选择货币基金理财，你真选对了吗？几种市面上的理财方式比对和购买技巧

首先说一下，这是一篇介绍一下处理闲钱的文章。收益嘛，只能是和银行活期对比，说起银行活期，年化0.3%，市场上面正常一个货币基金都能超过他10倍以上。（当然，大家最熟悉的余额bao，还真的是渣渣 没有达到10倍）大家应该有一个理财的观念，别因为手上只有几百几千，就放弃说那么点钱，理财没有用。理财是一个长期的习惯性的行为，钱的多少只是影响收益的多少，并不影响收益率的多少，就算只有几百，也应该去做，坚持的时间长了，就养成了习惯，随着年龄和存款的增加，收益效果就会越来越容易看的到。现在年化收益在4%只有的，常规渠道（银行柜台渠道）大家能接触到的 就那么几种产品。

第一个是货币基金（这段时间基本都是维持在3-4%之间），没有门槛，有本金损失的风险，但是风险很低，本人连续购买了应该有10年了，不止3 4个不同公司的货币基金，暂时来说还没有出现过负收益情况，只是碰到过一种情况就是某公司的某货币基金，可能是爆仓了，几个月内收益在同行之中垫底的情况，对于这个，我们要做的就是换个货币基金来提高收益。买卖可以随时进行，也不存在手续费（有管理费，但是会从收益中直接扣除，收益买卖不产生额外的费用）如果你到银行，柜员是不会介绍推荐你购买的，因为购买这个，他们是没有任何提成，也不会完成什么指标。

第二个就是各种银行打包的理财产品，收益基本都在4%或者以上，门槛大多数在5w以上，资金冻结期起码是30天以上，在冻结期之内，资金是不能动用的，所以这个可以买，但是一定是闲钱，不然一下子要动用资金的话，只能是干着急，还有个购买这个的话，暂时来说风险不算太大，但还是存在的，我了解到的 四大行中的某行 和 某民营银行，曾经就出现过兑付延期的事情，在四大行中的某行兑付问题出现期间，我工作的银行只介绍储户存定期，因为那段时间怕储户知道其他行兑付问题而引发其他问题，当然，问题肯定是大事化小，不不了了之，说这个，是要提醒一下大家，这个东西是有风险的，但到目前为止，银行基本都能按照预期收益率来兑付，但是购买的人群，并不一定了解其中的风险。还有一个，理财产品都有因为存在募集期和兑付期，这两个操作时间内是没有利息的，所以实际上收益会比标注的低一点点，现在这个购买也简单，很多银行的网上银行和app都能进行交易，而且银行考虑各种因素，会鼓励大家网上购买，收益网上购买的收益，可能会比你在银行柜台购买的收益高，而且网上购买的话，会方便很多。

四大行中某行的理财产品，暂时来说 比货币基金实际收益 要高，但对于资金活性有需求的人员来说，要考虑锁定时间的因素

第三个就是保险中的分红险，基本都到3-4%甚至以上，但是资金固定的期限更加长，虽然中途能退出，但是退出的话，那个手续费扣除之后，估计本金都会受到一部分的损失。分红险基本都会送点所谓的意外险，但附送的基本是保死不保生，就是说，可能意外身故的话，可能还有点赔付，至于意外没有死的话，基本是没有多少赔付的了，这个适合资金长时间闲置，也想着有一定保障，现在存钱，以后享受的人群，但是怎么说呢，在当今的社会，好像不太适应，从今10年 一年存个1w ，连续10年，年年有分红，20年后每个月都可以领一些 到死为止，，这个看上去没有毛病，但是问题是，，现在1w的购买力 可以购买3000斤大米，但是20年后的1w呢，，所以时间跨度大的产品，大家一定要吧通胀考虑进去。这个保险有个好处，就是凭保单是可以当质押物进行贷款的，就是说，当你需要动用资金的时候，可以凭这个去贷款，但是 这样肯定会产生贷款的利息，也随时比保险的收益要高，但起码等于资金在合约持续时间内是可以动用的。

第四个银行存款，一年期现在好像是1.75%，够低吧，但是你到银行存个3 5w 让柜员帮你申请提高利息，基本都能提高30% 达到大约2.3%左右这个的话 基本是没有任何风险，包括本金损失风险(话说国家说了银行如果倒闭的话，国家保底一个储户赔偿50w，但是如果是四大行，倒闭的风险非常的低)和兑付风险，而且资金是能随时能用的，只是动用的时候可以理解会损失储蓄维持时间所有的利息，还有大额存单，这个是可以和银行谈利息的，例如三年期利息现在是2.75%，如果你拿着100w到银行，基本现在是能享受到4.1%的无风险利息（换句话说就是正常利率的1.5倍了），而且就是你存款不够3年的话，他会按照最近一档的利息来结算给你，例如你存了两年要动用的话，会按照1年期定期利息来算给你，一定程度上能挽回一部分的收益，当然这个要得到相应利息的话，也是等于要锁定你的资金。

