这么多保险公司，如何选到最好的保险？

昨天和老同学吃饭的时候，她向我诉苦，五一放假回家才发现她的妈妈从卖保险的亲戚那买了一份保险，不仅价格贵、保额低，主要保障责任也很少，想退保却发现刚刚过了犹豫期，如果退的话只能退回现金价值，白白扔出去好几千。

更可气的是那位亲戚听说他们要退保，立刻上门来推销别的保险，不是让她给老公买就是给孩子买，完全听不懂拒绝的话，想拉黑又迫于情面，搞得她现在苦不堪言。同学开玩笑说，“有一种恐惧，叫你的亲戚卖保险了！”

其实重点不是亲戚卖保险，而是保险行业很多不良销售有意无意的坑你，把自家保险公司的产品吹嘘的天花乱坠，满口为你着想，甚至能把自己感动的痛哭流涕。

有意是有的人为了业绩而销售，并不考虑你真正需要的是什么样的保险，无意是有很多保险业务员自己都糊里糊涂。说白了就是不懂保险的人，把保险卖给了不知道自己买了什么的客户。

保险，是一种特殊的商品，因为你无法试用，买的对不对，赔付好不好，可能都只有一次机会。

你可能并不真的了解自己

对于一份或者多份缴纳期限长达10年以上的保单，那些曾经“轻易剁手”的朋友可要长点心，在购买之前，你是以什么作为决定购买的标准呢？价格？保障责任？销售人员热情的态度？

NO！

这是关乎自己以及家人未来是否能得到应有保障的大事，切不可草率决定。

我们来看一下，如果想买保险，都需要做哪些事情：

1、明确自己的目标

自己和家人多年以来的详尽身体状况，自己家庭的财务收支、负债情况，自己家庭的整体结构有什么特点，购买保险究竟想要解决什么问题，自己和家人需要什么险种？先给谁买？都买多少保额？

2、找到靠谱的保险公司代理人

前提是他 or 她比你专业，并且懂产品，同时还能结合你的需求给你匹配合适的保险，王婆卖瓜的不要。

3、找到同类产品所有的条款

记住，只要条款，不要广告

4、分析对比条款，找到适合的产品

如果没有专业的人指导，我们需要结合第一条中自己的实际情况，做个表格，把所有条款研读、列举、对比，这样才能了解哪一个产品性价比最高、最适合自己，才能做消费决策，这个工作量和时间消耗是非常大的，而且我们耗费大量时间精力比对出来的产品真的是好产品么？

说到这里，可能很多人会说，买保险也太不容易了吧。

但实际上，如果想要挑选一款合适自己的产品，这些都是购买保险之前必须要考虑的事情。但是，每个家庭，甚至每个人都有不同的情况，可以说这是一个变量极大的评估工作，一般来说，没有经过系统学习的普通人很难准确进行自我分析。

现在市面上有上千种产品，意外险、重大疾病险、医疗险、教育险、养老险......光是这些大分类就让人晕头转向，更别说每一个产品，在保障责任、费率、核保规则等方面又有各自的细致规定和区别，即使是同一家公司的同类型产品，也可能出现“差之毫厘失之千里”的情况。

其实我们在给客户做家庭情况分析时，大部分客户都会非常惊讶：

“原来自己每年花掉了这么多钱”

“我本来以为自己买的保额足够了，没想到还差这么多”

......

买保险是很不容易，但是也可以很容易。

其实我们真正需要

不是产品，而是服务

我们都知道打官司都会找律师进行咨询，而不会自己去打；看病都会找医生进行咨询，而不是去药店买药；同理，买保险当然不能直接去保险公司买产品，也需要找专业的保险咨询。

说白了，我们需要的不是产品，而是专业的服务。所以买保险之前，我们需要专业的第三方平台咨询。

接触专业的保险咨询师之前，你是这样买保险的

接触专业的保险咨询师之后，你是这样买保险的

那专业的第三方保险咨询都有什么呢？

1.需求分析

专业保险咨询师，根据你的家庭实际情况，包含身体健康状态、收入、负债、家庭结构等等，分析家庭保障需求。

2.已有保单整理和分析

很多朋友小时候妈妈妈就买过保险，专业人士把已经有的保单做一个整理和分析，如果重复的保障就不要再重复买了！

另外，买的保险一定要够用啊，赔个10万20万的一点卵用都没有，怎么也得100万起步吧！

3.定制保险方案

现在很多人都有房贷要还，吃喝生活都要钱，还要给父母养老，还要给孩子交学费，不能把钱全都买成保险吧？！专业人士要推荐保险方案，以你家的经济承受能力为基础，适度、合理、划算。

4.保单托管

买了保险，每年这些保单要交钱，都记不得日期，忘记缴费的话不仅之前交的钱拿不回来，保单还会失效。随着年龄阶段的变化，每年的保险可能都要增加，保险也要做受益人的变更，各种情况专属保险管家都会贴心提醒按时缴费。

5.理赔

买了保险，谁都不想用，可是万一以后需要理赔，家里大小保单加起来一二十张，到了理赔的时候，又要准备病历资料、又要找保险合同、还要填写各种理赔申请单，发生理赔后都够闹心了，还要操心这些杂七杂八的资料。大童的好赔服务，好赔专员第一时间上门，足不出户就完成理赔，省时、省力、省心。

专业的事交给专业的人来做，有这些服务，才是真的好保险。

监制：小楠子

编辑：大航航、十三

设计：桃鸠、志明