医保报销有哪些限制?我还有必要买商业医疗险吗?

2019-08-22 22:45:06 17点赞 273收藏 21评论

小编注:此篇文章来自#原创新人#激励计划,新人发文前三篇文章,篇篇额外奖励50金币。参加超级新人计划活动,新人发文即可瓜分10万金币周边好礼达标就有,邀新任务奖励无上限点击查看活动详情

不少咨询保险的朋友都会抛出一个问题,那就是我有社保,还要买商业医疗险吗?作为一个典型的共性问题,今天就跟大家解答一下。

社保是国家推出的全民福利,包括城镇职工基本医疗保险、城镇居民医疗保险、新农合(针对农村居民)、城乡居民大病保险等,覆盖范围十分广泛,大约达到90%以上。本文只讨论社保中的医疗保险。

因为我国人口基数大,社保负担很重,也没有欧美那样成熟的医疗体系,所以只能解决居民最基本的一些医疗保障。也就是只能解决你吃馒头的问题,如果想吃菜只能自己想办法解决。那具体来说医保有哪些不足之处呢


医保报销有哪些限制?我还有必要买商业医疗险吗?


有范围限制

具体来说有三方面

1、药品目录限制

大致分为甲乙丙类药,甲类全额报销,乙类需自付一定比例,丙类全额自付。事实情况是进口药物占到所有药品目录的98%左右,所以真正能用社保报销的少之又少。

而商业医疗险不存在药品目录限制,社保范围内外都可赔付

2、诊疗项目限制

和药品一样,也是分为全额报销,部分报销,全额自费。像一些人工器官的费用,国产的能全部或者部分报销,而进口的则要自费,位费,救护车,中医疗法等都是自费项目,还有这几年治疗癌症效果很好的的靶向药治疗,当然也是不赔付的。

商业医疗诊疗项目就要丰富得多,床位费,救护费用,一些效果好的大病治疗项目基本都可报销


医保报销有哪些限制?我还有必要买商业医疗险吗?


3、就医范围限制

只能在医保定点医院才能报销,而很多医院不在这个范围内,还有很多人追求好的就医环境和服务,可能会去公立医院的国际特需,甚至私立医院,这些地方医保肯定不会管。

商业保险中高端医疗可以拓展到特需国际部,私立医院,甚至海外就医。

有报销数额限制

1、起付线

住院和门诊都是有起付线限制的,不同城市有差异,以青岛为例,三级医院800元,二级500元,一级200元,一线城市会更高,一般一千多。

相对应百万医疗来说,一般存在一万的免赔额,也就是社保报销完后自付一万,剩下的全额报销,可以很好地作为医保的补充,覆盖大额医疗费用。中高端医疗甚至可以做到0免赔,当然费用也要贵


医保报销有哪些限制?我还有必要买商业医疗险吗?



2、封顶线

也就是理赔限额,青岛这边普通大病封顶20万,大病医疗超额补助40万,可以关注一下自己所在城市的报销限额。

然后百万医疗一般额度100-300万,高端医疗甚至几千万还有不限额的

3、赔付比例

青岛住院门诊根据不同级别医院和交纳医保的不同(职工,居民,新农合等)有不一样的赔付比例,如下所示


医保报销有哪些限制?我还有必要买商业医疗险吗?



百万医疗不存在赔付比例的问题,只区分有无社保报销,如果未用社保报,赔付为60%。

中高端医疗只在一些昂贵项目或者医院上有赔付比例的限制。


医保报销有哪些限制?我还有必要买商业医疗险吗?


