白熊说保 篇二十二：买了10多年的车险，却听老司机说：这样买，出了事会吃大亏

相信很多朋友新入手一辆爱车，第一件事就是给它上保险，生怕哪里划伤了，不小心撞着了，给自己带来经济上的损失。

但不少人对车险并不了解，听别人说啥好就跟着买，以致于在4S店某些销售人员的忽悠之下，把所有大大小小的保险都给买了，花了不少冤枉钱。

今天管家就来和大家讲讲，“这个车险应该怎么买才合理”，看看你是买对了？还是当了10多年的冤大头了呢？

一、必不可少的“交强险”

这个就不用说了，国家规定必须买！如果不买交强险，你的爱车根本上不了路，偷偷开被交警叔叔抓到可就惨了，不止扣分罚款少不了，还得缴纳2倍的交强险保费罚款；

如果是没买交强险，撞了人就更不得了，至少也得赔个好几十万。

二、到底买啥的商业险

有人就问了，“买了交强险，为啥还要买别的商业车险呢？”

管家只能说一句，别傻了！交强险可不是给你的，是赔给别人的，而且保额还不高。

大多数交强险的赔付标准是这样的：如果造成事故人员死亡，最多赔付11万；造成事故人员受伤，最多只赔1万；如果只是车坏了要修，最多就赔2000块。

你算算，以现在的消费水平，医疗住院费用来看，这几种情况，你买的交强险就连赔给别人都不够！

车子随便去4s店维修都过2000块了，更何况造成人员受伤和死亡的，你赔给人家家属那点钱购吗？人家要的是这1万？是这11万吗？

所以，超出赔付上限的钱都是要自己出钱，现在还觉得只买交强险够吗？不过有些人是不买，有些人是全都买！

管家这就逐一给大家说说商业车险哪些必须买，哪些看情况买，可别再一头雾水让人坑了！

1、第三者责任险

第三者责任险是赔给第三者的（不是大家想的哪个第三者~），简单的说，就是赔给别人的。

随着人们生活水平的改善，现在路上的豪车可不少，如果一不小心剐蹭到了，至少就要几千、上万的维修费，更别说那些*级豪车了。

而且路上经常会遇到不受交通规则的行人和电动车，碰一下那可就不得了，虽然不是你的责任，但还是有个保险保底比较好。

所以对于三者险，管家建议至少买50万；有能力的话，100万最好，保费只差300多左右。

2、机动车损失险

这个车损险是保障自己的车辆维修方面的费用，保费根据你的车身价多少来定的。

不少老司机就觉得没必要，自己技术高超，可以不用买。但是常在河边走哪有不湿鞋，车在路上开，难免会擦擦碰碰的，即便你技术高超，遇到不太会开的朋友怎么办？

只要进了修理厂，还不是得乖乖掏钱，这随便搞搞下来，就得好几千。

3、车上人员责任险

这个是负责赔偿保险车辆发生交通意外造成的本车人员伤亡，按座位来算钱的，每个座位大概是几十块钱，但保额通常较低，所以买的意义不大。

4、全车盗抢险

这个保险，看名字就明白了，整个车被偷了才能赔。如果只是丢了个轮子、反光镜是不赔的。

这就需要考虑自己的停车安全和所处区域的治安了。如果车天天停在自家的车库，又有GPS，购买的意义就不大了。

如果周围治安不好，有强盗事件发生，监控又很少；又或者经常跑长途，买一个来省省心也不是不可以。

5、玻璃单独破碎险、划痕

这里重点关注“单独”两字的含义（车的天窗玻璃是不属于赔付范围的哦！），买不买这就视停车环境而定。

车身划痕，管家就不建议投保了。保额不高，小划痕抛光打蜡就能盖住，何必多花一份钱，严重的直接走车损险，不是更加省心！

6、发动机涉水险

这个主要是用于保障发动机的，具体买不买要看所在城市的水淹内涝的概率而定。如果你的城市只是偶尔下点小雨，全年干旱，买这个保险就没有啥意义了。

提醒一点：车进水了以后不要再次打火，再次打火以后保险公司是不负责赔偿，会认为是你操作不当导致发动机损坏，拒赔！

7、自燃险

由于车辆自身原因导致燃烧的才赔。但如果是新买的车，就没必要了，新车自燃概率低且在质保期内，不需要花这个钱。如果是开了很久的旧车，老化比较严重的话，可以买个。

7种商业车险就介绍到这里，管家需要提醒一点：不管买哪些车险一定要记得加不计免赔！（否则需要达到一定的额度，才会赔钱）

综合起来看，有三个险种必须要买，就是交强险、第三者责任险、车损险！不然等到出事的时候一定会吃大亏！其余的商业车险根据自身情况来选择，不要盲目购买！

三、最重要的是：意外险、寿险

买了车险就结束了？很多人都只给车买保险，却把最重要的给忘了！车险保的是车，那人呢，难道我们自己的人身安全还不如车重要吗？所以，千万别忘了给自己买！

中国每年交通事故50万起，因交通事故死亡人数均超过10万人，稳居世界第一。

事故一旦发生，就会造成一个个家庭的悲剧，对于每个家庭来说都是十分沉重的打击。自己离开以后，需要赡养的父母，谁来照顾？嗷嗷待哺的孩子，谁来抚养？

这些都是我们的爱与责任的延续，有什么理由去拒绝保险呢？所以经常开车的朋友别忽略了意外险和寿险的配置。

意外险中重点关注交通意外的赔付，寿险很简单，涵盖你的家庭责任（负债、赡养费、教育费等等）即可，一般都是在50万以上。

如果不能给家人更好的生活，那也至少要给家人的明天一个最基本也是最安全的保证。

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