好险管家:避免百万医疗险拒保,这几点需要关注

不论是对于保险从业者还是保险消费者,常常挂在嘴边的一句话就是“保险姓保”。那么保什么呢?自然是疾病。

百万医疗险,可以算是健康类险种之中最亲民的一种了。从保障上来看,住院即赔付,赔付率挺高;从价格上来看,30岁购买百万医疗的价格一般也就300元左右,真是实现了“一天一元钱,强壮中国人”。

一类如此低价的保险险种却有着如此强大的保障,百万医疗险也就理所应当的成为了很多朋友选择的入门级保险。

不过,百万医疗险真的万能么?为什么有些朋友买了百万医疗险却还在抱怨赔付问题呢?今天咱们来详细聊一聊。


好险管家:避免百万医疗险拒保,这几点需要关注

得病了,住院了,却没有获得百万医疗险的赔付,这到底是为什么呢?小管家带你来一探究竟。

赔付范围限制

之前有一则关于“好医保”拒赔的消息在网上传的沸沸扬扬,好医保的信度也一度跌破点。幸好最后事情水落石出,原来是被保险人就诊的医院为武的一所私立医院,不在好医保的保障范围内,所以保险公司决定不予理赔。

从这则案例中我们也要明白一点,买了百万医疗并不代表着“住院就全赔”,他对被保险人的就医还是有一定限制的。

一般来说,百万医疗险对理赔的限制往往就是“二级甲等及以上医院的住院部”。换句话说,乡镇医院、私立医院、VIP病房、三甲医院国际部或特需病房这些,一般的百万医疗险都是不赔付的。

不过这其中也有例外,小管家之前给大家介绍过的尊享e生2019,他的主险保障和一般的百万医疗险的保障范围相同,不过他可以附加“指定疾病特需医疗报销”,这里的指定疾病包括3方面:所有的意外导致的疾病;恶性肿瘤和良性脑肿瘤。

而且附加费用并不高,30岁男性附加险的价格是90元,就可以享受“老干部”的医疗待遇,想想还是挺爽的。

如果你对条款研读的再细致一些,你还会发现一些细节上,不同保险产品的处理方式也不相同。

比如救护车费用是否报销,陪护病人的位费是否报销等等,不过这些都是小钱小事、细枝末节。搞清你的百万医疗险的赔付范围,就确定了整体医疗费有没有人报销,这才是重中之重。

免赔额

“我就是在三甲医院的普通病房看的肺炎,为什么一分钱没报销?”

对于百万医疗险来说,每款产品都一定会有免赔额,一般是1万元,也有少数产品是2万元。

这个免赔额是指,社保报销后的开销中,消费超过1万的部分。举例来说,医保结算后,住院一共花费了2万元,那么在免赔额1万的情况下,我们能获得1万元的理赔款。

随着保险产品的越来越好,市面上也出现了很多“家庭共享免赔额”的产品,也就是直系亲属可在保障年度内共享免赔额。举例来说,如果爷爷住院开销在1万元以上,那么在本保单年度,家庭中其他投保人都是“0免赔”。

主体保障细节

笼统的来看,百万医疗险好像都是“保障住院医疗”,但其实还有很多常见额问题也会影响到最终的理赔。

第一,住院天数。大多数医疗险对于住院天数是没有任何要求的,不过还是会有少数产品会有所限制,比如不能超过180天。

第二,门诊手术。随着医学的发展,有些手术真的做到了今天做手术,明天就上班,比如甲状腺消融术,这种情况要看清你的医疗险是否赔付。

第三,住院前后门诊。对于一场需要住院治疗的疾病来说,住院前后的开销一定也是不少的。

看清了这些,相信你就可以凭自己的判断选出一款真正的好产品。

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