理财 篇六：看完支付宝账单，你想好怎么理财了吗？

前几天某宝的年度账单又刷屏了！

元旦开始立flag，之后又来晒账单。

现在的年轻人总喜欢一边晒着去年的剁手战绩，一边立flag今年要多赚钱少花钱。

真是今年立了flag，明年来感叹呀！

其实小宝去年也立了个flag，可惜啪啪打脸了。

什么flag就不说了，说到底就是差点钱。

小宝也观察了大部分人立的flag，往往那些完不成的大部分是跟钱有关。

所以，立flag前不如先想想如何理财吧。

1、确定小目标清单

很多人在年初立flag的时候会列出一长串，但是并没有给每个小目标定一个具体完成的时间。

这种方式很容易立完就忘记了，或是等到年底才想起年初立的flag。

这里有个小技巧分享给大家，可以在小目标清单处标记上开始准备的时间和计划完成的时间，如需费用也记上要花费的金额。

然后给每一个小目标设立一个对应的账户，这个账户可以是不同银行卡的现金账户，也可以是定期存款，或者是对应不同的货币基金。

之后可以定期把钱存放在对应的账户里，当这个小目标对应账户里的钱达到该目标所需的金额，就可以去实现这个小目标了。

举个小宝以前的例子，前年小宝想买一个单反，需要花费6千左右，计划一年时间实现，我设置了一个单反账户即购买一个货基，每月就用500块买那只货基，一年下来就刚好有6千的本金，还额外赚了一些收益。

2、记录个人收支表

确定小目标之后，就要开始好好规划自己的资产了。

我们可以先记录下每月的固定收入和支出，比如每月固定的工资收入，固定的房租水电费支出，以及每日三餐和出行交通费用。（类似下图，可根据自己的实际情况做删减。）

这几项的费用每月的变化不大，收入减去支出的结余，就可以作为实现小目标的资金。

但是就算现在有很多的记账APP，很多人也还是很难坚持记账，只是偶尔看一下支付的账单记录，然后就不了了之。

在此，小宝建议如果你每天的工作比较繁忙，可以选择用打卡的方式来记录，打卡的好处在于能看到每天或每月是否有记录收支汇总。

比如之前黄总推荐记周历的方式，或做手账以及使用一些APP打卡，总之找到一款适合你的方式开始记录吧。

小宝自己也经常忘记记账，后来找到一款适合的app。

这款app有个好处是可以设置提醒功能，你可以设置任意时间点打卡记录，我一般会设置在晚上睡觉前打卡，正好可以整理一天花了哪些钱，完成了哪些小目标。

下图是小宝过去完成的一些小目标清单，其中包括前面所说的单反。

3、选择合适的投资产品

明确了我们的小目标，也确认了我们目前可支配的资金，就要想想如何让这笔资金赚取一些收益，帮助我们提早实现小目标。

目前市面上的投资产品那么多，而我们资金有限，想要买所有的投资产品也不太可能，因此，寻找合适的投资产品很重要。

据wind统计，2018年上证50跌了19.5%，相当于你去年用一万块买股票，到现在可能就剩下8千块左右了。

若是放在定期的话还能有150块的收益呢，虽挣得不多也不至于亏钱呀，但炒股的人多半都嫌弃定期收益低。

所以，投资不能一味求高收益，但也不是只求保本。

那么有没有一种产品是高收益低风险的呢？

答案是没有。（如果有，那就是你爹）

但有一种方式可以帮助你获得稍微高一些的收益，承担低一些的风险，那就是资产配置。

资产配置是一项很大的工程，它会涉及到前面所讲的小目标清单，日常的收支，还要结合市场上的投资产品，根据收益及风险等级的不同来合理搭配。

普通人很难做到资产配置，而专业理财师可以，专业理财师通过你的需求，了解你的资产负债情况可以帮您进行最优配置。

为什么很多人投资多年却没怎么赚钱，大部分是因为太过自信，而不愿去相信专业理财师。

专业理财师或许不能帮我们一年赚取20的收益，但不至于让我们直接亏损20%，也不至于让我们只赚取定期的那点收益。

早日规划，早日理财，相信专业理财师，帮你早日实现最初的小目标。

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