保险知识 篇二百零一:特别便宜的惠民保,理赔会特别麻烦吗?

2021-05-10 00:20:39 2点赞 3收藏 0评论

大家好,我是一本正经的吐槽君。

最近上海专属的惠民保——沪惠保,算是出尽了风头。

同其他地方很多惠民保一样,不限健康情况、价格便宜。

说是老年人、健康状况较差人群的福音也不为过。

这类人群不是买不了商业保险,就是价格贵的离谱。

有一个可以随意投保的惠民保,虽说没办法像商保一样保障全面,但也可以解决大部分的医疗费用问题。

相信已经有不少朋友自己或者家人,参加了当地的惠民保。

那么就有一个非常重要的事情需要大家搞懂:

一旦出险,惠民保找谁理赔,如何理赔?

毕竟不是通过吐逗保购买的保险,可没人帮你理赔~

莫慌,今天就给大家送上一份惠民保的理赔攻略。

一、惠民保如何理赔?

据我的不完全统计,全国各地大概有150款左右的惠民保。

所以每款都拿出来说一下,也不太现实……

但授人以鱼不如授人以渔。

我可以把大致的理赔流程,跟大家说清楚。

大家主要参考一下理赔思路,基本上就没什么问题了。

(1)申请理赔

目前惠民保的理赔结算,基本分为两种方式:

· 同医保院内结算:这种惠民保很“亲民”,和医保一样,在出院的时候,就可以直接结算,不用我们单独折腾,比如广州的穗岁康。

· 单独向保司申请:这种就比较麻烦,需要我们出院以后,拿着相关资料,自己想保险公司报案申请理赔。

第一种同医保一起结算的情况,就不多说了,按照医保窗口工作人员的指导进行理赔即可。

主要说一下第二种情况。

如果需要自己申请理赔,都需要准备哪些资料。

接着往下看~

(2)理赔资料

惠民保的理赔资料,和商业保险理赔时所需的资料,基本相差不大。

以成都惠蓉保为例:

· 理赔申请书

· 身份证/户口本

· 银行卡

· 医院病历

· 医疗费用发票

· 药品处方筏

· 病理诊断报告(如果有)

· 事故材料(如果有)

虽说是用惠蓉保举例,但全国范围内的惠民保,理赔材料也基本都是这些。

当然,某些地区的惠民保可能还会额外需要一到两种理赔材料。

具体的理赔资料,可以在当地惠民保对应的公号中查看。

比如说刚才的惠蓉保,理赔资料就可以在惠蓉保的公号上,依次点击“理赔服务 - 理赔须知”,就可以找到对应的理赔资料等信息。

(3)具体操作

和大多数的保险一样,惠民保一般也支持两种理赔方式——线上和线下。

线上的话,九成九都是通过“公号”。

一般你的所在地惠民保叫什么名字,它的公号就叫什么名字。

还是以惠蓉保为例:


依次点击“理赔服务 - 理赔申请”,用手机号注册后,根据提示上传理赔资料,就能提交理赔申请了。

线下理赔的话,花样就比较多了。

一般惠民保都是政府联合多家保险公司出品。

你可以去任何一家参与的保险公司的线下网点,进行惠民保的理赔申请。

根据周围朋友的理赔经验,保险公司一般会在 10 个工作日给出结果,并把赔款打到指定的银行卡。

毕竟相对于普通商保,少了很多核赔的步骤,理赔效率也更高了。

二、惠民保哪些情况不赔?

当然,相较于刚才告诉大家的,如何进行理赔。

我觉得更重要的是我接下来要说的,也就是惠民保有哪些情况不能理赔。

(1)未到生效时间

绝大部分的惠民保,生效时间统一都在次月1日。

在生效时间之前的医疗费用,自然是没办法理赔的。

当然也有比较优秀的惠民保,比如温州的益康保;

只要在4月30日之前参保,就能报销当年全部的医疗费用。

另外,绝大多数惠民保都是没有等待期的。

也就是说,生效之后就可以正常理赔。

但也不排除极个别产品,比如360城惠保,就有30天等待期。

这个大家在参保的时候,一定要做到心中有数。

(2)未到免赔额

我们平时购买的百万医疗险,一般都有1万的免赔额。

医疗费用没有超过免赔额,就没办法进行理赔。

作为“弱化版百万医疗险”,惠民保自然也是有免赔额的,而且免赔额比百万医疗险还要高。

大多数惠民保的免赔额都是2万元。

这里的2万元是指,社保内、自己掏的钱超过 2 万,惠民保才能报销。

小病小灾,就不要想着惠民保可以报销啦~

(3)既往症

惠民保作为政府扶持项目,对于既往症的要求其实是很宽松的。

不会限制既往所有疾病,一般只会对几种大病有所要求。

比如北京京惠保:

投保前已经患有恶性肿瘤、肾功能不全等 5 类疾病,那就不能报销。

也有部分惠民保“放飞自我”,压根没有既往症的要求。

比如南京宁惠保、温州益康保,连既往癌症都可以报销……

关于既往症的要求,一般在惠民保的公号里,就可以找到。

(4)不在保障范围内

作为“弱化版百万医疗险”,绝大多数惠民保只能报销目录内的住院医疗费。

只有很少地区的惠民保可以报销目录外的费用,举几个例子:

· 只报医保内的费用:360城惠保、杭州市民保、重庆渝惠保等。

· 能报医保外的费用:西湖益联保、南京宁惠保、惠州惠医保等。

所以,大家买这类惠民保时,一定要做到心中有数!

三、写在最后

价格便宜、健康告知/既往症宽松、年龄限制宽松,这些都是惠民保的优点。

但是不足也同样明显,续保不稳定、保障缺口太大。

所以如果你的身体状况,可以满足正常百万医疗险的要求,还是优先考虑“百万医疗险”。

如果父母年龄太大,或者身体条件不满足商保的要求,参加惠民保是一个极好的选择。

如果今天的文章对你有帮助,欢迎转发分享给身边的亲人朋友。

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