十步说险 篇二十六：重磅！2019百万医疗险年末总结，最值得买的是它！

百万医疗险是大家很熟悉的产品，价格也比较便宜。

今天，十步就来给大家盘点一下，2019年市场上比较有竞争力的产品，哪款最值得买。

在分析产品之前，我们还是要先明白，购买百万医疗险需要注意什么，知道了怎么买，再来说买什么。

购买百万医疗险需要注意哪几点？

1. 基本保障

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，这四点基本保障最好都有。

市面上有些产品就比较坑人，只报销住院费用，像放化疗啊、门诊手术啊、特殊门诊啊，住院前后的门急诊都不管，

如果买的是这样的产品，我们有很大一部分医疗开销都得自费，非常不划算。

2. 免赔额

市面上大部分的百万医疗险存在着一万元的免赔额

在费用报销时需扣除社保报销和免赔额。

保险公司这样做其实是有道理的，

免赔额的设定避免了各种频繁发生的小额赔付支出，只赔付大额医疗费用，降低了赔付风险，我们的保费也得以降低，花很少的钱就能得到高额保障。

如果市面上的产品都是0免赔，那保费可就不止200块了。

3. 续保条件

百万医疗一般是短期医疗险，需要一年一续保。

如果在连续投保几年后，这款产品下架了，保险公司是不需要承担续保责任的。

目前市场上有一些 5-6 年保证续保的产品，这种续保能力相对更好；

十步也更推荐大家购买这样的产品。

不过一些一年期的产品也有“无需审核”的承诺，

就是说尽管需要一年一续，但续保无需审核、无需健康告知，哪怕曾经住过院、理赔过、甚至罹患过癌症，保险公司也不会拒绝投保人续保，并且不会针对个人单独进行费率调整。

这样的产品也可以考虑，今天十步推荐的产品也都是符合这一条件的，续保没有任何风险。

4. 增值服务

就医绿色通道、医疗费直付&垫付、特需病房、外购药物、质子重离子、出国诊疗等等，

这些都属于增值服务，

十步认为在挑选时，可以适当对比一些相对重要、或者自己比较在意的服务，

重点关注外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗，

但是还要注意，增值服务只能作为选择参考，不是决定性因素。

十步选出了市面上热销的8款产品，做出了以下测评：

热销百万医疗险横向测评

测评产品分别为：

好医保长期医疗

泰康微医保长期医疗险

尊享e生2019

乐享一生plus版

平安健康e生保保证续保版

平安健康e生保2020

太平保险医保无忧2019

京东安联臻爱无限2020

直接说结论：

如果健康存在异常，医保无忧对于高血压要求比较宽松，像高血压三级以内（收缩压大于180mmHg，舒张压大于110mmHg）就可以标体承保；另外像平安e生保的智能核保比较宽松，如果您拿不准自己是否符合健康告知，可以联系十步帮您投保。

