,保障更全面,更充足。
百万医疗险,还是尊享e生2019版,附加了特需医疗及赴日医疗:
指定疾病及手术特需医疗:恶性肿瘤、良性脑肿瘤、指定移植手术、指定重大手术,可以到二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部治疗;
恶性肿瘤赴日医疗费用:赔70%的赴日治疗费用,保险期内(一年内)最多可承担10次赴日治疗费用。
如果以后还有回归职场的打算,也可以趁年轻、趁健康、趁便宜,买一份定期寿险。
可以说这份保险方案属于顶配保障,基本上将全职太太在生活绝大多数可能遇到的风险进行了防范,适合不差钱的全职太太。
以上产品都是逗逗酱在各险种中精挑细选出来的,适合全职太太购买的保险产品,放心选,不踩雷。
如果你想测算自己的实际保费,可以进入“吐逗严选”中找到以上产品及其他优秀产品。
大家可根据自身情况、需求、偏好,自行对照以上保险方案配置,或选择自己中意的产品进行灵活替换调整。
毕竟每个人的经济情况、消费能力、负债、身体状况等都不同。
三、写在最后
逗逗酱希望更多的全职太太在爱家人的同时,也爱自己一点,把控自己的人生,通过对风险的预防和规避来给自己更好的安全感,千万不要忽视自身的保障。
而逗逗酱能做的就是,给大家提供一个配置思路,并且不断地为大家筛选性价比更高、更好的保险产品。
另外再次提醒,保险是多次配置的过程,不用追求一步到位~
预算有限的宝宝们,可以先把基础保障配置好,后期再补充保障即可。
想要私人定制方案的,可联系吐槽君,配置专属保险方案~
希望逗逗酱今天的分享,能对小可爱们在投保时有所帮助,爱我就多多转发分享给你的好闺蜜吧~
最后,我是逗逗酱,愿最可爱的你们青春永驻!比心~
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