性价比高的定期寿险有这些，哪个适合入手？

定期寿险产品结构比较简单，只对身故和全残进行保障，并没有重疾险和医疗险那么复杂。

所以，定期寿险市场最擅长的就是打价格战，不少保险公司都陆续推出更具有性价比的定期寿险。

例如国富人寿推出的定海柱1号，阳光人寿推出的i保麦满分Pro，大麦2020等等，都是性价比很不错的定期寿险。

关于大家如何选择定寿，奶爸建议大家除了关注基本保障，还需要关注这款产品的健康告知严不严格，免责条款多不多，有什么增值服务等问题。

今天奶爸就找出目前最具有性价比的定期寿险，和大家谈一谈定期寿险该怎么选？

1. 定期寿险买？

2. 热门定期寿险都在这里

3. 热门定寿测评对比

4. 奶爸总结

01 | 定期寿险该怎么买？

定期寿险产品结构简单，保障功能也比较单一，主要用于抵御家庭经济来源身故或全残而导致的经济风险。

所以会导致定期寿险的产品差异很小，每个产品都是差不多的，因此定期寿险的定价尤为重要。

一般来说，大家在选择定期寿险的时候，需要注意以下几点：

性价比：相同的保障与保额，保费越低，性价比就越高。

最高可投保保额：不同的城市可以投保的最高保额不一定相同，不同的职业与年龄也是同理。

健康告知：针对不同的人群，不同定期寿险的健康询问都不尽相同，而且健康告知也关乎到理赔，投保时一定要看清楚，并如实告知。

免责条款：定期寿险里，最优秀的免责条款只有保监会规定的三条基本条款如下，不同产品可能在这3条的基础上有所增加。

因此，在对比产品的时候，奶爸会从这几个方面进行综合分析。

02 | 热门定期寿险都在这里

奶爸找来了十几款目前主流的定期寿险，如下：

奶爸快速给大家上结论：

如果追求极致性价比：阳光i保麦满分Pro，大麦2020，国富定海柱1号，同方全球帧爱优选定寿保费都比较便宜。

如果预算有限，可以考虑一下大麦正青春2020定寿，采取的是保费每年递增3%的形式，前期的保费价格会比同类产品便宜不少，但缺点也是比较明显的，后期保费会比一般产品要高。

