除了宝宝们，还有哪些选择能代替活期存款？

之前很多朋友在介绍理财时候都是推荐各种宝宝或者P2P理财，但是随着监管机构对于宝宝们打压，以及P2P的各种暴雷，他们也变成了昨日黄花。那么如果你想要随取随用，又想要获得高收益。你还有哪些选择呢？下面我就介绍两种选择，一个是小银行高收益。另一个是来自大银行，收益起码比活期存款高。

民营银行创新型现金管理工具

众邦银行、富民银行和蓝海银行等民营银行都推出了一些创新性现金管理工具，主打都是高流动性和高收益性，同时又都表示可以保障本金。以蓝海银行的蓝宝宝为例，产品到期的收益4.875%，如果提前支取，收益率能够达到4.2%。

首先下载APP注册并开户。整个过程很简单，就是提供手机号、短信验证码、设置登录密码，开户需要上传身份证正反面、人脸识别、绑定银行卡、设置交易密码。最后得到一个电子账户。

然后从绑定的银行卡向电子账户里充值，充值一般是有额度限制的。如果需要突破限制，就需要用绑定的银行卡转账了。

最后点击相应的产品，再点击存入，产品的购买就完成了。

按照银行的介绍，这种创新性现金管理工具可以视作一款活期理财产品，年利率是4.2%，当天购买当天计息，可以随时支取。需要注意的是，提前支取利率随时调整的，但是调整之后的利率只影响以后买的利率，你之前买的利率不变。

同时这种产品在设计的时候，它的底层资产是存款，按照《存款保险条例》，50万以内的本金的理论上来说相对安全。但是这种产品不能直接划分为存款，所以万一银行发生破产，产品的安全性估计会略低于普通存款。

大型银行的结构性存款

如果你对于小型民营银行还是发怵，你还可以了解一下结构性存款。大部分银行都有这种存款产品。这种产品的特点是你需要在银行卡里保持一定数额的存款，如果存款的计息利率随时间的推移逐渐增加。

很多银行基层网点在宣传这类产品的时候，都会与普通存款混为一谈，因此也成了监管的重点。所以大家的存款数额较大，可以去网点问一下有没有较高收益的结构性存款。当然用APP也可以买到结构性存款，收益虽然不高，起码是大于活期存款。下面就以建行的APP为例介绍下如何购买。

首先一张建行银行卡是必须有的，同时要去网点开通手机银行，并完成风险测评！

登录建行APP后，首先点击投资理财，再点击全部投资理财

然后选择存款产品，聚财产品。

这样就可以完成结构性存款的签约购买了，这款结构性存款要求银行卡至少有1万元，同时保持90天。一旦不能满足的话，就只能按照活期利率计息了。

和民营银行的创新性现金管理工具类似，结构性存款也可以实现较高的收益和高流动性。但是这种收益的实现有两个条件：一是银行卡内需要有较高的余额，二是卡内的余额要保持较长的期限。否则的话，你可能只会得到很低的活期收益。

总结

结构性存款产品是我一直在用的，突然来了这样一个产品，我也顺便了解了一下。与各种宝宝们相比，这两类产品有个显著的优点：在拥有宝宝们优点的同时，客户的资金始终是在银行账户里的。这是宝宝们无法比拟的。

不过，无论银行如何宣传，这类产品不能算是存款。我们在投资时要把它们视作一种银行低风险理财，而低风险绝对不能视作零风险。我希望大家读完文章不要轻举妄动，直接把资金从宝宝们转移到我介绍的产品上。多考虑考虑自己的投资需求，合理的完成资金投放。