保险 篇五:吴晓波:这样的家庭不像现代家庭...

2019-05-23 18:34:01 0点赞 3收藏 0评论

“如果一个家庭中没有保险配置的话,你几乎不是一个现代家庭。”

在现代家庭的保险配置中,基本上离不开重疾、意外、医疗、寿险等保险品种。在各类人身保险中,重疾险可以防重疾,医疗险可以报销医疗费用,只要人还在,就会存在这些需要,接受程度普遍较高。

定期寿险却很特别,只保身故(很多还保全残),较低的保费就能买到很高的保额,特点就是便宜,杠杆非常高。但很多人都表示不理解:人都没了,为什么还要保险?

吴晓波:这样的家庭不像现代家庭...


事实上,对中青年人来说,定期寿险的重要性不亚于重疾险:

一方面,中青年人身故对整个家庭带来的影响是致命性的。

在上有老、下有小,还背负着高额房贷的关键时期,一旦身故,家人不仅要承担失去亲人的痛苦,还要面对更现实的经济问题:家中房贷怎么还,老人怎么赡养,孩子的教育费用又该怎么办?

吴晓波:这样的家庭不像现代家庭...


如果有定期寿险,就能给家人留下一笔保险金,帮助他们克服这个难关。

所以,定期寿险实际是为家人而买的保险,承担着继续照顾好家人的责任。

另一方面,早逝风险真切存在。

从概率上看,根据《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》(非养老类业务一表),30岁男性在未来30年内身故的概率为9.44%,换句话说,每10个30岁男性中大约就有1个未能活到60岁。

吴晓波:这样的家庭不像现代家庭...

从理赔来看,2018年各家保险公司的理赔报告显示,身故的平均出险年龄多在60岁以下:比如阳光人寿,意外身故中,19-60岁人群占84%;非意外身故中,19-60岁人群占70%;

从社会生活来看,除了意外,猝死、癌症等疾病导致的身故,都更加频繁的出现在我们的视野,而且呈现出年轻化的趋势。

目前市面上有不少定寿产品,最近新出了一款爱相随定期寿险,在一般定寿的基础上,增加了特定身故/全残保障,未满41周岁身故/全残能额外再赔50%基本保额,非常优秀。

先来看看这款超高性价比的产品长什么样:

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一、亮点十分突出

爱相随首创阶段性额外保额,选择这项附加责任,在41周岁之前身故或者全残,可以再赔付50%的基本保额。

例如,30岁的A先生买了100万的爱相随,35岁时不幸的遭遇车祸离世,他的家人拿到了100万+100万*50%=150万的保险金,极大的缓解了家庭的经济压力。

40岁前处于事业的关键时期,工作压力与风险都非常大。

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这个阶段,孩子还在上学,需要支出教育费用,父母年老也更需要照顾,贷款未还完,要承担的经济压力尤其大,爱相随则提供了更加充分的保障,贴心又有诚意。


二、与大麦相比表现如何

在定寿产品中,比较突出的要数大麦定寿,爱相随与大麦定寿到底谁更胜一筹?

话不多说,先上对比图:

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爱相随与大麦定寿很相似,都是保身故/全残,保障期限、等待期等也都一致,显然爱相随表现更为突出:

 

1、性价比高

在众多定寿产品中,大麦定寿的价格已经非常低了,比它还便宜的产品真的少之又少。

在这么激烈的竞争环境下,爱相随的价格还做到了大麦定寿的9折,成功地超越了大麦定寿。

爱相随增加特定身故/全残保障后,价格依旧非常便宜,与大麦定寿基本持平。

也就是说,花一样的钱,爱相随可以获得额外的保障,真正的加量不加价!

举个例子,A、B先生都有80万的房贷,想要购置定期寿险。在预算相同的情况下,A先生买100万保额的爱相随(附加特定身故/全残),B先生选择了100万的大麦定寿:如果两人都在35岁身故,A先生可以赔付150万,B先生只赔付100万。

100万在还房贷之后,剩的其实不多,这部分钱只能维持家庭短时间的必要支出,生活质量也很难达到原来的水平。

如果能多出50万,家人的生活水平能够提高,孩子可以接受更好的教育,父母也能有更舒适的晚年生活......

而且,对一般家庭来说,50万可能是年收入的几倍,所以有没有这50万,对家人的影响非常大。

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爱相随与市面热销定寿险对比:

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总之,不论是否增加特定身故/全残保障,爱相随都有着明显的优势,性价比极高。

 

2、健康告知宽松

健康告知关系到能否投保,如实告知很重要。

一般来说,定期寿险的健康告知要比医疗险、重疾险更宽松。

来看看爱相随和大麦定寿的健康告知:

吴晓波:这样的家庭不像现代家庭...