总结

1、社保作为基本保障一定要有,而且可以带病投保,不用考虑续保

2、医疗险作为补充,如果条件允许建议买一份,买不了中高端可以选择百万医疗,能够解决相当大一部分医疗风险

3、医疗险作为基础,根据个人情况配置意外险、重疾险和寿险,做好全面的医疗保障


展开 收起

超越保医疗保险

超越保医疗保险

845元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

136元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

信泰达尔文3号 不含身故

信泰达尔文3号 不含身故

1098.55元起

阳光萌宠保宠物医疗险

阳光萌宠保宠物医疗险

365元起

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

7.42元起

华海e生无忧补充医疗保险

华海e生无忧补充医疗保险

116元起

小幸孕-京东安联母婴保障(母婴版) 标准计划

小幸孕-京东安联母婴保障(母婴版) 标准计划

450元起

京东安联京彩一生百万医疗险

京东安联京彩一生百万医疗险

89元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

瑞华康瑞保重大疾病保险

瑞华康瑞保重大疾病保险

115.5元起

少儿门诊暖宝保2020

少儿门诊暖宝保2020

660元起

惠享e生百万医疗险

惠享e生百万医疗险

181元起
21评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
  • 21楼
    1

    请问下工资不高的打工族想买商业保险怎么买 到了差不多的年龄就想买个保障[尴尬]

    2

    每个人家庭情况不一样,需求不一样,配置保险也会有差异,所以首先得问自己为什么要买保险,要解决哪些问题,有什么需求关注点。保险有很多种类,不同的险种解决的是不同的问题,比如
      意外险:解决意外风险(身故、伤残和意外医疗)
      医疗险:解决生病住院(尤其是重病)的医疗费用
      重疾险:解决因病导致的收入损失,后期康复疗养费用以及医疗费用的补充
      定期寿险:上有老下有小,有负债的家庭经济支柱配备,解决极端情况下人走了,维持一定时间家庭生活水准不变
    确定好要买的险种,再根据家庭情况,财务状况以及个人需求来选择合适的产品。像意外险和医疗险很便宜,一年几百块,重疾险条件允许也建议配备,纯消费型的不是很贵,当然还是要看个人需求,预算不同也有不一样的买法。

    7

    平安健康的产品,属于平安集团,定价较高的是平安人寿和平安养老的产品

  • 20楼
    2019-09-10
    1

    请问下工资不高的打工族想买商业保险怎么买 到了差不多的年龄就想买个保障[尴尬]

    2

    每个人家庭情况不一样,需求不一样,配置保险也会有差异,所以首先得问自己为什么要买保险,要解决哪些问题,有什么需求关注点。保险有很多种类,不同的险种解决的是不同的问题,比如
      意外险:解决意外风险(身故、伤残和意外医疗)
      医疗险:解决生病住院(尤其是重病)的医疗费用
      重疾险:解决因病导致的收入损失,后期康复疗养费用以及医疗费用的补充
      定期寿险:上有老下有小,有负债的家庭经济支柱配备,解决极端情况下人走了,维持一定时间家庭生活水准不变
    确定好要买的险种,再根据家庭情况,财务状况以及个人需求来选择合适的产品。像意外险和医疗险很便宜,一年几百块,重疾险条件允许也建议配备,纯消费型的不是很贵,当然还是要看个人需求,预算不同也有不一样的买法。

    6

    你可以去了解一下e生保绝对超值

    也是平安吗?

  • 19楼
    2019-09-09
    1

    请问下工资不高的打工族想买商业保险怎么买 到了差不多的年龄就想买个保障[尴尬]

    2

    每个人家庭情况不一样,需求不一样,配置保险也会有差异,所以首先得问自己为什么要买保险,要解决哪些问题,有什么需求关注点。保险有很多种类,不同的险种解决的是不同的问题,比如
      意外险:解决意外风险(身故、伤残和意外医疗)
      医疗险:解决生病住院(尤其是重病)的医疗费用
      重疾险:解决因病导致的收入损失,后期康复疗养费用以及医疗费用的补充
      定期寿险:上有老下有小,有负债的家庭经济支柱配备,解决极端情况下人走了,维持一定时间家庭生活水准不变
    确定好要买的险种,再根据家庭情况,财务状况以及个人需求来选择合适的产品。像意外险和医疗险很便宜,一年几百块,重疾险条件允许也建议配备,纯消费型的不是很贵,当然还是要看个人需求,预算不同也有不一样的买法。

    5

    平安的都说坑啊!也不知道是不是?