这篇文章，我重点介绍一下货币基金，在上面4种产品当中，货币基金算是4种里面，资金最灵活，门槛最低，收益不算垫底的一种了。当然 你们可以说，现在谁不知道货币基金，我们的钱都是放余额宝，用起来挺方便，收益也比银行高，我们都已经满意了。但是，有这样的思想，证明你是有理财的概念，但是还不算是有理财的操作，同样的货币基金，有着不一样的收益，最高的比最低的随时收益多一倍，你不去做功课，同样的理财，损失一半的收益，你怎么看？可能你们还说，余额宝方便啊，但是你是否知道，现在的货币基金为了抢客源，是各种的方便，你到基金公司的网站注册一个号，绑定一下银行卡，再到微信里面关注一下。绑定注册的号，立刻就可以享受方便服务，随时随地买卖，，快速赎回基本是秒到帐（现在国家规定是快速赎回一天只能1w了，但是很多货币基金都提升了服务，正常赎回时间t+1，以前是赎回之后的一天，下午4 5点才入账，现在是赎回后的一天，早上7点左右就能到帐），至于安全性方面，我只能说，支付宝被到情况时有见报，货币基金公司，你在微信里面操作买卖，钱都是那张银行卡出去，就回到那张银行卡，这样只要你用一张没有绑定快捷支付（基金公司除万）的银行卡来进行买卖，基本就可以排除被盗窃的风险，我自己觉得 比支付宝还靠谱。

某网站的货币基金排名，算是正确，但是有很多基金都没有统计在内，选基金还是要先选基金公司，

可以看出来 用7天和6个月的收益排名，完全是两个事情，所以选货币基金，还是要看长远一点，近期飙涨的不一定是最好的选择

那么我们应该怎么去选货币基金呢，能提供基金收益排名榜的网站是一堆一堆，我们首先要选的是一个比较大型的货币基金公司，（余额宝代表的天hong公司，货币基金的规模靠着支付宝而变的很大，大到每天余额宝有一长时间段内都要靠抢，好像不愁生意的样子，但是你大是大，问题是收益操作不行啊，脱离了支付宝的各种补贴之后，纯粹的按照市场竞争来说，算是排名中下游，一个不值得购买的选项）我们要从收益率高的基金中找个大一点的，易方da 华xia 博shi 南fang等，这些公司，因为有社保资金的参与，所以算是比较靠谱的大公司，选好了公司和基金，我们还要看收益率，收益率别只盯着7天年化，那个是具有一定波动的，所以你会看到 有的基金万份收益只有4 5毛，但是7天年化有4%以上，有的3个点的年化收益，万份收益却有9毛多，就是因为这个是按照7天内的收益，平均下来一天多少，再乘上365得到的，时间段太段，不具备太大的参考意义，我们要看长远一点，看看一年的，，和近几年的收益率来考虑，尽量选一个稳定的来进行购买，购买之后，要不定期去看看收益率，别想着买了就了事，如果你手上的货币基金一段时间内都维持在中下游的话，不用纠结 直接换掉。小弟不是专业的金融从业人员，但是会尽力把我知道的都写出来，可能有些写的不正确，欢迎大家指导。

这个就大名鼎鼎的余额宝 ，但看收益好像还可以，但从近一个月开始 ，明显看到别

某大基金公司的一个产品，简称b

某大公司的一个产品，简称c

简称c的基金，在去年某一时间段内的收益，为什么要说这个，看了下面的图片就知道

这个是大名鼎鼎的余额宝

明显的在同时间段内，简称b的基金存在不正常的情况，收益比同行低的离谱 ，在这个收益维持了几个月之后，该公司才对这个基金辟谣，说没有爆仓，但是辟谣意味着怎么，大家都懂，而且这个基金到现在一年半的时候，收益才慢慢的跟上来，但对收益的影响还是存在的，到不正常的时段内，该基金的规模少了很多，证明很多人都会用脚投票

在网站上面 余额宝的基金是没有显示在该公司旗下，但就算是这样，都可以看出来，在该公司里面，余额宝是收益最低的，大家还会继续考虑吗？

这个简称c的比较理想的货币基金，网站是介绍暂停申购的 但是事实情况是该基金一直都是正常交易当中，