别样情人节，给TA更好的保障，四种适合CP的投保方式

从两个独立的人到组成一个小小的家，又从甜蜜的二人世界迈向属于自己的三口之家。在这漫漫的一生中，陪伴你最久的人，不是父母，也不是孩子，而是此刻正和你一起快乐肥宅的——你身边的这位。借情人节之际，也正处在疫情的特殊时刻，特别送给大家一份伴侣之间的投保指南。

伴侣之间投保，和普通投保有什么不一样？

从保险种类上来说基本没有差别，每个家庭投保的险种主要包括：医疗险、重疾险、人寿险、意外险，但在产品的选择上，可以关注以下几点：

• 是否有投保人豁免

首先什么是豁免？豁免的保障利益，在于投保人或被保人达到合同约定的某些特定情况（一般为患轻症/中症/重疾），那么后续各年度尚未缴纳的保费就可以免除了。

比较常见的豁免条款，出现在重疾险这类保费较贵、保障期限较长的险种上，而且对缴费期较长的产品优势更明显，至于意外险、医疗险等多为一年期产品的险种，保费豁免的必要性就不是太大。

而投保人豁免的保障，就意味着给伴侣投保，如果自己达到合同约定的某些特定情况，给伴侣投保的产品可以免交后续保费，而给伴侣的保障也不会停止。

重疾险用于保障重大疾病风险，除了补贴医疗费用，主要保障因疾病误工导致的经济负担。

• 可选择夫妻互保

顾名思义，夫妻互保就是夫妻双方互为投保人，即：丈夫的保险单，妻子是投保人，丈夫是被保险人；妻子的保险单，丈夫是投保人，妻子是被保险人。

基于投保人豁免的保障，夫妻互保的好处在于，双方任何一个人发生风险，两个人的保险费就都豁免，后续不用再交保费，但双方保障都不会中断。

• 家庭版共享免赔额
  

家庭版保险相当于家庭成员组团投保，目前能够家庭成员一起买的产品，以百万医疗险为主，而百万医疗险通常有1万的免赔额，家庭成员一起投保则可以共享免赔额，相当于拉低了理赔门槛。

医疗险作为社保的补充保险，主要保障看病住院的医疗费用。

安联京彩一生百万医疗保险（家庭计划）60元起配偶、父母、子女一起投保，最低2人、最多7人共享1万免赔额，100%赔付，家庭版更便宜。去购买

• 一张保单保一家人

除了上面这种家庭成员一起投保，一张保单对应一个被保人的情况，还有一种是一张保单保多人的家庭保险，以意外险和人寿险为主。其中人寿险又分为是否两人享有独立保额，共享保额则意味着，一方获得理赔即保障终止，而独立享有保额，两人则能够分别获得赔付。

人寿险适合家庭的经济支柱型成员，以防身故/全残给家庭带来的巨大经济风险。

华贵大麦甜蜜家定期寿险（夫妻版）61元起夫妻二人独立保额，身故全残最高300万，最高4倍赔付，一人出险豁免保费，最低61元起。去购买

意外险的家庭版本条款相对更简单，一般可同时承保被保险人及其配偶和子女，家庭成员共享保额，一次或者累计给付的保险金达到保险额度时，则保险责任终止。

意外险用于保障非本意的、外来的、突发的、非疾病的事件。

人保家庭共享保额意外保险79元起意外身故/伤残30万保额，仅79元。最高可选60万意外身故/伤残+2万意外医疗。去购买

今天这里提到的夫妻都必须是持有结婚证的合法夫妻，男女朋友是不能享受以上保障的哦~ 当然是否要选择以上这些保障，还要取决每个家庭的实际情况，以及双方收入和支付保费的能力。

执子之手与子偕老，希望无论危难是否会来，你身边的他/她一直都在

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