19岁小伙上午买保险，下午发生车祸导致身故，保险不赔凭什么？

前几天的九号台风“利马奇”，在浙江省温岭市沿海登陆，登陆之后，强势席卷浙江，江苏，山东等多地，造成极大损失。有时候打开新闻软件，不知道即将看到的是惊喜还是惊吓。别人的各种故事也在提示我们，意外总是无处不在。俗话说：上路三分险，人们总是记得给车买保险，却往往忽略了给人买保险，有的人可能说：买人身健康险太复杂，汽车险同样也很复杂呀！所以啊，正确的观点应该是人为上，先买人身保险才对呢

仔细看下来，保险也没有那么复杂，比如意外险赔什么？不赔什么？今天就来详细讲述下

01

意外险案例

意外险的生效时间一般为次日零点开始。也有极少是几天之后才生效。

老家旁边的邻居，有一个19岁的小伙子，上午亲戚推荐一份意外险就买了，中午的时候，家里又买了一辆摩托车，出于新奇，中午没吃饭就骑车出门了，结果家人等来的是车祸身故的消息，家里只有这么一个儿子，老两口很是伤心，在处理完孩子的事情之后，向保险公司申请索赔，结果得到的是拒赔，理由是保险没生效，因为合同上明确写着生效时间为次日零点

02

意外险赔什么？

意外险定义要求中有四大元素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，那么就按照这四大元素进行举例说明

（1） 外来的：这比较好理解，被保人以外的原因造成的，比如车祸、溺水、摔伤、剐伤、烫伤、烧伤、电击、咬伤、辐射、酸碱毒等造成的伤害

（2） 突发的：突发事件，没有预谋的，猛烈而突然的伤害，比如跌落、高空坠物、交通事故等造成的伤害

（3） 非本意的：属于不可预见的伤害，比如美容手术、妊娠手术、高原反应等均属于可预见的可能性伤害，而像飞机事故、集体中毒等，均属于非本意，不可预见的伤害

（4） 非疾病的：这一点是意外险纠纷比较多的，很多看似意外却并不属于意外导致的伤害，比如猝死、摔倒死亡、过敏身故等均属于疾病，不属于意外事故

03

意外险不赔什么

相较于上述的对立面，就是意外险不赔的，比如中暑身故、妊娠意外、攀爬身故、潜水身故、高原缺氧身故、酒驾身故、自杀身故、蹦极身故、战争身故等，均不属于意外险保障范围

买保险有诸多细节需要注意，究竟怎么买才划算？提前做好风险规划，这样才能避免多花冤枉钱，宁愿花一个月工资买保险，不花一生积蓄进医院。

意外风险测评链接

什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<