​什么是理财规划(FP)、第三方金融顾问(IFA)和国际金融理财师(C

2020-01-16 13:40:58 1点赞 0收藏 0评论

什么是理财规划( Financial Planning)

真正的财务策划FP(在大陆,常也称为理财规划),以了解客户的真实财务状况为己任,以帮助客户了解并达到自己可以实现的财务目标为重心,而不只是为了推荐产品以赚取佣金。 

财务策划,使您明确地列出现在及将来的财务期望,助您筹划可行的计划、客观地评估各种可行建议、及采用有效的计算方法。它更可助您了解各项财务需求的关联性,及适当地平衡各项不同的财务目标。


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在退休前完成规划


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退休前的规划和积累,往往决定了退休后生活水平


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以下是香港财务策划师协会对于财务策划作用的阐述:

财务策划是通过适当的财务管理,对您的人生目标作出设定、计划、执行及复核的全盘安排。

人生目标包括置业、婚姻、培育下一代、保障自己及家庭成员、退休计划及投资、遗产与税务安排等。人生目标也不限于私人事宜,它可涉及创业及融资、参与或退出合伙业务等。

人生充满转变与挑战。在不同的阶段,您应对自己的人生目标作出适当的调节。财务策划可减低出乎意料之外的事情及对您所带来的冲击,使您更全面掌握自己的目标。


​什么是理财规划(FP)、第三方金融顾问(IFA)和国际金融理财师(C


财务策划使您明确地列出现在及将来的财务期望,助您筹划可行的计划、客观地评估各种可行建议、及采用有效的计算方法。它更可助您了解各项财务目标的关联性,及适当地平衡各项不同的财务目标。根据一个标准的财务策划程序,可帮助您更完善地筹划自己的财务状况,以达到未来生活目标和期望。

以下是财务策划六步骤:

1、确立客户和理财师之间的关系

2、收集客户数据和确定其目标与期望

3、分析与评估客户资料以确定其财务状况

4、制定并陈述理财计划

5、推行理财计划

6、监控、调整理财计划


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什么是第三方金融顾问(Independent Finacial Advisor)

第三方金融顾问IFA:独立、站在客户立场,而不是金融机构立场。 

IFA,是指那些独立的金融服务提供者,它们不代表银行、保险等金融机构,却能够独立地分析客户的财务状况和需求,判断所需投资工具,提供综合性的保险规划和理财规划服务。   

IFA起源于美国、加拿大等西方国家,在中国香港90年代起步,中国大陆2005左右起步,现在处于快速发展期。在欧美等发达国家,IFA占据财富管理市场份额的60%以上,在台湾、香港等地也占30%左右,而在大陆,这个数据还不到5%。 

IFA存在的基础和优势:

1.公正和独立

不代表金融机构利益,是客户利益的发言人(大多数的金融机构,其实是一种推销产品式的服务),不代表基金公司、银行、保险公司和信托的立场,而是站在公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身状况和需求,通过科学的方式在保险方案和理财方案里配备各种金融工具。因此,公正和独立是IFA存在的基础。

2.安全可靠

不接触客户的金钱。顾问不会接触客户的金钱,而是为客户提供投资规划及资产配置服务,客户的钱直接在金融体系中流动,受到监管机构的严格监管,因此客户完全不用担心资金的安全性问题。 

3.全面服务

不是推销产品,而是保险规划、理财规划和资产配置服务。IFA会先对客户的基本情况进行了解,包括经济情况、偏好和财目标,然后为客户定制保险规划、理财方案,帮助客户建立理性的投资理念和资产配置方案,并长期与客户保持联系。 

4.家庭顾问     

精选有价值和产品信息给客户。随着信息的爆发,独立金融顾问会帮助客户从海量的信息中选择适合客户的产品和信息,让客户保持专注和理性。


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 什么是国际金融理财师(CFP)

国际金融理财师(CFP),又称为认证财务策划师,仅仅源自大陆与港台翻译的差异。

CFP专业人士是持有CFP国际金融理财师证书的财务策划师。该证书是由全球金融理财标准委员会 (FPBS) 之成员协会所颁发。 

在您允许的情况下,他们会复核您对财务策划的需要,包括储蓄、投资、保险、退休、遗产及税务安排等事项。您亦可聘用他们为您处理个别的财务问题,但他们仍会以您整体的财务状况为前提,为您提供专业意见。

CFP专业人士的优势在于他们可运用综合性的方法,为您寻找解决方案,使您达到设定的财务目标。因为,其它的财务顾问可能只会为您某一项的财务需求提供意见。 

CFP专业人士的素质与可靠性,主要由四项范畴组成。

第一、CFP 认证程序有十分严格的要求。CFP 专业人士需要符合四项要求(即教育、考试、经验及操守),才能首次获颁发CFP资格认证。

第二、 透过续期认证的制度,以确保持证人维持其专业素质。所有CFP资格认证需要每2年更新一次。为确保持证人不断丰富和发展自己的专业知识和技能,持证人必须每年完成最少30个学分的持续进修课程,必须向协会自愿申报在过往2年内,他/她们所涉及的公众、民事、刑事或纪律处分。符合以上两项条件之人士,才可以获得续发其CFP资格认证。

第三、协会设定纪律规则及程序,以维持协会的《专业操守及责任》及CFP专业人士高度的专业标准。

最后,为进一步提升协会的透明度及公信力,有需要的人士可向协会查证有关中国内地CFP专业人士的资料


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