警惕！癌症与保险的8个误区，你中招了几条？

新闻上报道再多因癌症死亡的案例，都有人不以为然。然而随着身边很多人都因癌症去世了，人们逐渐意识到，癌症是一个不得不去面对的问题。

随着发病率走高，癌症正越来越多地侵入人们的生活。由于种种原因，人们对于癌症的起因、防治存在不少成见和误解，影响了对癌症的早发现、早诊断、早治疗。

所以，今天想和大家来聊一聊各种似是而非的癌症误区：

1. “全民抗癌”，你应该消除的四大常见认知误区

2. 癌症与保险的三个误区解读，你中招了没？

3. 面对癌症，你的医保额度真的够用吗？

一、“全民抗癌”，你应该消除的四大常见认知误区

误区1：得了癌症=宣告死亡

在很多人的观念里，癌症就是不治之症，得了癌症就等于死亡，等于宣判了死刑。其实癌症并不是绝症。世界卫生组织将癌症定义为可行可控的慢性疾病，大多数早期癌通过手术可以根除，并长期存活（80-90%可治愈）。

对于大多数人来说，癌细胞卷土重来的时间都在5年以内，所以临床上常用“5年生存率”来衡量某种癌症的治愈概率。

5年生存率：简单说就是治疗后生存五年以上的比例。这是一个衡量癌症治疗效果的指标，越高证明治疗效果越好。

（数据摘录自柳叶刀）

而据世界权威医学杂志《柳叶刀》的统计数据，我国最新的癌症 5 年平均生存率达到了 40.5%，癌症的治愈率和预后已经相当高了。所以，即使不幸确诊癌症，也千万不要放弃治疗！

误区2：癌前病变=癌症

癌前病变与“癌”字挂钩，加上人们“谈癌色变”，要是从医生嘴中得知自己是癌前病变，难免不寒而栗。事实上，癌前病变本身大多不是恶性疾病，但在某些因素影响下，很容易转变为肿瘤，因而值得我们注意。

癌前病变是指正常组织到发生癌变的中间阶段，常见的癌前病变有慢性子宫颈炎、结肠多发性息肉病、慢性胃溃疡及萎缩性胃炎等。

那癌前病变一定会发展为癌症吗？根据目前肿瘤界最权威的 NCCN 指南 ，患有家族腺瘤性息肉这种癌前病变的患者，其一生患胃癌的风险为 1%～2%，也就是 100 个人里，可能有 1 到 2 个人患上胃癌。

所以不必对癌前病变谈之色变，相反它是阻止癌症发生的最佳治疗时机，也是防治癌症的关键阶段。对于癌前病变，要早发现、早诊断、早治疗。经过及时积极的治疗，定期复诊观察，大部分癌前病变会得到控制或逆转哦！

误区3：作息规律就不会患癌

经常在网上看到某某生活不规律，导致患癌的新闻，让很多人误以为只要生活规律就不会患癌，但实际上作息规律、饮食健康、心态好的人也有可能患上癌症。

从下图中可以清晰地看出：无论男女，癌症发病率从40岁以后就是指数增长，80岁左右达到峰值。随着年龄增长，一方面，基因突变越来越多，另一方面，免疫力越来越弱。所以，和癌症发生率最相关的因素是年龄。

癌症发病率和年龄的统计数据（来源：雪球）

中国近些年癌症发病率大幅提升，很多人归结于环境污染、有毒食物、生活不规律等。其实主要原因是平均寿命大大延长了，人口老龄化的发展，癌症发病人群也会逐步增多。

误区4：肿瘤和癌症是一回事

现如今，人们都非常惧怕癌症，但是却有很多人，把癌症和肿瘤混为一谈。

事实上，肿瘤有良性和恶性之分。人们通常将恶性肿瘤统称为“癌症”，但严格的说，恶性肿瘤又分癌和肉瘤，癌是指起源于上皮组织的一类恶性肿瘤，如肝癌、乳腺癌、皮肤癌等，约占恶性肿瘤的90%，肉瘤是指起源于骨、肌肉、血管等间叶（非上皮）组织的恶性肿瘤，仅占10%，如淋巴瘤。

良性肿瘤生长缓慢，除在要害部位占位有影响外，一般对健康和生命没有危害。

恶性肿瘤生长迅速，与人体争夺营养，产生有害代谢产物，破坏人体正常器官组织结构，对人体健康极为有害，如不及时进行有效治疗将会夺人生命。

所以，肿瘤≠癌症，癌症只是肿瘤中的一种。

来源（百度百科）

二、癌症与保险的三个误区解读，你中招了没？

误区1：白血病不在重疾保障范围内

一部国产电影“我不是药神”横空出世，将慢粒性白血病的昂贵治疗费用真实地展现在了万千普通人前面。不少朋友想购买重疾保障，却在条款的保障病种里看不到“白血病”的字样而产生疑惑，重疾险到底保不保白血病？