如果看中续保条件，微医保、乐享一生、平安e生保的续保条件都很好，分别可保证续保5-6年，在这期间哪怕产品停售也是没有影响的。

如果追求全面保障，尊享一生每年升级，保障比较全面，属于全能型选手。增值服务涵盖广泛，性价比较高，是十步最推荐的产品。

如果年龄在60岁以上， 可以考虑微医保和太平医保无忧，这两款产品最高65岁都还可以投保。非常适合年纪较大的人群。

如果追求大品牌大公司，平安e生保的两款产品都非常合适，是平安旗下的产品，适合偏爱大公司的消费者。

下面来具体讲解一下每款产品：

①支付宝人保健康好医保长期医疗

6年保证续保，不受停售涨价的影响；

6年内免赔额共1万（其他产品都是每年1万）；

较适合年轻人购买，不过健康告知在升级后变得比较严格，

身体有点小毛病的话，核保就稍微复杂一些了。

②泰康微医保长期医疗险

这款产品是微信旗下的，来头也很大，

重疾住院津贴100元/天，每年最多180天，

还可以报销肿瘤特效药。

续保也很好，和好医保一样保证续保6年。

免赔额1万，没出险的话免赔额会递减，最低可到8000元，如果发生过理赔，免赔额恢复到1万。

投保门槛也不高，除了部分高危职业均可投保，健康告知也相对宽松，还是很值得购买的。

③尊享e生2019

尽管没有几年内保证续保，但作为百万医疗险的领头羊产品，尊享e生系列的销量非常大，不会轻易停售。

并且增值服务非常全面：

①　质子重离子治疗责任内100%赔付；

②　恶性肿瘤赴日医疗，赔付70%的赴日治疗费用，每年最高报销100万；

③　外购药，凭处方在医保定点药房购买，100%报销；未经社保报销，60%报销；

④　住院费用垫付功能；

⑤　术后家庭护理服务，专业护士上门护理服务，包括打针、基础/高级输液、普通换药、术后护理等24项服务，覆盖一二三线城市市区范围，338个城市；

⑥　肿瘤特药服务，包括专家门诊、用药前检测及用药服务；

如果你不知道买什么产品，选这个准没错，保障全面，服务也非常好。

④乐享一生plus版

5年保证续保，续保无等待期；

5年共享1万的免赔额，非常适合儿童购买，因为孩子生病的次数会比较多，这个功能就很实用。

今天十步测评的8款产品，除平安e生保之外都有住院费垫付功能。

乐享一生的住院治疗费用垫付功能是把钱直付到患者手里，一般的产品是垫付给医院，

除此之外还有一个不错的亮点，大多数百万医疗险的就医范围都是二级以上（含二级）公立医院普通部，如果去了私立医院，哪怕是医保定点医院也不会报销。

而这款产品规定的是二级以上（含二级）医保定点医院，

一下子就将可报销范围扩大了，值得表扬。

⑤平安健康e生保保证续保版

这款产品6年保证续保，6年保费不涨价，

核保相对比较宽松，有些疾病可以直接通过智能核保除外，例如小三阳等。

另外有津贴额度1万元，只能给付一次。

并且关于“既往症”的理赔比较宽松。

之前十步有个客户在投保平安e生保时，忘记告知胆结石了，结果患了胆管癌。

在咨询平安后得知：

胆结石虽然是既往症，但它和胆管癌没有必然关系，因此治疗胆管癌的费用仍然报销，不过会同时补充一个对于胆结石相关疾病的除外责任。

这是它非常重要的一个亮点。

同时此产品是平安旗下的产品，喜欢大公司的朋友不要错过。

⑥平安健康e生保2020

平安e生保2020是一款1年期百万医疗险，但不会因理赔或健康状况变化拒绝续保或单独调整保费。

增值服务包括就医绿通、费用垫付、外购药等

可选服务由质子重离子报销，以及亚洲特定医疗保险金：最高600万保额，70%赔付。

另外平安e生保2020版将住院前后门急诊费用可报销的时间范围延长为前后30天，一般医疗险为前7天后30天。

平安e生保2020的保障全面，同样适合偏爱平安大品牌的客户配置。

⑦太平保险医保无忧2019

这款产品是太平旗下的，品牌较好，且营业网点多。

健康告知也比较宽松，对部分人群很友好，例如血压180以内就可以买，年龄也放宽到了65岁。

有重大疾病住院押金直付、出院结算直付、院外靶向药费用直付，基本覆盖了比较实用的直付功能，院外特药直付和配送功能，可支付DTP药房覆盖30个省及直辖市，共214个城市，解决全国客户肿瘤药品的支付需求。

最大的亮点是：异地就诊重大疾病未经医保仍可100%报销，在异地就诊重大疾病，未经本地医保报销，仍可以100%报销，

举个简单的例子，王大爷生活在小县城，如果想去北京这样的一线城市看病，报销起来是比较困难的，但是太平医保无忧2019就没有这个顾虑，可以任意选择大城市医疗条件更好的医院。实属业内首家！必须点赞！

⑧京东安联臻爱无限2020

京东安联臻爱无限2020是一款1年期百万医疗险，0-65岁均可投保。

目前有两个版本，基本计划和卓越计划，卓越计划的最高报销额比前者高一倍，并且多了公立特需医疗保障。

最大的亮点是被保人在初次投保时完全符合健康告知，之后若符合约定的特定既往病症，确诊必须住院治疗的，符合约定的住院医疗费用和门急诊治疗费用，可以按比例报销。

基本计划的特定既往症报销比例为15%；如果特定的既往症为甲状腺结节，则报销比例为75%。

但要求非常严苛，只有甲状腺结节的报销比例会稍微高一些，其它的既往症报销比例都比较低。

可选意外身故及伤残保障， 但是保额只有1万元，意义不大。

十步觉得买医疗险时就关注医疗保障，不必过于看重意外保障，毕竟我们还有意外险。

这款产品住院前后门急诊需要额外附加，同时缺乏门诊手术医疗保障，所以不太建议大家购买。

百万医疗险能够为我们提供一定的疾病保障，同时价格又非常的低廉。

以30岁的男性为例，一般一年只要两三百元，就可以报销任何疾病任何治疗方式的费用（扣除免赔额之后）。

可谓是性价比非常高了，所以百万医疗险也是每个人的必备保险。

市面上这类产品很多，价格和保障也是层次不齐。

十步会为大家挑出其中最值得买的产品，请继续保持关注喔！

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“十步读财”，微信搜索“shibubaoxian”。