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保险买完就完事儿了?这些工作不做完,以后拒赔可别喊冤

2019-09-19 10:57:58 0点赞 0收藏 0评论


保险买完就完事儿了?这些工作不做完,以后拒赔可别喊冤


不管是重疾险还是寿险,或者一些长期意外险,一保就是几十年甚至终身。所以大家买保险时,都是精挑细选,生怕“一失足成千古恨”。

买之前是比产品、比价格、比公司、比服务、比经纪人。总之产品买完,自己都快成一个保险专家了。

好不容易通过重重筛选定下了最合适的产品,顺利的交钱拿到合同。很多人就放松了警惕。合同一收到看都不看就往角落里一塞,大有不出险就再也不会拿出来看一眼的架势。

其实拿到合同只是保险开始的第一步。后续还有几项工作需要你完善,不然可能你前面做的功课、付出的时间和精力全都白费了,到头来理赔时还是会被拒赔。

一、合同检视

首先提一句,不管是电子合同还是纸质合同,内容都是一样的,线下长期险都会提供纸质合同,线上一般默认是电子合同,不过你也可以向保险公司申请免费的纸质合同。

而一年期合同一般都不提供纸质的,不过内容也不多,自己打印出来留存就好。

1.1 年缴保费、保险责任

这些内容其实在买保险之前你就应该了解的清清楚楚。拿到合同再看只是为了核对一下保额保费,熟悉一下产品内容、免责条款等。

由于长期险必须从投保人银行卡划款扣钱,不会存在你出50万保额的钱,代理人给你保20万,剩下保费自己黑了的情况。

但是一年期的医疗险、意外险有些是按份卖的,比如都是一份意外险,投保一份是10万保额,投保10份是100万保额,不管买几份,你拿到手都是一张保险合同。而且代理人可以帮你垫钱购买。

所以有可能存在代理人弄虚作假,收你10份的钱只给你买一份的情况,收到合同一定要查看保额和保费是不是和之前计划书里写的一样。

也存在明明不赔的代理人却拍着胸脯承诺你没问题的情况。你再看一遍合同就是确认一下哪些能赔哪些不赔。代理人口头承诺的都不算数,合同白纸黑字写的才是事实。

1.2 姓名、身份证号

投保时有些公司的系统不是很智能,只会对身份证号是否合规进行校验,但对身份证和姓名是否匹配没有校验。

这就会造成两种错误情况

① 姓名错误,身份证号正确

② 姓名正确,身份证号错误(但合规)

③ 姓名错误,身份证号错误(但合规)

如果只是名字错了问题到不大,因为身份证号只对应一个人。但是身份证号错了或者两者都错了,那麻烦就大了。

尤其是被保险人和指定受益人(如果有的话),未来理赔时钱是赔给这两个人的,到时候你怎么证明自己就是被保险人或者受益人呢?

有些保险公司投保时会要求上传人员证件照片,这样错了还能核对照片。但有些公司是只要求上传投被保人证件照,受益人是不要的。还有些公司直接什么照片都不要。一年期保险则全都不要上传照片的,这些保险理赔时就很麻烦了。

1.3 核对健康告知

还是多提一句。

很多线下保险,有些代理人不知道是真的不专业,还是故意忽悠,对于健康告知,投保时要么跟客户说以前的病不用管,只要最近两年没住过院就全填否,要么直接说有病不告知也能投,熬过两年保险公司无条件赔。

以上的说法都是扯淡,到时候妥妥的拒赔没商量,打官司也没用。所以购买保险之前,投被保人一定要仔细亲自回答健康告知的问题。

那拿到合同以后为啥还要核对呢?

一是看自己当时勾选的有没有错漏,比如有病的勾成了没病。那这时候赶快通知保险公司,不管最终结果是终止合同还是疾病除外,都不会造成什么损失,总比理赔时被保险公司拿来当你未如实告知的证据来拒赔要好。

二是看代理人有没有做小动作。比如你明明告诉了他有哪些既往症,但代理人为了能核保通过,偷偷的给你健康告知全填了否。回来还骗你保险公司把你当VIP客户进行特别通融。

二、回访电话

回访电话很重要,一定要接并且如实回答。一般只有长期险才会有回访电话,内容就是核实一下保单的个人信息、你对保险的各项应知信息是否都知道,填写的健康告知是否都没问题,各种签字是否都是你签的等等。

通过回访电话,前面提到的一些错漏就会被发现。比如你的身份证号,你的保费、保额,你的健康告知,保单的免责条款。

所以有些代理人故技重施,告诉你问到啥都说知道、是的、没错,不然合同又要出问题。如果你听他的了,那前面健康告知、保险免责的小动作,这里又被掩盖过去了,回头一样还是拒赔。

还有些胆大包天的代理人为了防止露馅,连客户电话都填的自己的手机号,回访电话打来了就自己冒充客户。有些不懂的客问到,他们会说这是为你好,防止保险公司给你打骚扰推销电话。

结果就是导致你接不到回访电话,后期保险公司的续保短信和电话你也一样收不到。

有些小伙伴,则是真的把回访电话当成了骚扰电话,保险公司打了七八遍都不接。最后理赔发生拒赔了,你告到法院说这些东西保险公司都没告诉我,保险公司反手把拨打记录拿出来,显示你都没接,对不起,法院也帮不了你了。

三、写在最后

保险合同,就是建立在诚信基础上的契约。

所以购买保险时,一定要如实回答健康告知,自己研究清楚保险责任。并且尽量投保时都自己经手 。保险合同拿到手了,仔细检视各种信息,一是防止错漏,二是防止个别不法代理人弄虚作假损害你的权益。

像现在线上购买保险,整个投保流程都可以你自己在线完成,不需要经过他人之手。投保完成后,保险公司和线上平台都会给你打回访电话进行详细确认,一定不要怕麻烦而拒接,这都是为了保证你这份保险是明明白白买的。

所以买保险时要研究个仔细,保险合同拿到了也不能就敷衍了事啊。

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