比起白血病，民间的传统叫法 “血癌”更能概括它的本质——血液与造血系统的恶性肿瘤。而恶性肿瘤属于《重大疾病保险的疾病定义使用规范》必须能保目录中的前６种疾病之一。

以百年康惠保（旗舰版）为例，【恶性肿瘤】位居重大疾病病种第一位——白血病属于恶性肿瘤的一种，所以白血病属于重疾险保障范围内的。

但是要注意的是：根据该重疾规范，相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病是不符合该重疾标准的，不能得到赔付。

不过目前很多公司的重疾保险中已经把该项疾病列为轻症，也是可以作为轻症进行赔付的。给客户带来了更全面的保障！

误区2：癌症只有转移了才能理赔

癌症，作为重疾险当中的头号理赔病种，是多数人买重疾险最看重的部分。“是不是只有癌症转移了才赔？”，也是很多人关心的。

其实在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》就对恶性肿瘤的疾病定义进行了规范。

不受控制生长和扩散是癌细胞的特征，而转移是指癌细胞通过淋巴或者血液转移至其它组织器官继续生长，肿瘤转移只是扩散的其中一种途径。

条款中只是说癌细胞是“可以转移”的，这并不等于要求“必须转移”，只要经过病理确诊，属于恶性肿瘤就可以理赔。所以，理赔与转移并没有必然的联系。

误区3：只要是癌，重疾险都保

从上面的阐述中，很明显的可以看出有 6 种情况是不在重疾赔付范围的：

罹患艾滋病期间，由于免疫系统功能低下，难以抵抗传染病和恶性肿瘤，一般都会列为除外责任，其他几种癌症，一般病情较轻，容易治愈，且治疗费用不高，不符合重大疾病“病情严重，对身体及家庭有重大影响”的初衷，所以做出除外的决定也就在情理之中了。

有人会问，原位癌的发病率那么高，为什么也要被除外呢？事实上，癌症之所以可怕，是因为会发生转移，转移后很难完全控制，而原位癌没有转移这个特点。

原位癌是发病率高，但易治愈，治疗费用低，像早期的宫颈癌治疗费用仅需5000-3万左右，通常医保就可以直接覆盖。因此，对照重大疾病保险对高死亡率、高发生率、高治疗费用与低治愈率的标准，原位癌显然不在标准之内。　

大家可能又会问，这是否就代表着以上说到的六种癌症就肯定得不到保障了呢？

事实上，目前市面上大多数重疾险都可以附加轻症责任。除了艾滋病感染导致的恶性肿瘤，在重疾中除外的几项癌症其实都被纳入了轻症保障范围。

三、面对癌症，你的医保额度真的够用吗？

不时在网上看到：我已经有医保了，重疾险就不必买了之类的话语，事实证明，面对癌症之类的大病，医保就够了的误区依旧存在。

即使部分进口抗癌药已经纳入我国的医保，但抗癌药价格少则上千，多则上万，仅仅有医保报销是难以支撑发生癌症后所需要的各种费用的。

毕竟医保也有不足，起付线以上、封顶线以下，扣除掉自费部分和自付部分，才是医保报销的部分。很多疾病治疗过程中用到的特效药、特殊治疗手段医保也不能完全覆盖。（见下图）

万一罹患癌症，除了巨额的医疗费用，还有康复费用、家庭收入损失，收入中断、花钱不断。对家庭的生活水平，子女教育规划，未来养老都有很大影响。

综上，治疗癌症所需费用庞大，单靠医保远远不够！建议大家可以配置一份重疾险。不仅可以用于治疗费用，还可以用于康复，甚至是补偿治疗和康复期间不能正常工作造成的收入损失。

另外，还可以搭配一份百万医疗险，来弥补重疾和社保的空白。不限社保用药、不限治疗手段、可以在最大程度上报销医疗费用，可以让我们在面对癌症时更有底气和尊严。

写在最后：

癌症的特性意味着防癌的意义远大于治癌，抗癌之路虽然还很漫长，但随着科学水平和医疗技术的进一步优化，以及人们认识的愈加深入，相信癌症总有被攻克的希望。为了自己和家人的健康，尽早准备好充足的保障。

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