保险测评 篇二百二十三：寒假来啦，别忘给孩子配一份意外险！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大嘎好哇，我是逗逗酱。

人生在世，处处有意外。

尤其是小孩子，日常好奇心强，那是上天入地，花式作妖，防不胜防...

再加上孩子小，哪懂得保护自己，发生意外风险的概率就会更高。

像一不留神被烧伤、烫伤、摔伤什么的，心疼不说，治疗也需要花不少钱，肉疼啊。

所以除了防患于未然外，家长们也可以购买意外险，帮孩子转移这部分风险。

今天呢，逗逗酱就来为宝爸宝妈们重新盘点下，目前「 最值得买的优质少儿意外险 」。

相信总有一款是宝爸宝妈们的菜，有需求的家长，可以直接照着买~

PS：老规矩，新同学建议从头看起，老盆友们或着急的人儿，可直接移步第2 part，看评测结果。

一、

具体如何挑选？

要知道，意外险是杠杆最高的保险，它的核心保障主要是：

意外身故、意外伤残、意外医疗。

而在给孩子选购意外险时，我们应该重点关注“意外医疗”保障：

· 保障范围，越广越好（不限社保范围报销最好，这样社保外的费用也能报销）；

· 免赔额度，越低越好（0免赔最好）；

· 报销比例，越高越好（100%报销最好）；

· 意外医疗保额，1-2万足矣（可以和百万医疗险搭配使用）。

像意外身故和伤残，可以放在相对次要的位置，同时也无需刻意去追求高保额。

首先，因为儿童意外险的身故保额，是有保额限制的。

银保监为了防止有残害儿童故意骗保的情况出现，规定：

· 0-9岁：身故赔付不能超过 20 万；

· 10-17岁：身故赔付不能超过 50 万。

也就是说，无论为孩子购买了多少意外身故保额，0-9岁最多只能赔20万。

其次，意外伤残虽没有保额限制，但门道挺多，它是按照“伤残等级”进行赔偿的。

伤残等级一般分为10个等级，10级最轻，1级全残最严重。

最严重的1级全残，赔100%保额......最轻的10级伤残，赔10%保额。

此外，对于孩子来说，还有一些高发意外的附加项，如烫伤/骨折/误食补贴等，也都是比较实用的保障。

同时购买意外险时，还需注意“生效日期”；

有的要隔1天就生效，有的3-7天才生效，所以为避免裸奔，注意做好上下保障的衔接。

最后，再提一点，意外险不要买长期的！

具体原因，大家可以右戳☞《长期意外险是否值得购买？》，吐槽君写过详细分析。

二、

为了方便大家抄作业，逗逗酱对全网意外险进行爆肝检索和对比整理后，最终筛选出3款各具特色且性价比很高的产品👇：

· 平安小顽童少儿意外险2021（基础版）

· 大保镖II意外险（少儿版）

· 平安萌宝贝少儿意外险（全面款）

（制图By吐逗保）

这3款产品，并不是非此即彼的关系，可以互相搭配，也可以作为补充。

（1）追求极致性价比

首选「☞ 平安小顽童意外险2021 」，由平安承保，有大品牌背书。

最大优势在于，意外医疗报销规则好，不论门诊还是住院，0免赔，不限社保范围，100%报销。

也就是说，无论是社保内费用，还是自费药、进口药等社保外费用，都能报。

另“含烧烫伤意外医疗”，更加贴心考虑到，宝宝可能会遇到的烧烫伤意外伤害，提高保障。

这款产品，共有3个版本，如果孩子已经有百万医疗，直接买最便宜的基础版；

每年仅需68元，有无社保都这个价，各方面保障也很全面，性价比极高，完全能够满足少儿的意外需求。

两项可选保障“误食异物意外医疗”和“意外骨折”，附加保费加起来总共才十几二十元，有需求的可以附加上。

此外小顽童2021还附带“闪赔功能”，发票金额1万元以下责任明确的案件支持闪赔，平均2个工作日即可快速获得理赔，又快捷又省心~

（2）看重意外住院津贴、意外医疗高保额

可以入手「☞ 大保镖II意外险-少儿版 」，其最大的优势在于“含意外住院津贴”：

· 如果发生意外住院，没有免赔天数，每天可以拿100元的住院津贴，累计最高赔付180天。

住1天院，保费就回来了。

同时意外医疗的额度足够高，达10万元。

但如果已经有了百万医疗险的话，医疗额度是10万还是一两万，其实区别并不大。

所以如果看重意外住院津贴、或没有给孩子购买百万医疗险，追求意外医疗高保额的家长，可以入手“大保镖II意外险-少儿版”。

（3）看重保障全面充足

可以考虑「☞ 平安萌宝贝少儿意外险 」。

产品分为三个版本，安心款/全面款/尊享款，全面款和尊享款的保障最为丰富。

意外医疗可以100%报销社保范围内+自费药，没有免赔额，报销条件还可以，优于其他大部分同类产品。

但若与上面两款意外医疗的不限社保范围报销相比，稍显逊色。

不过好在，平安萌宝贝也含意外住院津贴，增加医疗保障，买的版本不同，津贴额度也不相同，年度最高给付180天。

另外，除基础的意外身故/伤残和意外医疗外，还拓展了多项针对儿童的特色保障。

如“未成年人责任”保障，有3~10万保额，如果孩子不小心弄伤别人，保险公司可以帮忙进行相应赔付。

针对儿童常常需要做的疫苗接种也有意外保障，包含“预防接种意外身故/伤残”和“预防接种意外医疗”。

全面款和尊享款还含“意外骨折/关节脱位”和“食物中毒”保障，每项1000~2000元保额。

万一孩子不小心走失了，还会给予找寻费用补偿，每天50元~100元不等，保额2万~4万。

另含特定传染病身故及特定传染病住院津贴，不过仅限新型冠状病毒肺炎。

整体来看，平安萌宝贝的价格不算最便宜，但保障最为丰富。

所以如果看重保障的，个人建议可以入手“平安萌宝贝（全面款）”。

每年200元，就能获得非常不错的保障责任，保障力度也好，整体性价比很不错。

当然，如果担心保额不够高，也可以同时多买几份产品进行搭配。

不过需要提醒一下大家：

购买了多份意外险，如果出险了，意外身故、伤残、住院津贴，是买几份赔几份；

而医疗费用，无论是意外还是疾病导致的医疗费，都不能重复理赔；

医疗费都是凭发票报销，一份全报完了，那另一份保险就用不上了，这点大家要清楚。

三、

寒假期间，孩子享受着假期的同时，宝爸宝妈们也要小心潜在的风险，保险配置一定要跟上！

虽说保险不能避开意外或者疾病的发生，但在经济上，总能起到一些缓解作用。

同时从家庭风险的保障角度来说，单一种“意外险”还远远不够。

长期来看，想要预防和转移风险，还是需要及早购买“百万医疗险”、“重疾险”进行补充搭配。

如果有任何疑问，一定要和我们沟通清楚，再下手。

动动手“转发分享”吧，爱你们！

最后，我是逗逗酱，趁着寒假，多陪伴孩子吧，愿所有的宝宝平安喜乐~

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