如果追求保额高：大麦2020、大麦正青春2020都不会询问过往保额，并且大麦2020对于一线城市的投保人，最高可投保350万。

如果身体存在健康异常：瑞泰瑞和升级版定寿不论是结节还是乙肝，都可以直接通过健康告知，免责条款才3条。甲亢、甲减、结节的人群可以投保擎天柱3号标准版。

如果是高危职业：瑞泰瑞和升级版定寿对职业是没有限制的。

如果看中大公司品牌：阳光i保定寿和阳光i保麦满分Pro都是出自于阳光保险的产品，同比同类型产品，性价比还算不错。

03 | 热门定期寿险，这四款

对于其中性价比最高的四款产品，奶爸集中给大家介绍一下：

1. 华贵大麦2020定期寿险

大麦2020定寿是华贵人寿近期推出的定期寿险产品，并且针对这次武汉疫情，免去了等待期。

被保人由于新型冠状肺炎病毒导致的身故或者全残，是不用计算等待期的，等待期内也是可以直接获得保险公司的赔付。

这款产品最大的亮点在于可以智能核保，并且健康告知、职业限制宽松：

健康告知只有3条，免责条款也只有3条。

常见的结节、子宫肌瘤、胆囊息肉等，都没问询可以直接可以投保。

而且还可以进行智能核保，身体有小毛病的都能正常购买。

职业限制为1-6类，部分高危职业也能投保。

并且大麦2020最高可投保保额是350万，可选定寿转换权和终身寿险转换权：

被保人有权把大麦2020转换成华贵人寿其他定期寿险或者终身寿险产品。

但需要合同生效满两年后，并且剩余保险期间不小于5年，转换为同等保额或较低保额的指定产品。

这个功能可以增加消费者的选择权，而且转换产品是免健康告知、免等待期的。

除此之外，被保人还享有减保权利。

被保人在合同有效期内，申请减少保额，但基本保额不能低于公司规定的最低标准：

总的来说，华贵大麦2020定期寿险最高可投保保额高，保障缴费期灵活。

如果身体有点小毛病或者想要增加保额，可以优先考虑华贵大麦2020。

2. 阳光i保麦满分Pro

一直以来，大保险公司很少参加价格战的，但这次可能是认真了，连着推出两款性价比很高的定寿：阳光i保定寿和阳光i保麦满分Pro定寿。

阳光i保麦满分Pro定期寿险虽然出自于大公司旗下的产品，但是在保费价格上，却跟一些主流产品是差不多的。

而且阳光i保麦满分Pro还有两大亮点：

基本保额可增加：只要未满51周岁，被保人结婚、生子、买房都可以申请增加保额。每次最高50%，以3次为限。最关键的是，保费按投保时的年龄计算。

举个栗子：A先生25岁买了100万阳光i保麦满分，30岁生孩子的时候申请加保50万，保费按照25岁计算，补交前5年的保费即可。

40岁时买了房子，再申请加保50万，保费还是按照25岁计算，再补交前15年的保费即可。

保障延长选择权：未满51周岁、保单满5年且未豁免保费，可以免健康告知把麦满

分换成其他保障期限更长的寿险，相当于退保的时候如果还想买寿险，即使身体状况无法通过其他产品的健康告知，也还能有一个选择。

另外，还有不少小亮点：

等待期只有60天，在目前的定寿产品中是最短的，其他都要90天或者180天。

保障期最长可选择到99岁，从某种意义上来说，等于是终身寿险了，但费率比终身寿险还低。还有保额最高350万、保障期限与缴费期限灵活、1-4类职业享受更优费率等特点。

不过阳光i保麦满分的健康告知不算宽松。

息肉≥1CM、肝炎、高血压都有问询，而且如果寿险累计保额超过200万，也不能购买。对于符合健康体的消费者，可以重点关注。

3. 国富人寿定海柱1号

国富定海柱1号费率很低，尤其是女性费率，对比其他产品要便宜10%以上。

除此之外，在增值额外保障上，定海柱1号同样也是做足了功夫的：

1. 可以增加保额：每年缴费前的60天内，都可以申请加保额，不过要提供健康声明。

2. 可附加被保人豁免：对应的轻症、中症、重疾可以豁免后续保费，不过附加豁免的话，健康告知更严格。

3. 年金转换权益：55周岁以后且投保超过5年，如果不想要寿险保障，可以把保单的现金价值转换为年金险的保费。

4. 可以延长保障：投保超过5年，可以免健康告知转换为保障时间更长的定期寿险、终身寿险，不过新产品必须由保险公司指定。

关于这些增值保障的详细内容，奶爸曾经做过详细测评文章，大家可以点击了解。

不过定海柱1号的健康告知比较严格，可以看下图：

比如不明性质的结节、肿块，乙肝都需要核保；高血压只要超过150mmHg就不能直接投保。

最近5年内有连续7天以上的住院治疗，也需要核保。

一些特定人群，比如残疾人、离退休人员、无业人员、28周以上的孕妇、分娩2个月内的产妇都无法投保；

但毕竟产品的费率已经足够低，保障也做得比较完善，健康告知严格也是可以理解的。

如果身体比较健康，也倾向于费率低的产品，可以考虑定海柱1号。

4. 招商仁和擎天柱3号定寿

擎天柱3号有标准版和优选版，优选版的健康告知也更为严格，但优选版比标准版的保费低4%左右。

擎天柱3号还有不少特点，比如：

健康告知宽松：怀孕也能通过健康告知，甲亢、甲减、结节人群可以投保标准版。

保额高：一类城市最高保额可达300万，且不需要体检，可以满足大部分消费者的保额需求。

可附加被保人豁免：标准版可附加轻症、重疾保费豁免。

另外，擎天柱3号最高投保年龄可达60周岁，并且缴费期限、保障期限灵活，适合不同需求不同家庭的消费者。

需要注意的是，如果寿险累计保额超过200万，是不能投保擎天柱3号的。

04 | 奶爸参考

如果大家纠结如何选择，奶爸建议这样看：

大麦2020综合性价比很高，而且健康告知宽松，可以优先考虑。

如果比较倾向于大公司产品，麦满分Pro可以灵活选择是否加保，而且承保公司是大家经常听说的阳光保险，保费价格也比较优惠。

对于预算有限的朋友，可以考虑定海柱1号，不过需要经过严格的健康告知才能投保。

擎天柱3号则有两个版本，适合不同身体状况的朋友，投保的时候可以关注一下能不能通过健康告知。

对于定期寿险，奶爸认为定寿的保费价格很难再降很多了，大家在文章中也可以看到，就算每个产品之间都存在着差价，但是差价都是很小的，各大产品都是处于一条水平线上。

如果已经购买定期寿险的朋友，也没有必要回来换了。

不过，对于家庭保障体系还没搭建完善的朋友，奶爸建议还是搭上一份定寿吧。

毕竟定期寿险的特点在于，用较低的保费撬起较高的保额，对于家庭经济支柱来说，无疑是必备的保险产品。

在极端风险来临时，可以给家人一笔可靠的资金，保障他们日后的生活。