玩转攻略 篇八：攻略| 信用卡申卡顺序真的重要么？人生的第一张信用卡该如何选择？

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卡圈里经常流传“一入卡圈深似海，从此信报是路人”，一些朋友因为入卡圈一时间兴奋，在短期内申请了很多信用卡，不但缺乏合理的申请规划，也容易忽略申请顺序，手握了一堆菜卡。

遇到心仪的卡片再申请时，往往遇到征信查询过于频繁、行数过多或刚性扣减等问题影响审批结果。今天落落便借此机会和大家聊聊信用卡的申卡顺序和人生的首张信用卡该如何选择？

持卡行数限制

持卡行数就是你在哪几家银行持有信用卡，是你持有银行行数的总和。而如果要讨论持卡卡数，就涉及另外一个概念信报合并和信报不合并。信报合并：你在该银行只显示一个账户，无论你申请多少张信用卡。常见信报合并的银行有：招商、浦发、华夏、民生、平安、北京、上海、汇丰等。信报如果不合并，你在该行申请的每一张信用卡将显示一条记录。国有六大行都是信报不合并（中、农、工、建、交、邮）。信报合并的银行后续的申卡、销卡在征信上不会体现。

但是我们所提到的持卡行数限制和用户的持卡数无关。你在一个银行持有十张卡，无论信报是否合并，只统计为1行，如果你在五个银行分别持有一张卡，则统计为5行。

多头授信是影响大多数人下卡的因素之一。解决这个问题其实不难，只要将对行数限制有要求的信用卡放在玩卡的前期申请即可。其实，大多数影响对持卡人信用卡的行数并没有限制，不会因为用户持卡过多而拒绝用户的信用卡申请。

但在主流的银行中，三家银行除外。一是建设银行，建议在六行内申请，建行比较热门的卡有建行生活卡、家庭挚爱和大山白，二是农业银行，建议在八行内申请，农行比较热门的卡有悠然悦、精粹白等、三是上海银行，建议在九行之内申请，比较热门的卡外滩钻。

如果你要申请以上银行，或者落落列举的这些卡片，建议提早申请。并不是说超过这些行数无法下卡，而是相对比较困难。

刚性扣减

字面意思，银行在信用卡额度审批时，将扣减申请人在其他银行已获信用卡授信总额，控制实际审批额度不超过“刚性扣减”后额度。

假如申请人得到的信用卡总授信额度为10万元，但是客户在其他两家银行还有两张信用卡，总授信额度为7万元，那么最后银行新发放的一张信用卡，最多只能透支3万元。超过了就违反了这个管理原则。虽然银监会明确要求各家银行的执行额度“刚性扣减”，但是在实际操作中，执行刚性扣减的银行少之又少。

目前而言，严格执行刚性扣减的银行主要有农业银行和招商银行。其中农行如前文所述，是为数不多既执行行数限制又执行刚性扣减的银行。

选择首卡银行

对于信用卡白户而言，因为之前没有其他银行的信用卡审批记录，银行在审批时也无法参考其他银行的授信额度。反而首卡的授信额度，可能会影响后续银行的批卡额度。

因此，我们在首卡申请时只有一个诉求，尽量高额度。权益卡和活动卡后续慢慢可以申请，一张高额度的信用卡在手，可以给自己玩卡之路打一个良好的开端。

为了拿下高额度的卡，我们在选择银行是需要有交集的银行。工资行、房贷行、车贷行以及资金来往较多的银行是绝大数人的首选。

如果卡友有一定的银行理财，也可以将理财行作为首卡选择。甚至可以去冲击建行大山白、招行经典白、农行精粹白这样的高门槛大白金。

建议申卡顺序

落落个人建议的的申卡顺序

招行-农行-工行-建行-中行-广发-交行-上行-邮储-浦发-光大-中信-华夏-兴业-平安等

申卡建议排序原则

1、 招行和农行刚性扣减严重，因此优先申请。两行相比而言，招行起批的额度较高，且对于新手，提额的周期较为规律，即使额度不满意，也可以通过短期的多元化消费，快速提高额度。招行卡片白金以下卡片无差别，高端卡片可冲经典白和自由人生白金卡。

2、 农行既刚性扣减，又介意行数，因此仅次于招行。农行卡片推荐悠然悦、车主白尊享版、精粹白。

3、 工行是宇宙行，给额度算是四大里面最大方的，后续提额方式也多样。

4、 建行不必多说，在于行数，且好卡较多。建议申请：生活卡、家庭挚爱、visa全球支付双币、大山白。

5、 中行，额度虽然偏低，但是作为四大行，经常有瓜分积分活动。至此四大下卡完毕，一般人而言，再搭配卡片选择一两家银行即可。

6、 广发，神卡不多，但是好卡不少。返现、活动、里程、贵宾厅、多倍积分，有精力可以配置全家桶。

7、 交行，虽然今年温暖比较严重，但是还是有一些可玩的卡片。建议申请王者荣耀、闺蜜卡、东航金卡，怡然白。

8、 上行，如果考虑后期冲外滩钻可以试试，无此需求可跳过。

9、 邮储，国有六大行，补齐最后一块版图。申请首选：鼎致白金。

10、浦发、光大、中信、华夏、民生、兴业、平安，这些银行的卡片按需申请即可。不缺好卡和好活动，但是持续性偏差，后劲不足。