详解车险：如何选对险种少花钱

作为一个研究车险多年的“老司机”，今天我就以第一人称，把车险选购的门道分享给大家，让你少花冤枉钱，保障还到位。

首先，交强险是咱们必须买的，不买根本没法上路。它是赔给对方的，财产损失最高赔2000元，人员受伤最高赔18万。别觉得它保额低，这可是法定的底线保障。

然后是车损险，它是赔咱们自己车的，不过只限于原厂配置，后期改装的部分可不管。它包含了车损、自燃、发动机涉水、盗抢、玻璃险、不计免赔和无法找到第三方这七种保障。这里有两个关键点要注意：一是发动机涉水后千万别二次打火，不然发动机报废了保险公司也不赔；二是车子停在路边被划伤找不到肇事者，也能找保险公司理赔。

接下来是第三者责任险，这是赔给对方的，涵盖人伤、财产和车辆损失。我建议大家直接上300万保额，因为100万、200万和300万保额，每差100万保费也就差100多块钱，加这点钱能获得更充足的保障，很值。

还有个医保外用药责任险，它是三者险的补充，用来赔付医保外的部分。要是交通事故中对方受伤住院，需要进口医疗器械设备，这个险就能派上用场。但很多保险公司业务员不会主动推荐，因为它保费低保额高，大家买的时候一定要主动问有没有这个险。

最后是驾乘人员意外险，这是赔咱们自己车上人员的，保费低保额高。千万别买座位险（车上人员责任险），因为它是无责不赔的，要是事故中咱们只有一半责任，它也只能启动一半保额，很不实用。

车险选购的核心就是保“大风险”，避开那些华而不实的附加险，按照我这个思路买，既能省钱又能获得扎实的保障。