保险知识 篇二百七十五:最高纪录1633万!理赔半年报来啦~
首发 | 「 吐逗保 」
大家好,我是一本正经的吐槽君。
一晃2022的上半年已经过去了。
一到7月份,保险公司又照例开始发布,上半年度的理赔报告。
这个理赔嘛,永远是大家最关心的一件事。
于是我特意去每个保司的公众号和官网转了一圈,把理赔数据做了具体的汇总。
看看有哪些对我们有用的数据吧~
1.
目前一共有18家保险公司,发布了理赔数据,汇总如下👇:
(制图By吐逗保)
整体数据并没有出人意料,或者说是并没有出乎很多老粉的意料。
获赔率最低的保险公司,也达到了97.75%。
这意味着,每年数以千万计的理赔案件中,绝大多数的理赔都很顺利。
并没有很多人想象中的“保险公司靠拒赔挣钱”。
其实这个话题说了很多次,保险产品在设计之初,精算师就已经通过大数据,把未来的理赔数据预估出来了。
可以简单的理解为:
我们所缴纳的保费,在扣除掉理赔成本之后,保险公司依旧是有盈利的。
所以,保险公司没必要在理赔这件事情上故意刁难。
大大方方赔出去就可以了,反正是有钱赚的~
而正所谓“好事不出门恶事行千里”,这3%不到的拒赔案例,也就造成了目前保险的垃圾口碑……
PS:至于这3%不到的拒赔,有被销售误导的,有触发免责条款的,也有恶意骗保的,原因不一而足。
至于理赔时效,就更有意思了。
很多人喜欢购买大保险公司产品的原因,就是因为觉得大保险公司理赔快,理赔更有保障。
但真实客观的数据表明,大保险公司和小保险公司的理赔时效,并没有太大的差距,平均都在1-2天左右。
虽然《保险法》对于理赔时效的强制规定为30天:
第二十三条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。
但是在这个电话费充值10秒钟没到账,就怀疑充错号码的年代。
30天这么低的效率,估计大多数人都是无法接受的。
所以无论是大保险公司还是小保险公司,近几年都是玩了命地用科技武装自己的理赔服务。
什么“闪赔”、“快赔”、“速赔”功能,是什么效率高上什么:
· 中国人寿:理赔智能化作业占比约70%,部分地区出院秒赔;
· 富德生命人寿:小额理赔平均索赔支付周期0.15天;
· 北京人寿:线上报案、理赔、查询,小额案件当日结案;
· 国联人寿:小额理赔5日结案率100%,获赔率100%。
你就说快不快吧!
2.
再来看看,具体产品的理赔数据。
首先重疾险的“三幻神”依旧是:
恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症。
这三种疾病加在一起,就占据了总理赔量的85%以上。
尤其是恶性肿瘤,自己就可以占到70%左右!
所以说,如果你有恶性肿瘤或者心脑血管疾病家族史,请一定要多加小心!
如果有条件的话,买重疾险时,附加上癌症或者心脑血管疾病二次赔付,也是极好的。
并且由于不同性别的生理构造和生活习惯不同,男女性的高发癌症也有所不同👇:
(制图By吐逗保)
· 男性:喜欢抽烟喝酒,肺癌和肝癌高发;
· 女性:则是乳腺癌、宫颈癌比较多。
而且无论男性还是女性,有一类癌症都是理赔重灾区……
那就是刚刚被新规“歧视”的癌症——甲状腺癌!
这就是为什么保险公司“处心积虑”地想把甲状腺癌踢出重疾的原因~
3.
再来说说,理赔最多的医疗险。
医疗理赔分为“疾病医疗”和“意外医疗”两部分。
一般疾病医疗理赔会比意外医疗多一些。
而且相对的,由于很多保险公司主推的都是小额医疗险,所以理赔金额也相对低一些。
以平安为例:
可以看到,大部分都是小额理赔的出险。
但还是那句话,小额的医疗风险虽然高发,但并不会动摇家庭经济根本。
保险最主要的作用,还是保障我们难以承受的风险。
所以,真正能起到保障作用的,是「☞ 百万医疗险 」。
价格低,杠杆高。
几百万的保额,可以转嫁绝大多数的大病治疗风险。
也是无论男女老少,都非常适合配置的必备险种!
4.
在各家保险公司公布的2022年最高赔案中,出险原因无一例外,全部都是因为:
身故!
且基本都是疾病身故,其中太平人寿最高赔了1633万,中国人寿最高赔了1456万……
意外险和寿险,都是保障身故的主力险种。
但是寿险却比意外险要贵很多。
所以经常会有朋友问我:
有了意外险,寿险还有必要买吗?
当然有必要!
来看下各家公司理赔年报里,对于身故原因的分析👇:
(制图By吐逗保)
所以,光有「☞ 意外险 」的保障是远远不够的,仍建议再买一份「☞ 定期寿险」,这样保障才会更全面。
哦,对了。
经常会有选购寿险的朋友提出一个疑问,为什么男性费率比女性贵那么多?
Emmm……
再看看这个表格你就懂了👇:
(制图By吐逗保)
所以男性相较于女性来说,对于定期寿险的需求更高。
虽说现代社会男女平等,但不可否认的是,
目前男性往往承担着更大的家庭经济责任,同样也更需要充足的寿险保障。
留爱不留债!
5.
鲁迅曾经说过:
数据不会骗人!
今天这篇文章的目的,就是希望通过真实理赔数据的分析,让更多朋友了解,保险理赔究竟是什么样子的。
如果能对大家挑选保险有所帮助,那自然是更好。
当然,大数据分析的再多,挑选保险的时候还是要看自己的实际情况。
比如说理赔数据上说,男性更应该注重寿险的保额;
但如果是女性大货车司机,同样是应该加强寿险的保障。
所以当你对保险有所迷茫时,来找我帮你解解惑准没错。
我是吐槽君,爱你们!
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