    你可以去了解一下e生保绝对超值

  • 18楼
    2019-09-06
    1

    请问下工资不高的打工族想买商业保险怎么买 到了差不多的年龄就想买个保障[尴尬]

    2

    每个人家庭情况不一样,需求不一样,配置保险也会有差异,所以首先得问自己为什么要买保险,要解决哪些问题,有什么需求关注点。保险有很多种类,不同的险种解决的是不同的问题,比如
      意外险:解决意外风险(身故、伤残和意外医疗)
      医疗险:解决生病住院(尤其是重病)的医疗费用
      重疾险:解决因病导致的收入损失,后期康复疗养费用以及医疗费用的补充
      定期寿险:上有老下有小,有负债的家庭经济支柱配备,解决极端情况下人走了,维持一定时间家庭生活水准不变
    确定好要买的险种,再根据家庭情况,财务状况以及个人需求来选择合适的产品。像意外险和医疗险很便宜,一年几百块,重疾险条件允许也建议配备,纯消费型的不是很贵,当然还是要看个人需求,预算不同也有不一样的买法。

    4

    光看病买平安的E生保,人寿的什么保忘了,一年几百到1000多,看年纪的,1万免赔,最高可以赔300万,300万还看不好基本也就等死了

    平安的都说坑啊!也不知道是不是?

  • 17楼
    2019-09-06
    1

    医保和没有差不多!看看最新的医保目录,肝病用药,除了苦参碱和硫普罗宁,剩下的都是抢救和肝衰竭才能报销。可笑的是门冬氨酸鸟氨酸说明书是治疗肝性脑病,报销却是肝衰竭,报销范围和说明书适应症不一样。多烯磷脂酰胆碱根本没有抢救作用,却只有抢救才能报销,不知道到底什么抢救需要用这种药?!这不是明摆着不给报销!!现在我的患者大多数都是自费用药,医保的作用很小。

    你说的太对了

  • 16楼
    2019-08-31
    1

    商业医保精得很,60岁以后病多,正需要保险的时候基本都不卖了。生病还是自己有钱才保险。

    买长期寿险,交20年的,可以保到死卡式的或一年一续的后面你年纪大了,病多了当然不卖了。

  • 15楼
    2019-08-31
    1

    请问下工资不高的打工族想买商业保险怎么买 到了差不多的年龄就想买个保障[尴尬]

    2

    每个人家庭情况不一样,需求不一样,配置保险也会有差异,所以首先得问自己为什么要买保险,要解决哪些问题,有什么需求关注点。保险有很多种类,不同的险种解决的是不同的问题,比如
      意外险:解决意外风险(身故、伤残和意外医疗)
      医疗险:解决生病住院(尤其是重病)的医疗费用
      重疾险:解决因病导致的收入损失,后期康复疗养费用以及医疗费用的补充
      定期寿险:上有老下有小,有负债的家庭经济支柱配备,解决极端情况下人走了,维持一定时间家庭生活水准不变
    确定好要买的险种,再根据家庭情况,财务状况以及个人需求来选择合适的产品。像意外险和医疗险很便宜,一年几百块,重疾险条件允许也建议配备,纯消费型的不是很贵,当然还是要看个人需求,预算不同也有不一样的买法。

    3

    非常感谢,想办理医疗保险的

    光看病买平安的E生保,人寿的什么保忘了,一年几百到1000多,看年纪的,1万免赔,最高可以赔300万,300万还看不好基本也就等死了

  • 14楼
    2019-08-27

    深圳地区,非深二档社保要住院才能报销,其他的拿着社保卡犹如废物一样,想要拔智齿还得自己另外掏钱

  • 13楼
    2019-08-27
    1

    请问下工资不高的打工族想买商业保险怎么买 到了差不多的年龄就想买个保障[尴尬]

    2

    每个人家庭情况不一样,需求不一样,配置保险也会有差异,所以首先得问自己为什么要买保险,要解决哪些问题,有什么需求关注点。保险有很多种类,不同的险种解决的是不同的问题,比如
      意外险:解决意外风险(身故、伤残和意外医疗)
      医疗险:解决生病住院(尤其是重病)的医疗费用
      重疾险:解决因病导致的收入损失,后期康复疗养费用以及医疗费用的补充
      定期寿险:上有老下有小,有负债的家庭经济支柱配备,解决极端情况下人走了,维持一定时间家庭生活水准不变
    确定好要买的险种,再根据家庭情况,财务状况以及个人需求来选择合适的产品。像意外险和医疗险很便宜,一年几百块,重疾险条件允许也建议配备,纯消费型的不是很贵,当然还是要看个人需求,预算不同也有不一样的买法。