 (左为大麦定寿,右为爱相随)

相比一些动不动就询问住院、手术情况的定期寿险,爱相随和大麦定寿的健康告知是比较宽松的,都只有4条。

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两款产品健康告知很像,其中爱相随询问到了肺气肿和已有的寿险保额。

 

不过,只要已申请及已生效的寿险保额低于300万就可以投保,对大多数人都不会有影响。

 

大麦定寿则询问是否怀孕28周以上或产后2个月内,爱相随则是为数不多的没有问询怀孕或生产情况的定寿产品。

 

其实妊娠期和产后女性,因为生理、行动上等各种原因,风险比一般人要大,最好也能有份保障,爱相随对孕妇非常友好,十分难得。

 

3、免责条款合理

免责条款就是保险公司不承担责任的情况,对于消费者来说,免责条款少的自然更好。

爱相随和大麦定寿的免责条款都是三条,不过在内容上有些许差别。

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两款产品都对于投保人的故意杀害/伤害、被保人犯罪、2年内自杀的情况都是免责的,爱相随则多了吸毒、酒驾几项,但在众多定寿产品中,这也是非常普遍的免责项目。

一些定期寿险的免责,除了爱相随的这些,还会有怀孕、艾滋病、战争、核爆炸等,相比之下爱相随的免责是比较合理的。

 

三、爱相随适合谁买

吴晓波:这样的家庭不像现代家庭...

爱相随价格超便宜,健康告知宽松、免责条款合理,性价比非常高,适合以下人群购买:

 

1、家庭支柱

家庭支柱背负着房贷、赡养老人、抚养孩子的重任,经济压力非常大,一旦有不测,这些重任就会落到了配偶一人身上,如果是单经济支柱家庭或者单亲家庭,带给家人的打击将是毁灭性的。

爱相随可选特定身故/全残保障,保障更充足,而且价格便宜,杠杆超高,真正地把保费都花在了刀刃上。

 

2、孕妇

很多的准妈妈都是职场人士,同样需要定寿保障,爱相随健康告知未询问怀孕情况,对孕妇非常友好。

 

3、已入职场的单身人士,尤其是独生子女。

年轻人购买,保费更便宜。而且这个阶段,父母都快到了退休的年龄,年轻人即将成为家庭的依靠,配置定寿保障,也算是对父母的一种责任。

 

4、创业者

创业者不论是工作上还是精神上,压力都非常大,早逝风险不可忽略。而且他们往往已经或即将要背负高额的负债,爱相随最高可买300万保额,额度非常高,适合创业者。


5、 房贷族

如果家庭房贷是靠工资来偿还,那就提前规划,留爱不留债。家人至少能用保险金来偿还房贷,不至于在失去亲人的同时还失去安生立命之所。

 

所以说定期寿险尤其适合夫妻互保,像一般家庭夫妻共同收入承担房贷车贷,赡养老人小孩,一旦一个人发生意外,财务的角度少了一个人收入,留下的一方承担巨大压力,强烈建议可以夫妻双方买寿险受益人写对方名字。像现在小两口一般都是两个人一起供房,万一有什么风险房贷、家庭的压力都接踵而来。


关于定寿保额的选择,一般建议是年薪的5-10倍,或者按照自己的需求来计算,比如房贷有100万,那保额可以选择100万或者更多,期限可以选择预判自己大概多少岁时经济压力没那么大了,儿女成家房贷还清等等考虑。

 

四、保险公司如何

爱相随的承保公司是三峡人寿,注册资本10亿元,是第一家总部设在重庆的中资寿险公司。

三峡人寿的股东实力雄厚,比如重庆高科集团,是国有独资企业。

大股东之一的新华联控股有限公司,2018年企业总资产超过1300亿元,年营业收入达到952.96亿元,是一家涵盖矿业、化工、房地产、酒业、陶瓷、五星级酒店、金融投资等多个产业的大型现代企业集团,拥有多个驰名商标,比如金六福酒、红官窑、香格里拉·藏秘等。

截至 2018 年 4 季度,三峡人寿综合偿付能力充足率为 2880.88%,达到监管要求,最近一次风险综合评级为A级。本着“诚信为本,服务至上”的宗旨,爱相随诚意满满,三峡人寿未来可期。


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