花呗全面接入征信系统？要不要关了？

创作立场声明：我已经关了

9月22日，花呗发布公告称全面接入征信，瞬间就冲上了热搜第一。

这个故事情节其实有点眼熟，其实早在去年7月时，花呗就尝试将部分用户接入征信了。

我当时特地查了下，自己不幸被“温暖升级”，浅歌还特地写了《花呗要上征信了，为什么网友们都说要关掉花呗？》一文。

如果说去年对于是否要关闭花呗，当时我的态度还比较模棱两可的话，今年我的个人建议就是，关了吧。

我们先来说说花呗上征信比较重要的一些细节。再来说为什么现在推荐关闭花呗。

▌01、花呗如何接入征信

上征信，关键要看的就是上报内容和上报频率。

在取得用户的授权后，花呗将向征信系统报送的信息包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。

报送频次上，花呗的信息按月汇总纳入征信系统，不会单笔报送，也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。

根据授信额度来源，报送主体为重庆蚂蚁消费金融有限公司，或者提供授信额度的银行等机构。

如果不升级可以继续使用吗？

据部分用户反映，会一直提醒你升级，打开一次弹一次，不能正常使用。

▌02、为什么推荐关闭花呗

其实现在大家都在争论是否需要关闭花呗，归根结底是在担心花呗上征信后是否会影响个人征信。

一种观点认为，花呗和信用卡一样，如果正常使用、按时还款，也是良好履约能力的一种体现，对个人信用没有影响。

另一种观点认为，花呗很有可能在征信上显示为小额贷款，会影响自己的房贷车贷审批，万一没通过对个人影响极大，保险起见最好关闭花呗。

其实我觉得两种观点都有一定道理，每个人站在自己的角度，都有不同的看法。

以我个人为例，我最近恰好需要银行贷款审批，征信报告都打了好几回了。

我们也都知道，目前的银行贷款审批真的是越来越严，每个月都在收缩收紧，各家银行的政策都在不停变动。

这是之前销售群里传的贷款审批银行的要求，我也向银行相关人士确认过信息准确性，她回复说基本正确。

我们可以看到关于逾期次数、消费贷、信用卡消费额度、接力贷相关的资质审核都严格了不止一个档次。

最关键的一条，消费贷小额贷是否对审批有影响，以前是“还清可贷”，注意是“还清”。现在是“结清后依据情况不办”，这说明了银行已经在这方面有所顾虑了。

那以后是否有可能变成“还清也不办”呢？这谁也说不准。

以前看似没有问题的消费方式，可能过一个晚上，就会变成自己被“一票否决”的关键因素。

在这个时候，如果你问我担不担心花呗上征信，我肯定是担心的，而且会斩钉截铁地将花呗关闭。

毕竟在贷款审批面前，关闭一个区区花呗算什么。

关键是，花呗并不是不可替代的。甚至可以说，花呗一直都是信用卡的备选。

在使用场景方面，可以使用花呗的情况下，我同样可以使用信用卡，提升个人信用评价，不用担心小额贷花了征信。

在消费优惠方面，目前花呗也没什么特别的优惠，使用信用卡还能积攒积分兑换小羊毛，或者使用银联“云闪付”App，各种优惠活动和62VIP积点兑换，不香吗？

当然，关不关花呗，决定权还在你自己手中，你怎么看才是最重要的。

▌03、结语

其实对于我们大多数消费者来说，对于个人信用报告都非常陌生。都没见过自己的信用报告长什么样。

在此我非常推荐你查一下自己的个人信用报告，提前排查自己是否有什么潜在的风险。

线上可以用“云闪付”App搜索“信用报告”，查询简版的信用报告，全国都可以查询。

不过我更推荐你去线下网点打印一份详细版的信用报告，内容更详实，也便于自己发现问题。

关于个人信用，最关键的是一定要按时还款。

不能够抱有侥幸心理，想着我逾期也没关系，反正对我没什么影响。

因为如果发生逾期，在你的个人信用报告中，是会出现逾期信息的。因逾期而产生的不良征信记录会以红框红字加粗的形式着重突出，在信用报告中展示 5 年。

在这5年里，你的金融服务、出行、就业，甚至是家庭生活都会受到不同程度的不利影响。

信用是一个人在社会立足的根本。珍惜自己的征信，是在为未来打下一个良好的基础。