    非常感谢,想办理医疗保险的

  • 12楼
    1

    请问下工资不高的打工族想买商业保险怎么买 到了差不多的年龄就想买个保障[尴尬]

    每个人家庭情况不一样,需求不一样,配置保险也会有差异,所以首先得问自己为什么要买保险,要解决哪些问题,有什么需求关注点。保险有很多种类,不同的险种解决的是不同的问题,比如
      意外险:解决意外风险(身故、伤残和意外医疗)
      医疗险:解决生病住院(尤其是重病)的医疗费用
      重疾险:解决因病导致的收入损失,后期康复疗养费用以及医疗费用的补充
      定期寿险:上有老下有小,有负债的家庭经济支柱配备,解决极端情况下人走了,维持一定时间家庭生活水准不变
    确定好要买的险种,再根据家庭情况,财务状况以及个人需求来选择合适的产品。像意外险和医疗险很便宜,一年几百块,重疾险条件允许也建议配备,纯消费型的不是很贵,当然还是要看个人需求,预算不同也有不一样的买法。

  • 11楼
    2019-08-27

    商业医保精得很,60岁以后病多,正需要保险的时候基本都不卖了。生病还是自己有钱才保险。

  • 10楼
    2019-08-27

    请问下工资不高的打工族想买商业保险怎么买 到了差不多的年龄就想买个保障 [尴尬]

  • 9楼
    2019-08-25
    1

    职工医保作用不大,真就弄个居民医保就好了,大病还是得靠商业险

    居民医保现在要跟新农合合并了,职工医保报销比例高于居民医保。

  • 8楼
    2019-08-23

    作为医生来说两句,这几年包括以后医保资金压力越来越大,势必对选进医保目录内的药物管控越来越严格,新、贵的药很难能报销,商业保险来补充医保外用药是趋势;而且,社保只管看病,生病期间的收入丧失、生活支出增加,社保可保不了

  • 7楼
    2019-08-23

    但是呢。商业保要找准就不会被坑,在这里需要花一些时间学习和了解毕竟是为了家人和自己。一年俩千到六千,想过去普通家庭因该还是能接受的吧!

  • 6楼
    1

    医保和没有差不多!看看最新的医保目录,肝病用药,除了苦参碱和硫普罗宁,剩下的都是抢救和肝衰竭才能报销。可笑的是门冬氨酸鸟氨酸说明书是治疗肝性脑病,报销却是肝衰竭,报销范围和说明书适应症不一样。多烯磷脂酰胆碱根本没有抢救作用,却只有抢救才能报销,不知道到底什么抢救需要用这种药?!这不是明摆着不给报销!!现在我的患者大多数都是自费用药,医保的作用很小。

    医保对小病还是可以的,大病就力不从心了,还是要靠商业保险来做补充

  • 5楼
    1

    想问,个人交的,有几个月我银行账户里明明有钱,社保没扣,是咋回事,有影响吗?

    建议去社保局查一下

  • 4楼
    1

    职工医保作用不大,真就弄个居民医保就好了,大病还是得靠商业险

    有单位给交的话还是不错的,自己花不了多少钱,居民医保和职工医保报销比例还是有差异的

  • 板凳
    2019-08-23

    职工医保作用不大,真就弄个居民医保就好了,大病还是得靠商业险

  • 椅子
    2019-08-23

    想问,个人交的,有几个月我银行账户里明明有钱,社保没扣,是咋回事,有影响吗?

  • 沙发
    2019-08-22

    医保和没有差不多!看看最新的医保目录,肝病用药,除了苦参碱和硫普罗宁,剩下的都是抢救和肝衰竭才能报销。可笑的是门冬氨酸鸟氨酸说明书是治疗肝性脑病,报销却是肝衰竭,报销范围和说明书适应症不一样。多烯磷脂酰胆碱根本没有抢救作用,却只有抢救才能报销,不知道到底什么抢救需要用这种药?!这不是明摆着不给报销!!现在我的患者大多数都是自费用药,医保的作用很小。

评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
天猫超级红包
距结束::
天猫双11超级红包 每天领3次 金额可叠加
红包按钮
最新文章 热门文章
273
扫一下,分享更方便,购买更轻松