给孩子买保险，这4个巨坑千万别踩！否则吃大亏！

结婚前，看见卖保险的都要绕道走，心想自己年轻力壮才不用花那些冤枉钱！

生娃后，宝宝稍有个咳嗽发烧就提心吊胆，网上随便看个新闻自己就胡思乱想，听说谁家给孩子买了保险就赶紧打听好不好……

当了妈，第一怕宝宝生病或发生意外——小小的人儿软软地靠在你身上，两只小手还紧紧地抱着你的脖子，我们恨不得生病的人是自己！

如果病情稍微严重一点，又担心的不知道该怎么办才好，忍不住往坏处想，“发烧了好几天会不会有什么更严重的原因？不少重疾，就是突然发生的……”

每一次媒体爆出类似罗一笑、王凤雅这些孩子被查出重病的事件，很多家长心里就开始打鼓：还是给孩子买保险吧，万一呢？

这保险一买就是十几年甚至几十年，每年大几千甚至上万的支出，一定要慎重。

我总结了家长们在给娃买保险时，最容易踩的四个坑。

巨坑一：给孩子买保险最重要！孩子是家庭的希望！

说到买保险，爸妈最先想到的是孩子，很多保险销售也会拿着家长的这个心理，去游说爸妈给孩子买保险。

但大家忽略了一点，父母的健康与安全，才是宝宝最大的保障。孩子生病出事了，爸爸妈妈还可以继续工作来赚钱来保证生活和疾病治疗，可万一爸妈倒下了，收入也没有了，谁来保证家庭经济正常运转？

正确的选择：保大再保小。

在给孩子买保险之前，先要考虑清楚，家庭里「经济支柱」是不是已经有足够的保障。如果只给一个人买，那这个人绝对不是孩子，而是家长。同时提醒大家，给宝宝投保时，可以重点关注“投保人豁免”这一条款。

“投保人豁免”指的是在投保人（监护人）患有重疾或者意外的情况下，保险公司可以免去后续的保费，而被保险人可以继续享有保单所列明的保障。

也就是说，万一爸爸妈妈出事了，孩子后来不用交钱，也能一直享受保险公司提供的经济保障。有限的钱，用在刀刃上才更重要。

巨坑二：买理财险！保平安还有收益！

娃是全家人的心头肉，孩子一出生，每个爸妈恨不得把所有事都安排好。

但一考虑，这白花花的钱要支出十几年都没有「回本儿」，很多家长又会犹豫。如果这时推销人员说，买一份理财险吧，不仅保孩子平安，还能有收益！能将孩子从出生、上学，到结婚、养老全覆盖，是不是很心动？

可真相没那么简单。储蓄险、教育金这类打着「理财」口号的保险，主要是特点是保费高，保额低，作为一项保障产品非常鸡肋。

也就是说，真的等孩子病了出事了，这个保险帮不上忙，赔不了多少，但如果把它当理财产品，收益还不如银行的存款利息高。真是要啥啥没有。

正确的选择：先保障，再理财。大家在买宝宝保险时，只需要考虑保障型的产品就好了，学平险、意外险、重大疾病责任险、医疗费用报销险等保障险，才是真的能保障的险种。

在保障险覆盖完全的情况下，再考虑理财。

巨坑三：高保额短时间＜低保额长时间，高免赔高保费＜低免赔低保额

买保险虽然要量力而为，但要保证买够保额。在预算不足的情况下宁愿牺牲保障时长，也要保证额度够高。

正确的选择：高保额短时间＞低保额长时间高免赔额高保额＞低免赔额低保额

在预算不多的情况下，几百块都可以买到50万以上的定期重疾保额，千万不要用两千块去买一个20万的终身保额，钱花了还不管用这才是最大的浪费。除此之外，我们给宝宝购买医疗险，不要把眼光就拘泥于门诊报销这种小事上。

宝宝生病，大部分都是一些感冒发烧等小症状，几百元的门诊费，对于大部分家庭来说，都没有太大的压力，而真正需要保险来保障我们的是发生概率低的大事。就像我们看到通过“某某筹”的患者得的都是生死攸关的大病，谁会为了感冒发烧筹款呢？

针对大部分家庭的经济收入情况，我们可以根据下面的攻略对宝宝的保险进行合理配置：

宝宝保险预算金额（每年）
保险产品2000元以下：定期30年60万保额，100万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）
5000元以下：终身50万保额多重赔付，100万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）6000元以下终身50万保额多重赔付＋定期30年60万保额，200万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）；
8000元以下：终身80万保额多重赔付＋定期30年60万保额，300万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额